La inflación no se ha hablado mucho últimamente, y por buenas razones. A fines de 2019, la tasa de inflación anual general era de alrededor del 1, 8%. El Departamento de Agricultura de EE. UU. Informó que esperaba que los precios minoristas de los alimentos aumentaran entre un 0, 5% y un 1, 5% para todo el año. El pronóstico para 2020 era el mismo.
Tenga en cuenta que estos números son históricamente bajos, y 2020 será el quinto año consecutivo de precios de alimentos más bajos que el promedio o incluso deflacionarios.
Hemos pasado por peores momentos. Aún así, siempre se habla de inflación y aumentos en el costo de vida, pero ¿qué significan realmente estos términos? Y lo más importante, ¿cómo afectan su vida diaria?
La diferencia entre inflación y costo de vida
La gente a menudo usa las frases inflación y costo de vida como si fueran sinónimos. No son lo mismo, aunque están estrechamente relacionados.
- La inflación es el panorama general. A medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, disminuye el poder adquisitivo del dólar. La tasa de inflación a menudo se mide por el cambio en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), una medida mensual de la Oficina de Estadísticas Laborales que promedia el costo de una canasta de bienes y servicios de áreas de todo el país. Informa el resultado como un aumento o disminución porcentual en el IPC. El costo de vida tiene un enfoque diferente. Este número representa el costo promedio de un nivel de vida aceptado que incluye alimentos, vivienda, transporte, impuestos y atención médica. El costo de vida se usa con frecuencia para comparar las necesidades de ingresos mínimos en varios lugares. Si la vida en la ciudad de Nueva York cuesta $ 100, 000 al año, la vida en Chapel Hill, Carolina del Norte cuesta $ 42, 000, o 58% menos, según la calculadora de PayScale.
El costo de vida es un número mucho más difícil de precisar, y varía ampliamente entre los diferentes grupos demográficos y las diferentes regiones. En 2019, la Administración del Seguro Social aumentó los beneficios en un 2.8% como un ajuste por costo de vida. Si su propio costo de vida subió o bajó en 2019 depende de cómo vive y dónde vive.
Cuando las cosas se ponen caras
La mayoría de las personas siente los efectos del aumento del costo de vida en sus vidas diarias. Pero el aumento de los precios golpeó duramente a la clase media y a los de menor paga.
1, 8%
La tasa general de inflación anual de EE. UU. A noviembre de 2019.
Mayores costos de alimentos, gasolina y servicios públicos significan menos dinero para ahorros o gastos discrecionales. Para compensar, los consumidores compran menos, cambian a sustitutos más baratos o buscan más gangas.
El factor de sueldo
Es especialmente difícil mantenerse al día con el creciente costo de vida cuando su sueldo no está creciendo a un ritmo similar. Y aquí es donde entran las buenas noticias.
Para llevar clave
- La inflación mide el aumento en el precio de los bienes y servicios. O bien, la disminución del poder adquisitivo del dólar. El costo de vida mide el cambio, hacia arriba o hacia abajo, de las necesidades básicas de la vida, como alimentos, vivienda y atención médica. Los precios de la vivienda se ven afectados por muchos factores, pero uno de ellos El mayor de ellos es el costo de los préstamos.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, las ganancias semanales promedio para los asalariados a tiempo completo fueron de $ 919 en el tercer trimestre de 2019. Esa es una ganancia del 3.6% respecto al año anterior.
También compensa con creces la tasa de inflación general del 1, 8%.
Cómo la inflación afecta el mercado inmobiliario
Asumiría que una inflación más alta significa precios más altos para los bienes raíces, y ese es a menudo el caso, al menos al comienzo de un aumento significativo de la inflación. Pero entonces las cosas pueden complicarse
Para mantener las tasas de inflación bajo control, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) a menudo interviene y aumenta la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés cobrada a otras instituciones financieras que utilizan el Banco de la Reserva Federal.
A medida que aumenta el costo de los préstamos para la vivienda, muchos consumidores son expulsados del mercado, lo que lleva a una desaceleración en las ventas de viviendas. Con casas en el mercado por períodos más largos, los vendedores tienden a bajar su precio de venta para atraer compradores.
Las tasas de interés más bajas ayudaron al mercado inmobiliario estadounidense a recuperarse después de la crisis financiera de 2008-2009.
