En estos tiempos económicos difíciles, la idea de reservar dinero extra para inversiones puede parecer una tarea desalentadora. La planificación para el futuro es esencial para la seguridad financiera, y no tiene que obtener un título en economía ni obtener un segundo trabajo para obtener el dinero extra para comenzar una cartera de inversiones. Estas son algunas de las mejores prácticas para ingresar al mercado.
Desarrollar un plan
Antes de invertir un centavo, es imprescindible que elabore un plan para su dinero. Un plan de inversión escrito, conocido como Declaración de Política de Inversión (IPS), puede ser útil para organizarse. Un IPS debe abordar el propósito de su inversión, como pagar la educación universitaria de un niño o financiar su jubilación. Esta información determinará la cantidad de retorno que desea sobre su inversión y qué tan pronto la necesitará. El IPS también abordará su tolerancia al riesgo. Los inversores que necesitan su dinero a corto plazo deben evitar las inversiones volátiles que tienden a fluctuar hacia arriba y hacia abajo. Si sus objetivos son a más largo plazo, puede disfrutar de las recompensas de inversiones más riesgosas mientras tiene tiempo para recuperarse de las inevitables recesiones en el mercado. Hay varios tipos de productos de inversión disponibles y cada uno tiene su propio conjunto de beneficios, riesgos y tarifas.
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Opera el sitio web Investor.gov, que proporciona una guía fácil de leer sobre todo, desde acciones y bonos hasta fondos del mercado monetario y productos básicos. Otro beneficio de crear un IPS personal es la oportunidad de prepararse para los malos tiempos financieros antes de que sucedan. Un IPS fuerte aliviará la apresurada toma de decisiones que puede volverse común durante la agitación económica. Es probable que sus objetivos financieros cambien con el tiempo. Revise su IPS anualmente o cuando ocurran grandes cambios en la vida, como casarse o divorciarse, tener un hijo o comprar una casa, para asegurarse de que su plan aún satisfaga sus necesidades. Incluso puede practicar invertir sin usar dinero real. Imagine que tiene una cantidad específica de dinero (digamos $ 15, 000) y úsela para hacer un seguimiento de las diferentes inversiones que se realizarían en el transcurso de un año o más. Esto le permitirá conocer cómo funcionan los diferentes vehículos de inversión y cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Obtenga su inversión inicial
Invertir será menos intimidante si no tienes que apostar la granja para entrar en el juego. Es posible comenzar una cartera próspera con una inversión inicial de solo $ 1, 000 seguida de contribuciones mensuales de tan solo $ 100. Hay muchas maneras de obtener una suma inicial que planea destinar a inversiones. Primero, mire su presupuesto personal y vea si hay áreas en las que pueda recortar, como entretenimiento, compras o salir a cenar.
Tome el dinero que hubiera utilizado en estos gastos no esenciales y coloque los fondos en una cuenta de ahorros que devengue intereses. Otra idea es vivir según la regla de pagarse primero. Determine una cantidad que tomará de cada cheque de pago y dedíquela a los ahorros antes de hacer cualquier otra cosa. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para que no se sienta tentado a omitir ahorrar. Finalmente, no subestimes el poder de simplemente guardar tu cambio de repuesto.
Muchas cooperativas de crédito y bancos, como Bank of America, ofrecen programas que redondean las compras con tarjeta de débito al monto en dólares más cercano y transfieren la diferencia de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Para aprovechar al máximo uno de estos programas, busque una institución financiera que iguale algunos o todos sus ahorros
Encuentre productos de inversión amigables con el presupuesto
Hay algunas maneras diferentes en que puede invertir una vez que tenga al menos $ 1, 000. Uno de estos métodos son los fondos cotizados (ETF) que solo requieren una compra mínima de una acción. Obtendrá los mejores retornos con las casas de bolsa que ofrecen comisiones bajas o nulas en las operaciones y sin saldo mínimo. Otra opción es encontrar un fondo todo en uno o premezclado que le permita ingresar por $ 1, 000 o eliminar el requisito mínimo de inversión a cambio de contribuciones automáticas mensuales (generalmente al menos $ 50 por mes). El beneficio de este tipo de fondo es que le brinda una cartera diversificada instantánea de efectivo, bonos y acciones. Además, por $ 250 más tarifas anuales de poco menos del 1%, puede obtener un fondo administrado activamente que viene con acciones elegidas profesionalmente. Si bien tener expertos que administren su cartera puede parecer atractivo, muchos creen que las tarifas anuales más altas vinculadas a fondos administrados activamente no están justificadas en comparación con los rendimientos de los fondos administrados pasivamente que tienen tarifas más bajas. En 2012, Standard and Poor's reveló que los fondos de índice pasivo superaron a los fondos administrados activamente. Dieron el ejemplo de que el S&P Composite 1500 venció al 89.94% de todos los fondos de acciones nacionales administrados activamente.
Protege tu dinero
Una vez que finalmente tenga el dinero para comenzar a invertir, lo último que quiere hacer es perderlo todo en un acuerdo fraudulento. Aunque un asesor financiero profesional puede ser invaluable cuando se trata de navegar por su cartera de inversiones, tenga cuidado con los estafadores que solo pretenden tener en cuenta los mejores intereses de sus inversores. Hay varios tipos diferentes de fraude que pueden apuntar a inversores nuevos y experimentados. Los inversores nunca deben dar su dinero a nadie sin hacer la investigación adecuada para verificar la credibilidad de un asesor o corredor. El sistema de archivo EDGAR de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Es un recurso en línea para verificar los estados financieros y las actividades de una empresa. También puede usar la base de datos de la SEC para investigar el historial disciplinario de los vendedores de valores, que deberían tener licencia para vender valores en su estado. Evite trabajar con compañías e individuos que lo presionan para que invierta rápidamente o que le prometan "retornos garantizados". En el mejor de los casos, un rendimiento anual altamente optimista es del 10%. Una promesa de algo más que eso es probablemente demasiado buena para ser verdad. Si tiene alguna pregunta o inquietud con respecto al fraude de inversiones, comuníquese con la SEC, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA).
La línea de fondo
Incluso con un presupuesto pequeño, está dentro del ámbito de la posibilidad de ahorrar dinero extra para destinarlo a una cartera de inversiones. Todo lo que se necesita es planear sus objetivos de inversión, encontrar productos de inversión que no requieran grandes sumas y la investigación adecuada para garantizar que sus fondos estén protegidos adecuadamente.
