La misión de Investopedia es proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de los corredores en línea. Estamos comprometidos a ayudar a los inversores en todos los niveles a encontrar el corredor en línea adecuado para sus necesidades. Para proporcionar el mejor asesoramiento para cada inversor, diseñamos una metodología de clasificación integral para encontrar el mejor corredor general en línea y el mejor corredor para 12 tipos distintos de inversión y negociación.
Nuestro equipo
Nuestro equipo de revisión está dirigido por Theresa W. Carey, quien escribió la primera revisión de los corredores en línea en 1992, y ha sido una autoridad en las plataformas de inversión y comercio en línea durante 27 años. Nuestro equipo de revisores expertos incluye comerciantes veteranos, expertos del mercado financiero, educadores inversores e investigadores que son todos inversores activos en línea con décadas de experiencia.
El proceso de revisión
Diseñamos un sistema que califica a los corredores en base a 10 categorías clave y 149 variables. Cada categoría encapsula los elementos críticos que los usuarios necesitan para evaluar a fondo un corredor en línea.
Para recopilar los datos, enviamos cuestionarios con 320 consultas a los corredores participantes. Obtuvimos una cuenta de corretaje en vivo para cada plataforma, y utilizamos la cuenta para realizar pruebas prácticas para cada corredor. Muchos de los corredores que revisamos nos dieron demostraciones en persona de sus plataformas y servicios en nuestras oficinas en Nueva York.
A partir de los cuestionarios, las pruebas prácticas de las plataformas de los corredores y las demostraciones, calificamos cada categoría de evaluación y combinamos los puntajes de las categorías en una calificación general para cada corredor.
Las categorías de evaluación
Con el inversor minorista individual en mente, analizamos de manera crítica los servicios y la tecnología que brindan los corredores en línea. Organizamos nuestro análisis en diez categorías, calificando a cada corredor por su desempeño en cada categoría. La puntuación para el premio general es un promedio de las categorías.
| Categorías de evaluación | ||
|---|---|---|
| Categoría de revisión | Ponderación | Variables |
| Experiencia comercial | 10% | 15 |
| Tecnología comercial | 10% | 11 |
| Usabilidad | 10% | 13 |
| Móvil | 10% | 14 |
| Gama de ofertas | 10% | dieciséis |
| Investigación y noticias | 10% | 23 |
| Análisis de cartera e informes | 10% | 13 |
| Servicio al cliente y ayuda en línea | 10% | dieciséis |
| Educacion y Seguridad | 10% | 17 |
| Costos | 10% | 11 |
Cada inversor tiene diferentes necesidades. Los primeros inversores necesitan un corredor en línea con una plataforma fácil de usar y recursos educativos, mientras que un comerciante de opciones necesita herramientas de análisis de riesgos y formas de modelar diversas estrategias. Además de nuestras clasificaciones generales, ofrecemos clasificaciones para diez estilos diferentes de negociación e inversión. En cada caso, usamos los mismos datos y volvemos a evaluar las características que más importan para ese estilo. Los detalles exactos de la nueva ponderación se proporcionan en cada uno de los premios de la categoría.
Experiencia comercial
Esta categoría evalúa el flujo de trabajo general para realizar un pedido.
Un énfasis principal en esta categoría es el flujo de trabajo que progresa lógicamente de un paso al siguiente. Verificamos las formas en que se le dice a un operador que se ejecuta una orden, como avisos emergentes, una actualización del estado de la orden y / o un mensaje de texto en un dispositivo móvil cuando se completa la orden.
Al cerrar una posición, buscamos tickets de pedido precompletados, lo que elimina posibles errores durante el proceso de cierre. Se prefiere un botón "Cerrar" cuando se mira un informe de cartera. También evaluamos el proceso de entrada de órdenes de opciones, así como las pantallas de entrada de órdenes de futuros, productos básicos y divisas (cuando esté disponible). Se verificaron los métodos para realizar pedidos condicionales, como uno-cancela-otro o uno-dispara-otro.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Flujo de trabajo directo y lógico Una gama completa de tipos de órdenes en línea (mercado, límite, detención, buena hasta cancelación, etc.) Generar una orden de cierre directamente desde el listado de la cartera y poder seleccionar el lote de impuestosRolver una estrategia de opciones con un número mínimo de clics La capacidad de construir órdenes condicionales (una activa otra, una cancela otra, etc.) La capacidad de negociar una canasta de acciones u ordenar órdenes
Tecnología comercial
Esta categoría evalúa principalmente lo que sucede después de que el comerciante envía una orden y también aborda los datos previos y posteriores a la negociación.
Evaluamos la calidad de los datos disponibles durante el proceso de ingreso de pedidos con énfasis en la transmisión de datos en tiempo real. La disponibilidad de estrategias de mejora de precios y tecnología de enrutamiento de pedidos inteligentes (que encuentra la mejor oferta u oferta) es necesaria para obtener las mejores calificaciones en esta categoría. Preguntamos si el motor de enrutamiento de pedidos de un corredor utilizaba un aerosol o un motor secuencial; el enrutamiento por rociado se pone en contacto con múltiples lugares simultáneamente y está menos inclinado a ejecutar órdenes a través de rutas que ofrecen pagos por el flujo de pedidos. Los corredores que ofrecen una mejora en el precio, una venta por encima del precio de oferta o una compra por debajo del precio de oferta, recibieron una fracción de punto dependiendo de la parte de sus transacciones que se beneficiaron.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren que un corredor ofrezca:
- Transmisión de precios en tiempo real durante todo el proceso Enrutamiento de pedidos que enfatiza la mejora de precios Capacidad para personalizar la experiencia comercial, como establecer el número predeterminado de acciones o el tipo de orden Capacidad para colocar una operación desde un gráfico Actualizaciones en tiempo real del poder de compra y el saldo de margen
Usabilidad
Esta categoría evalúa la navegación general del sitio y la facilidad de uso.
Un 5 aquí significa que el sitio o programa fue fácil de usar y bien diseñado, no se atascó al pasar de una pantalla a otra y se puede adaptar a las necesidades del usuario.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Inicio rápido para un nuevo cliente Fácil acceso a la investigación con un camino claro hacia un boleto comercial Estado actual de la cuenta en exhibición, si lo desea Disponibilidad constante de un boleto comercial Ser capaz de cambiar fácilmente de un área de la plataforma a otra Opciones de personalización y personalización
Móvil
Esta categoría evalúa las aplicaciones móviles y los sitios web con tecnología HTML-5 que se adaptan al dispositivo móvil que se utiliza.
La disponibilidad y la calidad del comercio móvil y los datos de la cuenta son métricas clave aquí, así como las oportunidades de educación que puede aprovechar para el viaje.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Transmisión de datos en tiempo real, incluidos gráficos y noticias La capacidad de negociar acciones y opciones complejas en su tableta o teléfono inteligente La capacidad de negociar todas las clases de activos ofrecidas en el sitio web o plataforma de escritorio La integración multiplataforma es clave. Las listas de observación configuradas en el escritorio también deberían estar disponibles en los dispositivos móviles, y viceversa Notificación de alertas configuradas en el escritorio Flujo de trabajo suave para realizar un pedido y administrar una cuenta
Gama de ofertas
Esta categoría evalúa las clases de activos que un cliente de corretaje puede negociar en línea.
Otorgamos puntos por la diversidad de inversiones que pueden negociarse en línea, con puntos parciales para aquellos que solo pueden negociarse llamando a un corredor en vivo. Dado que el comercio de acciones a corto y largo plazo, así como las órdenes de opciones de un solo tramo ahora son estándar, no otorgamos puntos por esas transacciones.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Un gran inventario de acciones que se pueden vender en corto, que se determina por la cantidad de acciones en la lista de préstamos fáciles de tomar de un corredor La capacidad de negociar opciones complejas La cantidad de ETF sin comisiones disponibles La cantidad de fondos mutuos sin fondos de transacción disponibles, así como el número total de fondos mutuos ofrecidos La capacidad de negociar bonos corporativos y municipales, así como tesorerías, certificados de depósito y deuda internacional Acceso directo a los mercados internacionales Un robo-asesoramiento integrado en la plataforma de corretaje. Un robo-advisory que requiere un inicio de sesión separado recibe menos puntos
Servicios de investigación
Esta categoría evalúa la calidad y la accesibilidad de la investigación, las citas y los gráficos.
Buscamos investigaciones, noticias y gráficos vinculados a la cartera y listas de observación de un cliente; la calidad de la investigación de terceros y su integración con el resto del sitio; y la disponibilidad de evaluadores, con especial énfasis en los evaluadores de opciones.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren
- Cribadores de acciones que se pueden personalizar y reutilizar que generan resultados accionables, como agregar a una lista de observación o abrir un ticket de pedido Características de generación de ideas de opcion Puntos deducidos por investigación que genera una tarifa adicional
Análisis de cartera e informes
Esta categoría evalúa qué tan bien los traders e inversores pueden monitorear sus éxitos y fracasos, para ayudarlos a realizar mejores operaciones en el futuro.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Informes claramente establecidos, actualizados en tiempo real, que muestran saldos actuales, posiciones y estado de los márgenes Informes de análisis de cartera personalizables con enlaces a noticias e investigaciones Historial extenso de transacciones La capacidad de ponderar la cartera de uno o compararla con un índice o indicador personalizado La presentación de informes fiscales también cae en esta categoria. Se otorga crédito completo para los informes que se pueden crear en el sitio web del corredor, sin tarifas adicionales ni ingreso de datos. Se otorga crédito parcial a los corredores que pueblan servicios como GainsKeeper y Maxit (programas de informes y análisis de impuestos) por una tarifa adicional
Servicio al cliente y ayuda en línea
Esta categoría evalúa el proceso por el que pasa un cliente cuando algo sale mal, o cuando un cliente necesita algo de mano adicional.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Ayuda en línea que es fácil de encontrar y usar. La ayuda sensible al contexto gana puntos adicionales La disponibilidad de chat en vivo, guías de usuario y preguntas frecuentes Tiempos de espera cortos para recibir ayuda por teléfono La capacidad de visitar a un agente en persona Capacidad del sistema para manejar oleadas comerciales Programa de préstamos de acciones, que permite a los clientes que tienen una acción larga prestarlo a vendedores en corto y generar ingresos Ofrecer margen de cartera
Educacion y Seguridad
Esta categoría evalúa lo que ofrecen los corredores para ayudar a sus clientes a sentirse más cómodos invirtiendo en una variedad de clases de activos, así como sus medidas de seguridad.
Las mejores calificaciones en esta categoría requieren:
- Ofertas educativas de alta calidad, tanto en línea como en vivo Seminarios web, videos y texto que se organizan en rutas de aprendizaje preferidas Calculadoras y herramientas de planificación Autenticación de dos factores Estadísticas de medición de seguridad por parte de evaluadores externos. Uso de identificación biométrica en dispositivos móviles.
Costos
Esta categoría evalúa el resultado final para usar las plataformas y servicios de un corredor.
Comparamos las comisiones por el comercio de acciones y opciones y las tasas de interés de margen, dando más puntos por costos más bajos. Asumimos intercambios de acciones / ETF de bloques de 500 acciones y diferenciales de opciones de dos patas de 5 contratos cada uno. Escalamos los puntos otorgados para que los costos más bajos en el grupo obtuvieran el número máximo de puntos, con fracciones (y ceros ocasionales) otorgados a los corredores más caros. Las comisiones de acciones y opciones son el factor más importante aquí, pero también se consideran otras tarifas de transacción y servicio.
El crédito completo en esta categoría se puede obtener mediante:
- Comisiones de acciones muy bajas de $ 5 o menos para negociar 10 contratos de opciones Transacciones de fondos mutuos por debajo de $ 10 para fondos que no están en una lista de tarifas sin transacción Tasas de interés por debajo del 4% Tarifas bajas (o nulas) para acciones corporativas obligatorias Sin mantenimiento de cuenta o tarifas de datos
Cómo actualizamos los datos
Nuestras clasificaciones de corredores en línea se basan en toda la información disponible en el momento en que realizamos nuestras revisiones. Concluimos nuestros hallazgos el 1 de febrero de 2019. Nos damos cuenta de que los corredores en línea realizan ajustes de plataforma, mejoras de productos y cambios de precios continuamente, y los datos que incluimos en nuestra revisión pueden cambiar de vez en cuando. Estamos en contacto constante con los corredores en línea en nuestras clasificaciones para estar al tanto de sus cambios y poder actualizar nuestras revisiones.
Conclusión
Como declaramos a lo largo de nuestras revisiones de corredores en línea, todos los inversores son únicos y tienen diferentes necesidades en función de sus objetivos. Creemos que nuestro proceso de revisión integral cubre esas necesidades lo más exhaustivamente posible dada la información disponible para nosotros en ese momento. Si bien siempre habrá valores atípicos, confiamos en que hemos aplicado la metodología más útil para revisar y clasificar a los corredores en línea de acuerdo con los casos de uso más populares entre los comerciantes e inversores en línea.
Le agradecemos su confianza.
