¿Qué es un préstamo constante?
Una constante de préstamo es un porcentaje que muestra el servicio de la deuda anual de un préstamo en comparación con su valor de capital total.
Préstamo Constante Explicado
Una constante de préstamo puede usarse para todo tipo de préstamos. Ayuda a los prestatarios y analistas a comprender mejor los factores relacionados con un préstamo y cuánto pagan anualmente en comparación con el principal del préstamo.
Para llevar clave
- Una constante de préstamo muestra el servicio de la deuda en comparación con el valor del capital total de un préstamo. Principal, tasa de interés del préstamo, y la duración y frecuencia de los pagos se utilizan para calcular la constante del préstamo. Las tablas y calculadoras de constante de préstamo son populares para calcular los pagos de la hipoteca.
Cálculo de la constante de préstamo
Calcular la constante del préstamo a menudo requiere que el prestatario obtenga los múltiples términos asociados con un acuerdo de préstamo. Los términos incluyen factores como el capital total, la tasa de interés del préstamo, la duración de los pagos y la frecuencia de los pagos. La obtención de estos factores de plazo del préstamo permite el cálculo de un pago de valor presente simple para llegar a los pagos mensuales. Una vez que se identifican los pagos mensuales, un prestatario puede calcular fácilmente la constante de su préstamo utilizando la siguiente ecuación:
Constante de préstamo = Servicio de deuda anual / préstamo total
Por ejemplo, tome un prestatario hipotecario que haya obtenido $ 150, 000. El préstamo tiene una tasa de interés fija del 6%, con una duración de diez años y pagos mensuales de intereses. Usando una calculadora de pagos, el prestatario calcularía pagos mensuales de $ 1, 665.31, lo que resulta en un servicio de deuda anual de $ 19, 983.72. Con este servicio de deuda anual, la constante del préstamo del prestatario sería del 13% o $ 19, 983.72 / $ 150, 000.
La constante del préstamo, cuando se multiplica por el principal del préstamo original, da el monto en dólares de los pagos periódicos anuales. La constante del préstamo se puede usar para comparar el costo real de los préstamos. Las constantes de préstamo solo están disponibles para préstamos con tasas de interés fijas, ya que las tasas de interés variables tienen diferentes niveles anuales de servicio de la deuda en función del interés variable. Dada la opción de dos préstamos, un prestatario generalmente optará por el que tenga la constante de préstamo más baja, ya que tendrá el requisito de servicio de la deuda más bajo.
Tablas de préstamos constantes
Las tablas de préstamos constantes se usaban ampliamente en la industria de bienes raíces antes del advenimiento de las calculadoras financieras, ya que hacían relativamente fácil calcular los pagos mensuales de la hipoteca. Las tablas de constante de préstamo proporcionan información prepoblada para los prestatarios sobre su préstamo con un nivel constante de préstamo cotizado.
Si el prestatario del ejemplo anterior recibiera la constante de su préstamo, podría encontrar el interés y las condiciones de pago de una tabla de constante de préstamo sin otras aportaciones. El prestatario solo necesitaría identificar el 13% en la tabla. A partir de ahí, encontrarían la tasa de interés correspondiente del 6% en el eje horizontal. En el eje vertical, el número de pagos en meses también se proporcionaría en 120.
