¿Qué es un asegurador de seguros?
Los aseguradores de seguros son profesionales que evalúan y analizan los riesgos involucrados en asegurar personas y activos. Los aseguradores de seguros establecen los precios de los riesgos asegurables aceptados. El término suscripción significa recibir una remuneración por la disposición a pagar un riesgo potencial. Los aseguradores utilizan software especializado y datos actuariales para determinar la probabilidad y la magnitud de un riesgo.
¿Qué es la suscripción?
Para llevar clave
- Los aseguradores de seguros evalúan los riesgos involucrados en asegurar a las personas y los activos y establecen los precios de un riesgo. Los suscriptores en banca de inversión garantizan un precio mínimo por acción para una empresa que planifica una OPI (oferta pública inicial). Los suscriptores de banca comercial evalúan el riesgo de prestar a individuos o prestamistas y cobran intereses para cubrir el costo de asumir ese riesgo. Los suscriptores de seguros asumen el riesgo de un evento futuro y cobrar primas a cambio de una promesa de reembolsar al cliente una cantidad en caso de que se produzca un daño o se produzca.
Aseguradores de Banca de Inversión
Los suscriptores de un banco de inversión a menudo garantizan el precio de una acción a una empresa durante una oferta pública inicial (IPO). Pueden comprar las acciones a un precio determinado y esperar venderlas a un precio más alto. Si el banco no vende las acciones al precio garantizado, debe mantener las acciones en sus libros o venderlas con pérdidas. Si las acciones tienen demanda, el banco puede obtener ganancias vendiendo los valores a un precio más alto.
Aseguradores de seguros
Los aseguradores de seguros asumen el riesgo involucrado en un contrato con un individuo o entidad. Por ejemplo, un asegurador puede asumir el riesgo del costo de un incendio en una casa a cambio de una prima o un pago mensual. Evaluar el riesgo de una aseguradora antes del período de la póliza y en el momento de la renovación es una función vital de un asegurador.
Por ejemplo, los suscriptores de seguros de propietarios de viviendas deben considerar numerosas variables al calificar la política de un propietario de vivienda. Los agentes de seguros de propiedad y accidentes actúan como suscriptores de campo, inicialmente inspeccionando viviendas o propiedades de alquiler en busca de condiciones tales como techos deteriorados o cimientos que representan un riesgo para el transportista. Los agentes informan los riesgos al asegurador de la casa. El asegurador de la vivienda también considera los riesgos que pueden desencadenar un reclamo de responsabilidad.
Los riesgos incluyen piscinas no cercadas, aceras agrietadas y la presencia de árboles muertos o moribundos en la propiedad. Estos y otros peligros representan riesgos para una compañía de seguros, que eventualmente puede ser requerida para pagar reclamos de responsabilidad en caso de ahogamientos accidentales o lesiones por resbalones y caídas.
Al ingresar una serie de factores, que a menudo incluye la calificación crediticia de un solicitante, los aseguradores de seguros de vivienda emplean un método de calificación algorítmica para fijar precios. El sistema genera una prima apropiada basada en la interpretación de la plataforma y la combinación de todos los datos reportados de las observaciones del suscriptor de campo. El suscriptor principal también considera subjetivamente las respuestas presentadas por el solicitante en la solicitud de póliza cuando llega a una prima.
Las compañías de seguros deben equilibrar su enfoque de suscripción: si los reclamos son demasiado agresivos, mayores de lo esperado podrían comprometer las ganancias; si son demasiado conservadores, serán superados por los competidores y perderán cuota de mercado.
Aseguradores de banca comercial
Los suscriptores de banca comercial evalúan la solvencia crediticia de los prestatarios para decidir si la persona o entidad debe recibir un préstamo o financiamiento. Al prestatario generalmente se le cobra una tarifa para cubrir el riesgo del prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo.
Aseguradores Médicos de Stop Loss
Los aseguradores de pérdidas médicas evalúan el riesgo en función de las condiciones de salud individuales de los grupos de empleadores autoasegurados. El seguro Stop-loss protege a los grupos que pagan sus propios reclamos de seguro de salud para los empleados en lugar de pagar primas para transferir todo el riesgo a una compañía de seguros.
Las entidades autoaseguradas pagan reclamos médicos y de medicamentos recetados más las tarifas administrativas de las reservas de la compañía y asumen el riesgo que representa la posibilidad de pérdidas grandes o catastróficas, como trasplantes de órganos o tratamientos contra el cáncer. Los aseguradores de entidades autoaseguradas deben evaluar los perfiles médicos individuales de los empleados. Los aseguradores también evalúan el riesgo del grupo en su conjunto y calculan un nivel de prima apropiado y un límite agregado de reclamos que, si se excede, puede causar un daño financiero irreparable al empleador.
Hecho rápido: la suscripción de seguros es una industria grande y rentable; Según Business Insider, Warren Buffett utilizó primas de seguros y reaseguros para financiar inversiones en Berkshire Hathaway.
