El divorcio puede tener un costo emocional considerable, pero también puede tener un impacto duradero en su estado financiero. Separar sus activos de los de su cónyuge puede ser particularmente complicado si su plan de pensiones está en juego. Por lo general, una pensión ganada por un cónyuge se considera un activo conjunto de ambos, lo que significa que está sujeta a división en el divorcio.
Si una división matrimonial está en proceso, esto es lo que puede hacer para proteger sus beneficios de pensión tanto como sea posible.
Para llevar clave
- Revise las leyes de su estado para determinar la mejor manera de proteger su pensión en un divorcio. Puede ser necesaria una orden calificada de relaciones domésticas para otorgar cualquier beneficio de una pensión. El plan de pensión puede especificar los términos que rigen cómo se divide la pensión.
Revise las leyes de su estado
El primer paso para administrar su pensión mientras se divorcia es saber cuáles son las reglas para su estado. Si bien una pensión se puede dividir entre los cónyuges durante el divorcio, esa división no es automática. Su futuro ex futuro tendría que hacer una solicitud específica de una parte de lo que haya acumulado antes de que finalice el divorcio.
En general, el cónyuge tendría que presentar un documento conocido como una Orden de Relaciones Domésticas Calificadas (QDRO) antes de que se pueda otorgar cualquier beneficio financiero de una pensión u otras cuentas de jubilación, como un 401 (k).
En términos de cuánto tiene derecho un esposo o esposa, la regla general es dividir los beneficios de pensión ganados durante el curso del matrimonio hasta la mitad. Si bien eso significa que su cónyuge podría reclamar la mitad, él o ella se limitaría a lo que se ganó durante el curso del matrimonio.
Verifique los detalles de su plan de pensión
Una vez que esté familiarizado con las reglas que rigen la división de las pensiones en su estado, el siguiente paso es observar más de cerca cómo funciona el plan. Aquí hay dos elementos clave en los que centrarse: el método por el cual se distribuyen los pagos y si el plan ofrece un beneficio para sobrevivientes.
Con una pensión, normalmente puede elegir entre recibir un pago global o una anualidad mensual. Si su plan presenta un pago de una sola vida y usted elige la opción de anualidad, los pagos se detendrán a su muerte. Si el plan tiene un pago de vida conjunta, los pagos continuarían durante la vida del cónyuge sobreviviente.
Una alternativa a dividir una cuenta de jubilación es ofrecer otro activo de igual valor, como su participación en la casa familiar.
Es importante comprender cómo funciona el plan porque afecta la forma en que dividirá los activos como parte del divorcio. Si tiene un pago de una sola vida, por ejemplo, su cónyuge estaría sujeto a la opción de pago que haya elegido. Si su plan ofrece beneficios para sobrevivientes, el curso más fácil puede ser persuadir a su cónyuge para que mantenga ese beneficio, en lugar de buscar una distribución de suma global. Su ex tendría que incluir esos beneficios en sus ingresos brutos, pero podría reclamar una deducción por el impuesto al patrimonio.
Proponer una alternativa
Comprar una póliza de seguro de vida igual al monto de los beneficios de pensión a los que tendría derecho su ex y nombrarlo como el beneficiario es otra opción.
En cualquier caso, está compensando lo que su ex obtendría de la pensión con algo más de igual valor.
Puede tener una salida si su cónyuge también tiene una pensión u otros activos de jubilación para proteger. Si ambos tienen cuentas de jubilación que son relativamente similares en tamaño, aceptar abandonar lo que ya tienen puede ser una forma menos costosa de resolver el problema que gastar poco dinero y centavos.
La línea de fondo
Divorciarse es estresante en cualquier caso y vale la pena ser inteligente sobre cómo abordar los diversos problemas financieros que están involucrados. Eso es especialmente cierto cuando su jubilación está en juego.
Antes de firmar una división de su pensión, tómese el tiempo para comprender cuáles son sus derechos y qué opciones tiene para trabajar hacia un compromiso que lo satisfaga tanto a usted como a su futuro ex cónyuge.
