Los productos de microseguros ofrecen cobertura a hogares de bajos ingresos o a individuos que tienen pocos ahorros y están diseñados específicamente para activos de menor valor y compensación por enfermedad, lesión o muerte.
Desglosando los microseguros
Como una división de microfinanzas, los microseguros buscan ayudar a las familias de bajos ingresos ofreciendo planes de seguros adaptados a sus necesidades. Los microseguros a menudo se encuentran en países en desarrollo, donde los mercados de seguros actuales son ineficientes o inexistentes. Debido a que el valor de la cobertura es más bajo que el plan de seguro habitual, las personas aseguradas pagan primas considerablemente menores.
El microseguro, como el seguro regular, está disponible para una amplia variedad de riesgos. Estos incluyen tanto riesgos para la salud como riesgos para la propiedad. Algunos de estos riesgos incluyen seguro de cosechas, seguro de ganado / ganado, seguro contra robo o incendio, seguro de salud, seguro de vida a término, seguro de muerte, seguro por discapacidad y seguro por desastres naturales, etc.
Al igual que los seguros tradicionales, los microseguros funcionan según el concepto de agrupación de riesgos, independientemente de su pequeño tamaño de unidad y sus actividades a nivel de comunidades individuales. El microseguro combina múltiples unidades pequeñas en estructuras más grandes, creando redes de grupos de riesgo que mejoran tanto las funciones de seguro como las estructuras de soporte.
Métodos de entrega de microseguros
La entrega de microseguros es un desafío. Existen varios métodos y modelos, que pueden diferir según la organización, institución y proveedor involucrado. En general, existen cuatro métodos principales para entregar microseguros a una base de clientes: el modelo de agente-socio, el modelo impulsado por el proveedor, el modelo de servicio completo y el modelo basado en la comunidad:
- Modelo socio-agente: este modelo se basa en una asociación entre el esquema de microseguros y un agente. En algunos casos, un proveedor de atención médica externo. El esquema de microseguros es responsable de la entrega y comercialización de productos a los clientes, mientras que el agente retiene toda la responsabilidad del diseño y desarrollo. En este modelo, los esquemas de microseguros se benefician de un riesgo limitado pero también tienen un control limitado. Modelo de servicio completo: en este modelo, el esquema de microseguros se encarga de todo; tanto el diseño como la entrega de productos a los clientes, trabajando en conjunto con proveedores de atención médica externos. Si bien se beneficia del control total, la desventaja del modelo de servicio completo son los mayores riesgos. Modelo orientado al proveedor: en este modelo, el proveedor de atención médica es el esquema de microseguros, y similar al modelo de servicio completo, es responsable de todas las operaciones, entrega, diseño y servicio. Esta desventaja de este método son las limitaciones de los productos y servicios que se pueden ofrecer. Modelo comunitario / mutuo: en este método, los asegurados o clientes se ejecutan todo, trabajando con proveedores de atención médica externos para ofrecer servicios. Este modelo es ventajoso por su capacidad para diseñar y comercializar productos de manera más fácil y efectiva, pero el tamaño pequeño y el alcance de las operaciones limitan la efectividad.
