En este mundo de bricolaje, muchas personas optan por administrar sus inversiones por su cuenta. Después de todo, Internet es un tesoro de información, y los foros de negociación en línea facilitan a los inversores habituales comerciar como los profesionales. Sin embargo, incluso si es experto en inversiones, a veces un poco de ayuda puede ser de gran ayuda. Ya sea que tenga problemas para planificar su jubilación o que tenga un patrimonio que quiera dejar a sus herederos, aquí hay un vistazo a cinco razones por las cuales obtener la ayuda de un planificador financiero puede pagarle dividendos.
No sabes cómo ahorrar para la jubilación
La planificación y el ahorro para la jubilación generalmente van más allá de simplemente guardar dinero en un plan de jubilación patrocinado por la compañía. Si bien estos planes de ahorro ayudan, a menudo las personas tienen que complementar un 401 (K) con ahorros e inversiones adicionales. Es posible que viva más de veinte años de jubilación, y si desea mantener el mismo estilo de vida que tenía cuando trabajaba, necesitará la ayuda de un asesor financiero. Los planificadores financieros analizarán su situación financiera actual. Además, lo ayudarán a determinar cuánto necesita de manera realista en la jubilación y a estructurar un plan que cumpla con sus objetivos y necesidades.
Un matrimonio o un divorcio está en las tarjetas
Engancharse significa que más de dos personas se están uniendo. También significa una combinación de ingresos, activos y deudas. Dado que los problemas financieros son una de las principales razones por las que las personas se divorcian, obtener la ayuda de un asesor financiero antes de caminar por el pasillo o justo después de casarse puede ser de gran ayuda para evitar conflictos matrimoniales. Un planificador financiero puede ayudar a los esposos a presupuestar su dinero, ahorrar para objetivos comunes y tomar las decisiones de inversión correctas. Si los recién casados tienen ideas diferentes sobre sus objetivos financieros, un planificador financiero puede cerrar la brecha.
Lo mismo puede decirse de un divorcio. Si esta es la primera vez que administrará dinero por su cuenta, o si se encuentra con una ganancia inesperada debido a un inminente divorcio, un asesor financiero puede ayudarlo en el camino.
Usted está cuidando a un padre anciano o enfermo
Nadie quiere ver a su mamá o papá enfermarse a medida que envejecen, pero desafortunadamente, eso es una realidad para millones de personas. Cuidar de un padre anciano o enfermo requerirá más que ser un cuidador, costará mucho dinero. Si no sabe por dónde empezar en términos de pagar por la atención o está discutiendo con los hermanos sobre la mejor manera de hacerlo, un planificador financiero podría estar en orden. Después de todo, los planificadores financieros son partes neutrales y no van a tomar partido en una pelea familiar. Los expertos en cuidado de ancianos conocerán los entresijos en términos de cubrir las facturas, obtener la mejor atención y si la persona es elegible o no para recibir ayuda y beneficios del gobierno.
Recibe una ganancia inesperada repentina
Hay una razón por la que muchos ganadores de lotería terminan en bancarrota unos años después: no saben cómo manejar una ganancia inesperada repentina. Si acaba de obtener una suma considerable de dinero de una herencia, ganó la lotería o consiguió un trabajo lucrativo, administrar grandes cantidades de dinero puede ser complicado. Si comete algunos errores graves, ese dinero puede desaparecer en poco tiempo, por lo que puede ser necesaria la ayuda de un planificador financiero. Cuando las personas obtienen dinero, muchas manos generalmente se extienden buscando una forma de sacar provecho. Un planificador financiero le dará buenos consejos y evitará que gaste el dinero en regalos para familiares y amigos. El planificador financiero también lo ayudará a encontrar formas de aumentar sus ganancias inesperadas para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Tienes un patrimonio que quieres dejar a los herederos
La intención de dejar un patrimonio a los herederos es garantizar que puedan vivir cómodos una vez que se haya ido, pero diseñar un plan de sucesión se ha vuelto cada vez más complejo y puede requerir la ayuda de un profesional. Si bien un plan de sucesión tiene que considerar las leyes de impuestos federales, ahora los gobiernos estatales se han metido en la mezcla con al menos diecinueve de ellos con un impuesto de sucesión o impuesto de sucesiones. Nueva Jersey y Maryland tienen ambos. Además de las repercusiones fiscales de un plan de sucesión, los padres deben considerar a quién dejar el dinero y quién estará a cargo de la sucesión. Un buen planificador financiero trabajará con usted para crear un plan patrimonial que aborde las necesidades y objetivos de múltiples herederos.
La línea de fondo
Hacerlo solo puede parecer la forma más económica de administrar su dinero e inversiones, pero puede terminar costándole mucho a largo plazo. Ya sea que esté luchando para planificar su jubilación o que haya tenido una ganancia inesperada repentina, la ayuda de un planificador financiero bien informado y de buena reputación puede ayudarlo en gran medida a asegurarse de que se mantenga en el camino para satisfacer sus necesidades y objetivos financieros únicos.
