"¡Duplica tu dinero, rápido!" ¿Suenan esas palabras como el lema de una estafa para hacerse rico rápidamente? Si desea analizar ofertas como estas o establecer objetivos de inversión para su cartera, existe un método rápido y sucio que le mostrará cuánto tiempo le llevará realmente duplicar su dinero. Se llama la regla del 72, y se puede aplicar a cualquier tipo de inversión. (Para obtener más ideas sobre cómo puede duplicar su dinero, consulte 5 formas de duplicar su inversión ).
TUTORIAL: Invertir 101
Cómo funciona la regla
Para usar la regla del 72, divida el número 72 entre el rendimiento anual esperado de una inversión. El resultado es la cantidad de años que llevará, aproximadamente, duplicar su dinero. Por ejemplo, si el rendimiento anual esperado de alrededor del 2.35% (la tasa actual en el CD de alto rendimiento de 5 años de Ally Bank) y tiene $ 1, 000 para invertir, le tomará 72 / 2.35 = 30.64 años para acumular $ 2, 000.
Deprimente, ¿verdad? Los CD son excelentes para la seguridad y la liquidez, pero veamos un ejemplo más alentador: las acciones. Es imposible saber de antemano qué sucederá con los precios de las acciones. Sabemos que el rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros. Pero al examinar los datos históricos, podemos hacer una suposición educada. Según Standard and Poor's, el rendimiento anual promedio del S&P 500 de 1926 a 2010 fue del 12.01%. Al 12%, podría duplicar su inversión inicial cada seis años (72 dividido por 12). En una inversión menos riesgosa, como los bonos, que Standard and Poor's dice que han promediado alrededor del 6% durante el mismo período de tiempo, puede esperar duplicar su dinero en aproximadamente 12 años (72 dividido por 6).
Tenga en cuenta que estamos hablando de retornos anualizados o promedios a largo plazo. En cualquier año dado, las acciones probablemente no arrojarán un 12%, podrían devolver un 25% o perder un 30%. Es durante un largo período de tiempo que el rendimiento promedio será del 12%. La regla del 72 no significa que definitivamente podrá sacar su dinero del mercado de valores en seis años. Es posible que haya duplicado su dinero para entonces, pero el mercado podría estar caído y podría tener que dejar su dinero por varios años más hasta que las cosas cambien. Si debe alcanzar un objetivo determinado y poder retirar su dinero en un momento determinado, deberá planificar cuidadosamente, elegir sus inversiones con prudencia y vigilar su cartera. (Para ayudarlo a invertir a largo plazo, consulte 10 consejos para el inversor exitoso a largo plazo ).
Alcanzar sus objetivos de inversión
Un asesor financiero profesional puede ser su mejor opción para lograr objetivos de inversión específicos, pero la regla del 72 puede ayudarlo a comenzar. Si sabe que necesita tener una cierta cantidad de dinero en una fecha determinada (por ejemplo, para la jubilación o para pagar la matrícula universitaria de su hijo), la regla del 72 puede darle una idea general de qué clases de activos necesitará para invertir para lograr su objetivo.
Digamos que tienes una niña recién nacida. ¡Felicidades! Ahora tiene 18 años para obtener suficiente dinero para su matrícula universitaria. cuanto necesitaras?
En primer lugar, puede usar la regla del 72 para determinar cuánto podría costar la universidad en 18 años si la matrícula aumenta, digamos, un 4% por año. Divida 72 por 4% y sabrá que los costos de la universidad se duplicarán cada 18 años. Tienes grandes esperanzas de que la pequeña Madison asista a Harvard. La matrícula y las tasas de pregrado de Harvard para el año académico 2011-2012 son de $ 52, 650. Durante los últimos dos años, Harvard ha aumentado la matrícula y las tasas en un 3.8% por año. Esto significa que la matrícula y las tarifas, si Madison ingresara a la universidad hoy, probablemente costaría $ 52, 650 para el primer año, $ 54, 650 para el segundo año, $ 56, 727 para el tercer año y $ 58, 883 para el último año. Factura total: $ 222, 910. Duplique eso, ya que calculó que el costo de la universidad se duplicará en 18 años y obtendrá $ 445, 820.
En este momento tiene $ 1, 000 para invertir y con un horizonte temporal de 18 años, desea poner todo en acciones. Vimos en la sección anterior que invertir en el S&P 500 históricamente ha permitido a los inversores duplicar su dinero cada seis años. Su inversión inicial de $ 1, 000 crecerá a $ 2, 000 para el año 6, $ 4, 000 para el año 12 y $ 8, 000 para el año 18. Claramente, tendrá que encontrar una manera de financiar las contribuciones de los abuelos o dejar que la pequeña Madison sepa que está sola cuando viene a pagar la universidad. ¡Dieciocho años no es un horizonte de tiempo tan largo como pensabas!
¿Cuánto tendría que invertir hoy para obtener $ 450, 000 en 18 años al 12% anual? Para resolver esto, simplemente trabaje hacia atrás, reduciendo a la mitad su dinero cada seis años. Necesitaría tener $ 225, 000 para el año 12, $ 112, 500 para el año 6 y $ 56, 250 para… ayer. (Para obtener ayuda para alcanzar sus objetivos de inversión, consulte 4 Pasos para crear una cartera rentable ).
Deficiencias de la regla del 72
La regla del 72 no es perfecta. En primer lugar, no tiene en cuenta el efecto de las comisiones de inversión, como las comisiones de gestión y las comisiones comerciales, en sus rendimientos. Tampoco tiene en cuenta las pérdidas en las que incurrirá por los impuestos que tiene que pagar sobre sus ganancias de inversión.
En segundo lugar, es una pauta aproximada. Para obtener un resultado más preciso, deberá comprender el álgebra y utilizar la fórmula del valor futuro. Pero si no le importa que sus cálculos se retrasen entre unos meses y un año, la regla del 72 satisfará sus necesidades. (Para determinar la mejor estrategia para lograr los rendimientos que necesita para el futuro, lea Inversión a largo plazo: ¿caliente o no? )
