Una transferencia de saldo puede ser una buena forma de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, dependiendo de varios factores, las transferencias de saldo también pueden ayudar o dañar un puntaje de crédito. Alguien con excelente crédito (un puntaje de más de 740) puede calificar para algunas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Aquellos con puntajes no tan altos aún pueden calificar para buenas ofertas, pero es posible que necesiten hacer una investigación adicional.
Por ejemplo, solicitar inicialmente varias tarjetas diferentes con tasas introductorias bajas puede afectar negativamente el crédito. El quince por ciento de un puntaje de crédito se basa en el período de tiempo que las cuentas de crédito de un consumidor han estado abiertas: cuanto más tiempo hayan estado abiertas, mejor será el puntaje. Abrir varias cuentas nuevas reduce la edad promedio de todas las cuentas de crédito, lo que afecta un puntaje.
Además, cada vez que un consumidor solicita crédito, también se realiza una investigación exhaustiva en su informe de crédito. Cada consulta difícil tiene el potencial de bajar un puntaje varios puntos.
Para minimizar el efecto negativo en un puntaje de crédito, investigue y solo solicite una tarjeta.
Para llevar clave
- El quince por ciento de un puntaje de crédito se basa en el período de tiempo que las cuentas de crédito de un consumidor han estado abiertas. Para minimizar el efecto negativo en un puntaje de crédito, investigue y solo solicite una tarjeta. El dinero ahorrado en intereses con una transferencia de saldo puede ayudar pagar un saldo y reducir la deuda general más rápido.
Las transferencias de saldo ofrecen la oportunidad de mejorar el crédito
¿La transferencia de saldo afecta la calificación crediticia? Una nueva tarjeta puede ser un paso efectivo para mejorar una situación de deuda, pero también viene con nuevos ajustes a un puntaje. Sin embargo, a pesar de los efectos negativos, una nueva tarjeta debería ayudar inicialmente a disminuir la utilización del crédito, un factor positivo para un puntaje de crédito.
El dinero ahorrado en intereses con una transferencia de saldo puede ayudar a reducir la deuda general más rápido. Reducir el monto de la deuda pendiente siempre es bueno para el crédito: los montos adeudados representan alrededor del 30% de un puntaje de crédito. Pagar una factura de tarjeta de crédito a tiempo todos los meses también puede aumentar el crédito, ya que el historial de pagos tiene el impacto más significativo (que representa alrededor del 35%) de un puntaje de crédito. Otros factores a tener en cuenta incluyen la edad y la combinación de crédito, y una serie de consultas de crédito.
Después de transferir un saldo a una nueva tarjeta, considere mantener abierta la cuenta anterior. Cerrar una cuenta puede afectar negativamente el puntaje de crédito, y mantener abiertas las cuentas existentes puede mantener la edad promedio de la cuenta alta y disminuir la utilización del crédito. Solo tenga cuidado de no dejar que el crédito adicional disponible genere más gastos.
La utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de una calificación crediticia general; La nueva disponibilidad de crédito de cualquier tipo de tarjeta aumentará la asignación de crédito y disminuirá el índice de utilización de crédito del consumidor. Una tarjeta utilizada para transferencias de saldo también tendrá este efecto. El monto de la asignación de crédito ofrecida por el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo determinará cuánto mejora la calificación crediticia. Cuanto mayor sea la cantidad disponible, mayor será la mejora posible.
Una buena regla es mantener un índice de utilización de crédito por debajo del 30% en todo momento, tanto por tarjeta como en todas las tarjetas de un consumidor. Por lo tanto, es posible que alguien quiera hacer una transferencia de saldo que valga solo el 30% de su nueva disponibilidad de crédito. (Por lo general, las transferencias de saldo reducirán el interés que se debe pagar sobre la deuda pendiente y liberarán la disponibilidad de crédito en las tarjetas desde las que se transfieren los saldos).
Puede ser mejor encontrar una tarjeta con un límite de crédito mucho más alto que la cantidad que un consumidor busca transferir. Agotar inmediatamente el límite de crédito en una nueva tarjeta puede dañar un puntaje bajo ciertas circunstancias.
Inicialmente, solicitar varias tarjetas diferentes que tienen tasas introductorias bajas puede afectar negativamente el crédito.
Evite los malos hábitos de crédito
Después de transferir un saldo, es importante que el titular de la tarjeta evalúe cómo acumuló el saldo alto en primer lugar. Revise las declaraciones pasadas y evalúe dónde se gastó el dinero. Alguien podría haber dependido de la disponibilidad de crédito o simplemente haber vivido más allá de sus posibilidades sin considerar las consecuencias en intereses y tarifas.
Los pasos a seguir pueden incluir el establecimiento de un presupuesto nuevo o más estricto o hacer cambios drásticos para encaminarse hacia una mejor gestión de la deuda. Un asesor de crédito también puede ayudar.
La línea de fondo
Las tarjetas de transferencia de saldo son una excelente herramienta de administración de deudas, pero tenga cuidado al explorar nuevas opciones de tarjetas de transferencia de saldo. En general, es mejor usar una nueva tarjeta de transferencia de saldo para obtener todas sus ventajas y tomar medidas inmediatas para evaluar cómo evitar la necesidad de más tarjetas de este tipo en el futuro. Realice pagos puntuales en la nueva tarjeta y quizás mantenga las tarjetas antiguas abiertas para mejorar a largo plazo la utilización del crédito y la antigüedad promedio del crédito.
