La asistencia sanitaria es cara. Además de la renta o el pago de una hipoteca, los costos de atención médica pueden ser una de las mayores partidas de presupuesto mensual para muchas personas. Pagar facturas médicas puede ser una carga financiera y un desafío importante. Para ayudar a los consumidores a enfrentar este desafío, una variedad de prestamistas y compañías de atención médica bien conocidos, como GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group y Humana, lanzaron tarjetas de crédito específicamente diseñadas para ayudar a cubrir los altos costos de la atención médica. Si bien muchas de estas empresas han dejado el negocio desde entonces, las tarjetas de crédito para atención médica aún están disponibles. Una mirada más cercana a CareCredit, el proveedor más grande de tarjetas de crédito para el cuidado de la salud de la industria, proporciona información sobre la promesa y el peligro de las tarjetas de crédito para el cuidado de la salud.
Cómo funciona
CareCredit ha celebrado acuerdos con una amplia gama de proveedores de atención médica que aceptarán su tarjeta como pago por sus servicios. La tarjeta se puede usar para cubrir los copagos del seguro médico tradicional en servicios cubiertos, así como para procedimientos médicos electivos que no están cubiertos por los planes de seguro tradicionales. Los proveedores van desde médicos, dentistas y centros quirúrgicos hasta centros de atención de la vista y audición, y restauración del cabello e incluso servicios veterinarios. Los titulares de tarjetas simplemente van al sitio web de CareCredit e ingresan un código postal para encontrar proveedores locales que toman la tarjeta.
Al pagar con la tarjeta CareCredit, los consumidores son elegibles para participar en ofertas de financiación a corto plazo que les permiten realizar pagos durante 6, 12, 18 o 24 meses sin intereses, siempre que gasten al menos $ 200 y paguen la factura completa dentro del plazo acordado. También se encuentran disponibles períodos de tiempo extendidos de hasta 60 meses para compras mínimas de $ 2, 500, con tasas de interés tan bajas como 14.9%.
Dejar que el comprador tenga cuidado
Si bien sus argumentos de marketing se centran en proporcionar acceso a atención médica asequible, CareCredit y otras compañías de tarjetas de crédito para atención médica están en el negocio para obtener ganancias. Ofrecen financiamiento sin intereses, contando con que muchos consumidores se exceden y no pueden pagar sus facturas en su totalidad, incurriendo así en costosos cargos de financiamiento. O los consumidores simplemente malinterpretan los términos. El Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) encontró que CareCredit "había engañado a algunos consumidores durante el proceso de inscripción al no proporcionar una orientación adecuada que establezca claramente los términos de los préstamos con intereses diferidos". Estos préstamos evalúan los intereses a partir de la fecha de compra periodo promocional; Si los tarjetahabientes no pagan la deuda en su totalidad al final de ese período, deben pagar todos los intereses devengados, no solo los intereses sobre el saldo restante. En 2013, CFPB ordenó a CareCredit (una subsidiaria de GE Capital en ese momento) que reembolsara $ 34.1 millones a los tarjetahabientes. En respuesta, la firma creó una Certificación CareCredit con sus proveedores "en un esfuerzo por garantizar que cada solicitante de la tarjeta CareCredit reciba una explicación clara y fácil de entender de las opciones de financiación disponibles".
Dicho esto, las "opciones de financiamiento promocional" de la empresa, las que no tienen intereses o tienen una tasa de interés relativamente baja, no están disponibles en todos los proveedores. Los titulares de tarjetas deben consultar con su proveedor para determinar las opciones disponibles. CareCredit también aconseja a los tarjetahabientes que "pagar solo el mínimo adeudado en su cuenta cada mes no puede pagar su saldo antes del final del período promocional" y ponerse en contacto con la compañía para asegurarse de que está pagando la cantidad correcta "para aprovechar promociones especiales de financiación. ”Complejidades como esta no se limitan a las ofertas de CareCredit. Una encuesta de tarjetas de crédito médicas realizada por un grupo llamado Consumer Action encontró prácticas similares por parte de otros proveedores de tarjetas de crédito de atención médica.
La línea de fondo
Las tarjetas de crédito de atención médica brindan una forma de hacer que los gastos médicos sean más manejables. Por supuesto, los consumidores deben recordar que el financiamiento detrás de estas tarjetas de crédito es proporcionado por compañías con fines de lucro que están en el negocio para ganar dinero. Si no tiene cuidado, puede incurrir en gastos significativos de las tarifas asociadas. Al igual que todas las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito orientadas al cuidado de la salud deben usarse de manera prudente y responsable. Esto incluye leer la letra pequeña y tener una comprensión completa de los términos y los gastos asociados.
