¿Qué es una nota de participación de préstamo?
Una nota de participación de préstamo es una garantía de renta fija que permite a los inversores comprar partes de un préstamo o paquete de préstamos pendientes. Los titulares de LPN participan de forma proporcional en el cobro de intereses y pagos de capital. Los bancos u otras instituciones financieras a menudo celebran acuerdos de participación de préstamos con empresas locales y pueden ofrecer notas de participación de préstamos como un tipo de inversión a corto plazo.
Cómo funciona una nota de participación de préstamo
Para satisfacer las necesidades de los prestatarios locales y aumentar los ingresos de los préstamos, muchos bancos comunitarios utilizan acuerdos de participación de préstamos en los que uno o más bancos comparten la propiedad de un préstamo. Los bancos comunitarios también han formado consorcios de préstamos. Un ejemplo es la Corporación de Inversión Comunitaria de Carolina del Norte (CICNC), un consorcio de préstamos de vivienda asequible que proporciona financiamiento permanente a largo plazo para el desarrollo de viviendas multifamiliares y de ancianos de bajos y moderados ingresos en todo el norte y sur de Carolina del Sur.
Uno de los propósitos de las notas de participación de préstamos es ayudar a satisfacer las necesidades de los prestatarios dentro de una comunidad local. Varias otras instituciones también han surgido por razones similares. Las cooperativas de crédito son uno de esos ejemplos. Una cooperativa de crédito es una cooperativa financiera que es creada, propiedad y operada por sus participantes. Si bien algunas cooperativas de crédito pueden ser grandes y de escala nacional, como la Navy Federal Credit Union (NFCU), otras tienen un alcance menor.
Las cooperativas de crédito y los bancos generalmente ofrecen los mismos servicios, incluyendo la aceptación de depósitos, préstamos originales para particulares o pequeñas empresas y la oferta de productos financieros como tarjetas de crédito y débito y certificados de depósito (CD). Sin embargo, existen diferencias estructurales clave en términos de cómo un banco comercial y una cooperativa de crédito usan sus ganancias. Mientras que los bancos tradicionales funcionan para generar ganancias para sus accionistas, muchas cooperativas de crédito operan como organizaciones sin fines de lucro, poniendo fondos excedentes en proyectos concretos que servirán mejor a su comunidad de propietarios de facto (es decir, miembros).
Por ejemplo, Angel V. Castro, pionero en el movimiento latinoamericano de cooperativas de crédito, fue reconocido recientemente por sus esfuerzos por la Fundación Nacional de Cooperativas de Crédito. Castro creía que el modelo tradicional estadounidense de reducción de la pobreza basada en el crédito al consumo no se ajustaba a las necesidades de las personas en las comunidades con las que trabajaba. En Ecuador, se enfocó en organizar cooperativas de crédito que extendieran el acceso al crédito para sus miembros específicamente para la agricultura y otros esfuerzos.
Los principios cooperativos de las cooperativas de crédito incluyen: membresía voluntaria, organización democrática, participación económica de todos los miembros, autonomía, educación y capacitación para los miembros, cooperación y participación de la comunidad.
