Premios al Mejor Robo-Asesor 2019
Interactive Advisors ganó premios en las siguientes categorías:
Interactive Advisors, un servicio ofrecido por Interactive Brokers (IBKR), ofrece una amplia gama de carteras para elegir. En el extremo inferior de la escala de costos, encontrará carteras automatizadas basadas en reglas de los modelos Smart Beta de la empresa (tarifa de administración del 0.08%), Diversificado (0.20%) y Asignación de activos (0.12%), mientras que las carteras administradas activamente ejecutadas por Los administradores de dinero se encuentran en el extremo superior del rango (0, 50% a 1, 5%). Las carteras invertidas de acuerdo con las estrategias ESG, incluidas algunas de las carteras Smart Beta, están marcadas en la lista con una hoja verde. Los clientes existentes de IBKR pueden dividir una parte de sus carteras existentes e invertir en una (o más) de las ofrecidas.
A fines de septiembre de 2019, las carteras administradas por Interactive Advisors se pueden abrir con un saldo mínimo de $ 1, 000, lo que hace que estas ofertas más complejas estén disponibles para una gama más amplia de clientes. Las carteras administradas por administradores de dinero boutique tienen mínimos mínimos, algunos de hasta $ 120, 000, aunque la mayoría están en el rango de $ 10, 000- $ 30, 000.
IBKR entró en el espacio de robo-asesoría en 2015 cuando la compañía compró Covestor, lo que permitió a los inversores seguir a un asesor y reflejar las operaciones del asesor. Covestor había estado ejecutando operaciones en la plataforma de IBKR desde su lanzamiento al público en 2007. Después de la adquisición de Covestor, se cambió el nombre del servicio y se relanzó a principios de este año como Interactive Advisors.
El servicio actualmente es débil cuando se trata de ayudar a los clientes a planificar sus objetivos, pero una característica agregada durante el verano de 2019 hace que sea más fácil evaluar el progreso de uno.
Pros
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Amplia gama de carteras ofrecidas
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La mayoría de las carteras incluyen canastas de acciones en lugar de ETF
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Las carteras administradas activamente son administradas por gerentes de patrimonio boutique. Los clientes reflejan sus oficios
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La herramienta PortfolioAnalyst le permite consolidar y rastrear todas sus cuentas financieras
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Los clientes pueden pedir prestado contra sus cuentas a tasas de interés relativamente bajas
Contras
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Algunas de las carteras administradas activamente tienen mínimos muy altos
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El proceso de abrir y financiar una cuenta es más difícil que en otros robo-advisories
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Hay poca ayuda para la planificación de objetivos.
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No es inmediatamente obvio cuáles serán sus costos reales
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Necesita una cuenta grande y un saldo de efectivo alto para ganar intereses en efectivo inactivo
Configuracion de cuenta
3.9Puede ver las carteras disponibles escaneando los puntajes de riesgo o los proveedores. Si ha iniciado sesión, puede ver el contenido actual de cada cartera, así como las transacciones recientes realizadas por los administradores de la cartera.
Las carteras agregadas recientemente incluyen una centrada en China, carteras de Disruptores temáticos de Global X y una línea de modelos ESG Smart Beta.
El establecimiento de metas
2.7El sitio web tiene algunas herramientas para establecer objetivos, pero no muchas. En este momento, usted define sus propios objetivos y el momento para su logro y podrá ver proyecciones de la probabilidad de su logro. La herramienta de seguimiento de objetivos recientemente agregada le permite visualizar su progreso hacia sus objetivos financieros.
Los clientes pueden usar el mercado de inversores de IB para buscar profesionales y planificadores financieros.
Servicios Contables
5 5Interactive Advisors se encuentra entre los pocos robo-advisors que ofrecen préstamos de margen y préstamos contra el valor de su cartera, aunque ambos requieren una cuenta regular de Interactive Brokers además de la cuenta de asesoramiento. Las tasas de interés para ambos son un máximo de 3.9%. Puede ganar hasta 1.9% de interés sobre el efectivo en su cuenta, pero existen múltiples restricciones que evitarán que los pequeños saldos ganen nada. Sin embargo, si posee más de 100 acciones de una acción individual o ETF, puede participar en el programa de préstamo de acciones de Interactive Brokers, que puede generar algunos ingresos pasivos en sus tenencias.
La función Interactive Brokers 'PortfolioAnalyst le permite consolidar todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda obtener una imagen de todos sus activos. Puede ver valores de resumen para cada institución financiera individual o consolidada en todas las instituciones financieras y diferentes períodos de tiempo, incluidos los saldos actuales y anteriores, los rendimientos y el cambio porcentual en el valor. También puede comparar sus rendimientos con más de 200 puntos de referencia o crear los suyos propios. Nuevamente, debe tener una cuenta separada de Interactive Brokers para acceder a esta herramienta.
Los clientes que también tienen una cuenta comercial completa de Interactive Brokers pueden usar el servicio de pago de facturas y la tarjeta de débito de la compañía, pero no hay una cuenta corriente disponible.
Contenido de la cartera
5 5- Acciones individuales: la mayoría de las carteras contienen acciones fraccionarias de acciones individuales. Algunas carteras tienen hasta 300 acciones. La plataforma ofrece ETF de Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street y otros.
Puede elegir carteras socialmente responsables de entre las ofertas o pasar por el proceso de ingresar los símbolos de teletipo que desea excluir de cualquier cartera que contenga acciones individuales. También hay carteras que siguen ciertos sectores del mercado, incluidos bienes raíces, gasto discrecional del consumidor y servicios públicos. Esto permite a los inversores tomar posiciones sectoriales, que es algo que no ofrecen muchos robo-advisories. También puede invertir en una cartera global general que incluye acciones e ingresos fijos de todo el mundo. Este nivel de personalización de cartera es raro dentro de la industria actual de robo-advisory y es una de las principales razones por las que Interactive Advisors puede ser una mejor opción para inversores bien informados que desean ese nivel de control.
Gestión de la cartera
3.4Las carteras gestionadas activamente se reequilibran en función de las decisiones de los gestores de cartera. Las carteras administradas de forma más pasiva se reequilibran trimestralmente para la mayoría de las familias de cartera y mensualmente para las carteras de State Street Global Advisors. Puede ver el rendimiento de su cartera, junto con su asignación de activos, en el sitio web o en su dispositivo móvil.
Interactive Advisors es esencialmente un servicio de duplicación que le permite seguir a un administrador de cartera. Esta es una oferta fundamentalmente diferente a la de otros robo-advisors que ejecutan algoritmos basados en Modern Portfolio Theory (MPT) para administrar su cartera. El reequilibrio se basa en última instancia en la cartera administrada de manera activa o pasiva correspondiente, por lo que aún tendrá que hacer algunos aspectos de la administración de la cartera por usted mismo, como retirarse de las inversiones más riesgosas a medida que se acerca su horizonte de inversión.
Cada cartera ofrecida por Interactive Advisors tiene un resumen de rendimiento que puede examinar. De las tres carteras que analizamos, todas superaron los índices elegidos para la comparación por un margen considerable. Cada descripción de cartera incluye una gran cantidad de detalles de rendimiento.
Experiencia de usuario
3.4Experiencia móvil
El sitio web de Interactive Advisors es móvil, por lo que puede iniciar sesión desde un navegador en su dispositivo y tener exactamente la misma experiencia que tendría en una computadora de escritorio. Tuvimos algunos problemas para acceder al chat en línea en la web móvil (aunque no en el escritorio). Las aplicaciones móviles nativas de Interactive Brokers para iOS y Android no permiten el acceso a Interactive Advisors en su encarnación actual, aunque los clientes que también tienen una cuenta comercial regular con IBKR pueden ver sus carteras robo.
Experiencia de escritorio
El sitio web se ve y funciona mejor en pantallas muy grandes. En una computadora portátil, tuvimos que desplazarnos mucho para ver la información mostrada. La clasificación a través de las numerosas carteras requiere cierta diligencia, ya que inicialmente se le presentan primero las selecciones administradas activamente y de mayor costo. Debe volver al menú y elegir un estilo de cartera diferente para ver las opciones que generan menos tarifas.
Cada cartera ofrecida por Interactive Advisors tiene un resumen de rendimiento que puede examinar. Cada descripción de cartera incluye una gran cantidad de detalles de rendimiento.
Servicio al Cliente
5 5Interactive Advisors ofrece chat en vivo en línea para clientes actuales y potenciales. El servicio al cliente está disponible para asuntos relacionados con los asesores interactivos de 9 am a 5 pm ET, de lunes a viernes. Hay un servicio al cliente 24/6 para clientes existentes de Interactive Brokers. Varias preguntas planteadas durante el proceso de revisión fueron respondidas en una hora por correo electrónico.
Educación y seguridad
4.8Encontrará artículos y videos en las páginas del blog de Interactive Advisors que son interesantes y están bien diseñados. Sin embargo, la sección "Outlook" del sitio SmarterInvesting, dedicada a temas de interés para los clientes de Interactive Advisors, está muy desactualizada.
Interactive Brokers fue uno de los primeros en adoptar medidas de seguridad estrictas. Su sitio web y aplicaciones móviles están encriptadas.
IB tiene un seguro SIPC en exceso en todas las cuentas.
Comisiones y tarifas
5 5Dado que existe una gama tan amplia de tarifas cobradas, es posible que deba desglosar una calculadora para calcular sus costos reales. Las carteras menos costosas incurren en una tarifa de administración anual de 0.08% mientras que las más caras tienen una tarifa de 1.5%. Las carteras administradas activamente de mayor costo tienen mínimos de participación mucho más altos, por lo que no están incluidas en la cartera de $ 5, 000.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 4- $ 10 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 20- $ 250 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 80- $ 1, 500
¿Son los asesores interactivos adecuados para usted?
Este conjunto de carteras es uno de los más complejos que vimos durante nuestro proceso de revisión. Su reciente cambio de un mínimo de $ 5, 000 a $ 1, 000 podría intrigar a los nuevos inversores que quieran incursionar en activos internacionales. Para los inversores que conocen cómo se construyen los fondos indexados, el servicio de robo-advisory de IB ofrece una forma sofisticada de invertir automáticamente.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
