¿Qué es el control de pérdida de seguro?
El término control de pérdida de seguro es un conjunto de prácticas de gestión de riesgos diseñado para reducir la probabilidad de que se presente una reclamación contra una póliza de seguro. El control de pérdidas implica la identificación de las fuentes de riesgo, y se acompaña de acciones voluntarias o requeridas que un cliente o titular de póliza debe emprender para reducir el riesgo.
Para llevar clave
- El control de pérdidas de seguros es un conjunto de prácticas de gestión de riesgos diseñadas para reducir la probabilidad de que se presenten reclamaciones contra una póliza de seguros. El control de pérdidas implica la identificación de riesgos y se acompaña de acciones voluntarias o requeridas que un asegurado debe emprender para reducir el riesgo. Los asegurados pueden beneficiarse de la pérdida controle los programas a través de primas reducidas, mientras que las aseguradoras pueden reducir sus costos en forma de pagos de reclamos.
Entendiendo el Control de Pérdidas de Seguros
El control de pérdidas de seguros es una forma de gestión de riesgos que reduce el potencial de pérdidas en una póliza de seguros. Esto requiere una evaluación o un conjunto de recomendaciones hechas por los aseguradores a los asegurados. La aseguradora puede realizar una evaluación de riesgos antes de proporcionar cobertura.
Las aseguradoras pueden proporcionar incentivos a los asegurados para ser más reacios al riesgo. Por ejemplo, una compañía de seguros de automóviles puede reducir la prima de una póliza si el conductor toma un curso de educación vial. Esto significa que la compañía cobrará una prima más pequeña, pero también reduce el riesgo de que el asegurado presente un reclamo porque es más probable que un conductor capacitado opere el vehículo de una manera más segura, lo que hace que sea menos probable que ingresen un accidente.
Las compañías de seguros también pueden exigir a los titulares de pólizas que tomen medidas específicas para reducir el riesgo. Por ejemplo, pueden requerir un edificio comercial para instalar sistemas de rociadores para reducir la probabilidad de daños por incendio, o pueden requerir la instalación de un sistema de seguridad para reducir la amenaza de robo.
Las compañías de seguros pueden exigir a los asegurados que completen programas de control de pérdidas para reducir el riesgo y reducir las posibilidades de reclamos.
Los programas de control de pérdidas benefician tanto a los asegurados como a las aseguradoras. Como se mencionó anteriormente, los asegurados pueden beneficiarse de primas más bajas, mientras que las aseguradoras pueden reducir sus costos asociados con el pago de reclamos. Las compañías de seguros identifican actividades que hacen que el asegurado presente un reclamo e intentan reducir las probabilidades de que ocurran estas actividades para que no tengan que pagar reclamos y obtener ganancias.
Consideraciones Especiales
Las aseguradoras pueden ofrecer a las empresas planes personalizados de control de pérdidas. El desarrollo de estos planes implica un examen exhaustivo de las operaciones y el historial operativo de una empresa. El examen está diseñado para mostrar las causas del riesgo, como las condiciones de trabajo inseguras. El plan luego proporciona una solución paso a paso para mitigar ese riesgo.
Por ejemplo, una fábrica puede usar consultores de control de pérdidas para comprender qué causa las lesiones en el lugar de trabajo. Los consultores pueden encontrar que una parte particular del proceso de fabricación actualmente implica colocar a los trabajadores en situaciones en las que están demasiado cerca de la maquinaria. Una posible solución en este escenario es aumentar la distancia entre los trabajadores y las partes móviles.
Planes de seguro requeridos para el control de pérdida de seguro
El tipo de información recopilada por el consultor de control de pérdidas de una compañía de seguros tiende a variar. Si una empresa tiene un seguro de compensación para trabajadores, un consultor puede hacer preguntas sobre la cantidad de empleados, las prácticas de contratación, las prácticas de selección y capacitación, así como los trabajos de los empleados. Si una empresa tiene un seguro comercial de automóviles, un consultor de control de pérdidas puede hacer preguntas sobre la selección de conductores, capacitación y mantenimiento e inspecciones de vehículos. Si una compañía tiene cobertura de propiedad comercial, un consultor de control de pérdidas de seguros puede inspeccionar las instalaciones y los sistemas de protección contra incendios.
Para prepararse para una visita del consultor de pérdidas de seguros, el propietario de un negocio debe recopilar cualquier política y procedimiento de control de riesgos por escrito. Estos artículos pueden incluir políticas de contratación y disciplinarias, descripciones de trabajo, políticas de pruebas de drogas, programas de seguridad, horarios o registros de capacitación, formularios OSHA 300, programas de regreso al trabajo, programas de seguridad y mantenimiento de flotas, prácticas de control de calidad e inspecciones de protección contra incendios.
