Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación. Incluso a partir de los 35 años significa que tendrá más de 30 años para ahorrar y se beneficiará del efecto compuesto de invertir en una cuenta de jubilación individual (IRA).
El tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) que elige generalmente está determinado por sus circunstancias individuales. Una Roth IRA generalmente es preferida por personas que no califican para deducciones de impuestos asociadas con las contribuciones de IRA tradicionales y / o por personas que desean que sus distribuciones de IRA estén libres de impuestos y multas. (Las distribuciones de una cuenta Roth IRA están exentas de impuestos y multas si se cumplen ciertos requisitos).
Las personas que son elegibles para recibir una deducción de impuestos por las contribuciones de IRA tradicional pueden preferir tomar la deducción ahora y obtener los beneficios por adelantado (en lugar de más adelante).
Tanto en 2020 como en 2019, puede contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA tradicional o Roth. Alternativamente, puede dividir los $ 6, 000 entre los dos. La mayoría de las instituciones financieras le permitirán contribuir pequeñas cantidades periódicamente (semanalmente, mensualmente, etc.) hasta que alcance la cantidad deseada, siempre que la cantidad total no exceda el límite de contribución.
Las anualidades también son un buen medio de ahorro para la jubilación. Nuevamente, la elección más apropiada varía entre los individuos porque la situación de cada persona es diferente.
Nunca es demasiado tarde para contribuir a su cuenta 401 (k), suponiendo que su empleador le ofrezca una.
