Cada vez que transfiere dinero de su cuenta corriente a otra cuenta, ya sea una cuenta de jubilación individual (IRA), un fondo mutuo o una cuenta de ahorros, está dando un paso importante hacia un futuro financieramente seguro.
Pero, ¿qué pasa si solo tiene $ 25 al mes para invertir? ¿Todavía puedes asegurar tu futuro financiero? ¿O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para contrarrestar las tarifas? Este artículo explicará cómo evaluar las tarifas involucradas en pequeñas inversiones.
Cómo traducir las tarifas en un porcentaje
Ahorrar $ 25 al mes totalizará $ 300 en un año, sin incluir ningún interés. Una tarifa de $ 40 en una cuenta de inversión equivale a más del 13.33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de $ 25 tendría que ganar más de $ 40 en un año solo para que pueda alcanzar el punto de equilibrio, es decir, si se retirara una tarifa de cuenta al final del año, tendría que obtener un retorno del 27% de su dinero. ¿Por qué 27% en lugar de 13%? Porque su dinero crece constantemente y usted gana intereses sobre el monto que tiene en su cuenta.
Por ejemplo, después de un mes ha invertido $ 25, después de dos meses ha invertido $ 50, y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, el capital sobre el cual la inversión genera intereses crece.
Por lo tanto, ya sea que se cobre una tarifa por comprar acciones o fondos mutuos, mantener o abrir una cuenta IRA o una cuenta de ahorros donde sus ahorros no sean más altos que el saldo mínimo, debe considerar si la tarifa compensa los beneficios de su inversión. La forma más fácil de determinar si su tarifa es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero es necesario en intereses o ganancias obtenidas para compensar las tarifas.
Por ejemplo, si invierte $ 25 por mes, $ 3 equivalen al 1% de su total anual de $ 300 invertidos. Divida cualquier tarifa por $ 3 para calcular el porcentaje que tendría que ganar para superar el costo de tener la cuenta.
Invertir directamente con compañías de fondos mutuos
Reduzca la cantidad de tarifas en las que incurre al establecer una cuenta de inversión directamente con una compañía de fondos mutuos. Puede ponerse en contacto con las compañías de fondos mutuos a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las tarifas cobradas por las casas de bolsa o asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tienes mucho dinero para administrar.
Una desventaja de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que está sujeto a pérdidas. Es similar a invertir en acciones, ya que su capital puede disminuir, o incluso perderse, en función de cómo suben y bajan las acciones o bonos de su fondo diversificado. Por lo tanto, asegúrese de que la cantidad que invierte regularmente no sea dinero que necesitará en los próximos dos o tres años.
Pagar la deuda
Una alternativa a las vías de inversión tradicionales es invertir en disminuir la carga de su deuda. Por ejemplo, podría agregar $ 25 a los pagos mensuales mínimos que realiza actualmente en su tarjeta de crédito, que le cobra una tasa de interés del 12.9%. Al hacer esto, ahorra aproximadamente $ 3.23 por año por cada $ 25 que paga.
Cuando su deuda haya desaparecido, podrá invertir más dinero en inversiones a largo plazo, y no tendrá que preocuparse de que una pequeña tarifa consuma todas sus ganancias porque sus ganancias compensarán con creces el cargo..
Disminución de su saldo hipotecario
Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de $ 150, 000 a 30 años con una tasa de interés fija del 6%, el envío de $ 25 adicionales por mes con el pago de su hipoteca reducirá aproximadamente dos años del plazo de amortización de su hipoteca. Hay dos razones para esto:
- Estás pagando tu capital. Por cada $ 25 que pague, eso es $ 25 dólares menos que debe en su hipoteca. El monto del interés que paga sobre el monto del capital que paga se elimina por el resto del plazo del préstamo.
Por ejemplo, suponga que tiene un saldo de $ 148, 000 en su préstamo hipotecario a 30 años después de su primer pago, y decide enviar $ 25 adicionales este mes. Ahora tiene un saldo hipotecario de $ 147, 775. Los $ 25 que acaba de pagar le ahorrarán $ 143.59 durante la vigencia de su hipoteca.
Como beneficio adicional, esencialmente está ahorrando para la jubilación al ayudar a asegurar que no tendrá que hacer pagos de la hipoteca después de jubilarse si permanece en la misma casa.
La línea de fondo
Dedicar $ 25 al mes para invertir en una cuenta de ahorro, fondo mutuo o cuenta de jubilación individual es una empresa valiosa. Sin embargo, preste especial atención para asegurarse de que las ganancias contrarresten las tarifas. Además, considere alternativas, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el monto adeudado en su hipoteca, lo que le permitirá invertir mayores cantidades en el futuro.
