Klarna, una compañía de tecnología financiera con sede en Estocolmo, Suecia, está cambiando la forma en que los consumidores pagan por los productos en línea. La compañía ofrece una opción única de "pagar después", que permite a los compradores ordenar productos en línea con solo unos pocos clics, sin pagar ni un centavo por adelantado.
Cuando los consumidores visitan un sitio web que ofrece Klarna, simplemente ingresan su correo electrónico y dirección de envío para comprar productos. En ese momento, pueden elegir una opción de pago para su compra. Las opciones de pago incluyen pagar en cuatro cuotas quincenales de tasas de interés, pagar el monto total dentro de los 30 días o elegir un plan de financiamiento.
Alcance global de Klarna
Fundada en 2005, Klarna está valorada en $ 5.5 mil millones a partir de agosto de 2019. Esto la convierte en la compañía de tecnología financiera más grande de Europa. Klarna opera en 190, 000 minoristas en línea en 14 países y tiene un promedio de un millón de transacciones por día. Su volumen de ventas global aumentó un 36% en 2018 con un aumento del 36% en los ingresos operativos netos totales.
En 2015, Klarna abrió oficinas en Nueva York, San Francisco y su sede norteamericana en Columbus, Ohio. Los clientes de Klarna incluyen algunos de los nombres en línea más grandes, como ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster y Lufthansa.
¿Cómo funciona Klarna?
El modelo de "prueba antes de comprar" de Klarna ha demostrado ser muy popular entre los compradores en línea. Con los sitios web destacados de Klarna, los consumidores solo tienen que proporcionar un correo electrónico y una dirección de envío, nada más. No es necesario configurar una cuenta o escribir información de tarjeta de crédito, lo que hace que la transacción sea increíblemente rápida y fácil.
Klarna también atrae a los propios minoristas en línea, que a menudo luchan para atraer a los compradores a comprar un producto después de agregarlo a su carrito. De hecho, el 74, 6% de los pedidos se dejaron "abandonados" en los carritos de compras en línea en el tercer trimestre de 2018, según Statista. Algunos expertos creen que muchos de estos compradores en línea están desconectados por un largo proceso de pago que requiere completar una serie de campos e ingresar su número de tarjeta de crédito.
Aún mejor para los minoristas, Klarna asume todo el riesgo financiero de alentar a los compradores a cerrar el trato sin pagar. Cuando el minorista en línea envía el producto, Klarna le paga al comerciante directamente, luego envía un mensaje al consumidor informándole de su calendario de pagos. Cuando se realiza una compra, Klarna ejecuta una verificación de crédito flexible que no afecta el puntaje de crédito de uno ni aparece en el informe de crédito como lo hacen otras verificaciones de crédito.
Klarna ahora también ofrece un plan de financiamiento mensual junto con WebBank. Extiende una línea de crédito, como una tarjeta de crédito, a sus clientes y ejecuta una verificación de crédito dura. Al igual que las tarjetas de crédito, se cobra un APR del 19.99% si el saldo no se paga por completo. Si se pierden los pagos mensuales, se cobra un cargo por demora.
Si no se realiza el pago de ninguna de las opciones de pago, los clientes reciben tres cartas de advertencia antes de ir a una agencia de cobro de deudas y la falta de pago afecta la calificación crediticia de un individuo.
Cómo gana dinero Klarna
Klarna no cobra intereses ni comisiones por sus opciones de pago estándar, entonces, ¿cómo gana dinero? Cobra tarifas de transacción a los minoristas. Klarna estima que proporciona un aumento del 68% al valor promedio de pedido para los minoristas que ofrecen a sus clientes el plan de pago de Klarna, un aumento del 20% en la frecuencia de compra para clientes que usan el plan de pago de 30 días y un aumento del 58% en el valor promedio de pedido para los minoristas que ofrecen Plan de financiación de Klarna. Por lo tanto, es un producto valioso para los minoristas.
Klarna cobra a los minoristas diferentes cantidades según la opción de pago que elija el consumidor. Para todas las opciones de pago, Klarna cobra una tarifa de transacción de $.30 más una tarifa de tasa variable de 3.29% o 5.99%.
La desventaja de pagar más tarde
Klarna ha demostrado ser popular entre los grupos demográficos más jóvenes que generalmente tienen poco efectivo. Sus usuarios son principalmente menores de 30 años. El método ", pagar más tarde" elimina el plazo de tener que esperar un reembolso al devolver los artículos antes de realizar la próxima compra. Los estudios muestran que también elimina la culpa inmediata de una compra porque en realidad no ha salido dinero, lo que resulta en un aumento de los hábitos de gasto. Esto ha resultado en pagos diferidos, falta de presupuesto y mayores niveles de deuda entre los jóvenes.
En respuesta a estas inquietudes, Klarna afirma que emplean varias garantías financieras para evitar el gasto excesivo. Los clientes no pueden realizar transacciones ilimitadas y existen umbrales establecidos para garantizar que los clientes realicen los pagos de las compras actuales antes de que se les permita realizar transacciones adicionales.
La línea de fondo
Klarna está causando sensación en Europa y los EE. UU. Con su popular modelo "pagar después". Es beneficioso tanto para compradores como para minoristas. Los compradores disfrutan del proceso de pedido rápido y fácil y la oportunidad de probar antes de comprar un producto. Los minoristas aprecian el hecho de que Klarna asume todos los riesgos financieros y alienta a los compradores a realizar una compra. Los críticos discuten sobre la falta de presupuesto con tal facilidad de gasto, lo que lleva a un aumento de la carga de la deuda entre los jóvenes.
A medida que Klarna continúa formando asociaciones con más minoristas en línea y agrega más ofertas, el cielo es el límite para esta empresa fintech. (Para lecturas relacionadas, consulte: Los 5 mejores libros para aprender sobre la industria Fintech ).
