Tabla de contenido
- Devoluciones agravantes
- Invertir $ 100 Ejemplo mensual
- ¿Por qué invertir en acciones?
- Maneras de ahorrar $ 100 cada mes
- La línea de fondo
Esta es una situación en la que la racionalidad a corto plazo no equivale a la racionalidad a largo plazo. Los $ 100 depositados en una cuenta de ahorros generarán una tasa de interés muy baja y, con el tiempo, probablemente perderán valor por la inflación; Una pérdida real en el poder adquisitivo es casi inevitable. Los $ 100 invertidos en el mercado de valores pueden tener días de subida y bajada, pero la lección de la historia es que las existencias superan prácticamente todo lo demás durante un período de varias décadas. (Advertencia: no hace falta decir que no estamos hablando de poner todo su dinero en acciones de centavo de alto riesgo o vehículos de inversión de riesgo similar).
Para llevar clave
- Invertir solo $ 100 al mes durante un período de años puede ser una estrategia lucrativa para aumentar su riqueza a lo largo del tiempo. Hacerlo permite el beneficio de los rendimientos compuestos, donde las ganancias se acumulan de las ganancias anteriores. promedios de costos, mediante los cuales se invierte dinero cuando el mercado sube y cuando baja. Hacer espacio en sus finanzas por $ 100 al mes para invertir puede requerir un presupuesto cuidadoso.
Devoluciones agravantes
Las contribuciones mensuales realmente comienzan a tener sentido cuando entiendes el concepto de capitalización. Los retornos compuestos actúan como una bola de nieve rodando cuesta abajo: al principio comienza de a poco y lentamente, pero aumenta el tamaño y el impulso a medida que pasa el tiempo.
Los dos elementos clave de los rendimientos compuestos son la reinversión de ganancias y tiempo. Las acciones generan dividendos que se pueden reinvertir, y con el tiempo esto actúa como una fuente de crecimiento financiero para alimentarse a sí mismo. En esencia, la inversión compuesta se trata de dejar que su interés genere más interés, lo que termina generando aún más interés en el futuro.
Supongamos, por ejemplo, que una persona de 30 años tiene $ 5, 000 invertidos en acciones que ganan 8% al año, lo cual está un poco por debajo de los promedios históricos. Al final del primer año, la cartera del inversionista ganó $ 400 en intereses ($ 5, 000 x 1.08). Si el inversionista reinvierte el interés, el mismo crecimiento del 8% generará $ 432 en el segundo año ($ 5, 400 x 1.08). El tercer año generará $ 466.56, el año cuatro generará $ 503.88 y así sucesivamente. A los 35 años, la cartera reinvertida tiene un valor de $ 7, 346.64, todo sin ninguna contribución adicional sin intereses por parte del inversionista.
Siga este patrón durante otros 25 años y la inversión alcanzará los $ 50, 313.28. Esto representa un aumento de más de 10 veces, a pesar de la falta de contribuciones adicionales.
Invertir $ 100 mensuales: un ejemplo
Ahora suponga que el mismo inversor de 30 años encuentra la manera de ahorrar $ 100 adicionales por mes. Contribuye los $ 100 adicionales a su cartera y sigue reinvirtiendo sus dividendos y pagos de intereses. Su inversión todavía gana 8% por año. En aras de la simplicidad, suponga que la capitalización tiene lugar una vez al año en enero.
Después de un período de 30 años, gracias a los rendimientos compuestos y una pequeña contribución mensual, su cartera crecerá a $ 186, 253.14 (en comparación con $ 50, 313.28 sin las contribuciones mensuales). Si bien $ 186, 253.14 no es suficiente dinero para jubilarse, especialmente después de 30 años de inflación, recuerde que esto es solo con $ 100 al mes en contribuciones y retornos por debajo de los promedios históricos.
Supongamos que el rendimiento anual es del 9%, que está más cerca de los promedios históricos durante un período de 30 años. Con una inversión principal de $ 5, 000 y contribuciones mensuales de $ 100, la cartera crece a $ 229, 907.44. Si el inversor puede ahorrar $ 200 al mes para contribuciones, el valor futuro de su cartera es de $ 393, 476.48.
¿Por qué invertir en acciones?
Las acciones (como acciones o fondos mutuos) son la mejor opción de inversión para quienes están a décadas de jubilarse. Es más probable que las acciones pierdan valor a corto plazo que los bonos, certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario, pero se ha demostrado que son un mejor valor a largo plazo que cualquier alternativa común.
Esto es especialmente cierto en entornos de baja tasa de interés. Los CD, bonos, cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorro rinden menos cuando las tasas son bajas. Esto a menudo empuja a los ahorradores a las acciones para vencer la inflación y aumenta el precio de las acciones y otros activos de capital.
La investigación realizada por el Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, el fundador de Vanguard, miró hacia atrás durante un período de 196 años y comparó los rendimientos reales de acciones, bonos y oro. Descubrieron que si un inversor había comenzado alrededor del año 1810 (la Bolsa de Nueva York se fundó en 1817) y había puesto $ 10, 000 en oro, su cartera ajustada a la inflación tendría un valor de solo $ 26, 000. La misma inversión en bonos habría crecido a $ 8 millones. Sin embargo, si el inversionista hubiera elegido acciones en 1810, habría convertido sus $ 10, 000 en $ 5, 6 mil millones.
Las acciones siguen siendo el gran ganador si selecciona un marco de tiempo más realista; La mayoría de los inversores tienen un horizonte de 30 a 40 años, no 200 años. Entre enero de 1980 y enero de 2010, la tasa de crecimiento anualizada promedio del S&P 500 fue de 8.15%. El Dow Jones promedió 8.81% durante el mismo período, mientras que el NASDAQ saltó 9.51% por año. Los rendimientos de los bonos promediaron menos del 3% entre 1980 y 2010. La inflación le robó al efectivo el 62, 2% de su poder adquisitivo durante esos 30 años, lo que significa que $ 1, 000 en una cuenta de ahorro en 1980 solo tendría un valor real de $ 378 en 2010.
El período de 30 años entre 1985 y 2015 fue aún más fuerte. El S&P promedió 8.73%, el Dow Jones promedió 9.33% y el NASDAQ promedió un impresionante 10.34% por año.
Maneras de ahorrar $ 100 cada mes
El primer paso para invertir $ 100 al mes es ahorrar $ 100. Hay una serie de pasos simples que la persona promedio podría tomar para reducir costos; No requiere cambios drásticos en el estilo de vida.
Comprar en almacenes (Costco y Sam's Club son dos buenas opciones) para artículos a granel es una buena idea. Las compras a granel cuestan menos por artículo, así que quizás haga un viaje a Costco cada mes en lugar de tres o cuatro viajes al supermercado local. Si come mucho o compra su almuerzo todos los días, este es probablemente un mejor lugar para comenzar.
Los trabajadores más jóvenes pueden ahorrar saliendo a la ciudad una o dos noches menos al mes, lo que podría ahorrar al menos $ 50 a $ 150 por mes. Los propietarios de viviendas pueden refinanciar su hipoteca para reducir sus pagos de intereses. Los usuarios de tarjetas de crédito a veces pueden ahorrar simplemente transfiriendo su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja.
La línea de fondo
Invertir $ 100 al mes se acumula con el tiempo, especialmente con intereses compuestos. Hacer pequeños sacrificios todos los días para agregar constantemente $ 100 a sus inversiones en acciones cada mes lo beneficiará a largo plazo.
