¿Qué es una carta de crédito standby (SLOC)?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza el compromiso de pago de un banco con un vendedor en caso de que el comprador o el cliente del banco no cumplan con el acuerdo. Una carta de crédito standby ayuda a facilitar el comercio internacional entre compañías que no se conocen entre sí y tienen diferentes leyes y regulaciones. Aunque es seguro que el comprador recibirá los bienes y el vendedor seguramente recibirá el pago, un SLOC no garantiza que el comprador estará satisfecho con los bienes. Una carta de crédito standby también se puede abreviar SBLC.
Cómo funciona una carta de crédito standby
La empresa suele buscar un SLOC para ayudarlo a obtener un contrato. El contrato es un acuerdo "en espera" porque el banco tendrá que pagar solo en el peor de los casos. Aunque un SBLC garantiza el pago a un vendedor, el acuerdo debe seguirse exactamente. Por ejemplo, una demora en el envío o una falta de ortografía del nombre de una empresa puede llevar al banco a negarse a realizar el pago.
Hay dos tipos principales de cartas de crédito en espera:
- Un SLOC financiero garantiza el pago de bienes o servicios según lo especificado por un acuerdo. Una compañía de refinación de petróleo, por ejemplo, podría hacer arreglos para que una carta de este tipo asegure a un vendedor de petróleo crudo que puede pagar por una gran entrega de petróleo crudo. El desempeño SLOC, que es menos común, garantiza que el cliente completará el proyecto descrito en un contrato. El banco acuerda reembolsar al tercero en caso de que su cliente no complete el proyecto.
El destinatario de una carta de crédito standby tiene la seguridad de que está haciendo negocios con una persona o empresa que es capaz de pagar la factura o finalizar el proyecto.
El procedimiento para obtener un SLOC es similar a una solicitud de préstamo. El banco lo emite solo después de evaluar la solvencia del solicitante.
Carta de crédito
En el peor de los casos, si una empresa se declara en quiebra o deja de operar, el banco que emite el SLOC cumplirá con las obligaciones de sus clientes. El cliente paga una tarifa por cada año que la carta es válida. Por lo general, la tarifa es del 1% al 10% de la obligación total por año.
Ventajas de una carta de crédito stand by
El SLOC a menudo se ve en contratos que involucran comercio internacional, que tienden a involucrar un gran compromiso de dinero y tienen riesgos adicionales.
Para el negocio que se presenta con un SLOC, la mayor ventaja es la facilidad potencial para salir del peor de los casos. Si un acuerdo exige el pago dentro de los 30 días posteriores a la entrega y el pago no se realiza, el vendedor puede presentar el SLOC al banco del comprador para el pago. Por lo tanto, el vendedor tiene garantizado el pago. Otra ventaja para el vendedor es que el SBLC reduce el riesgo de que el comprador cambie o cancele la orden de producción.
Un SBLC ayuda a garantizar que el comprador reciba los bienes o servicios que se describen en el documento. Por ejemplo, si un contrato requiere la construcción de un edificio y el constructor no cumple, el cliente presenta el SLOC al banco para que se complete. Otra ventaja cuando participa en el comercio mundial es que un comprador tiene una mayor certeza de que los bienes serán entregados por el vendedor.
Además, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para competir contra rivales más grandes y más conocidos. Un SBLC puede agregar credibilidad a su oferta para un proyecto y, a menudo, puede ayudar a evitar un pago por adelantado al vendedor.
