¿Qué es un ciclo nocturno?
Un ciclo nocturno, creado en 1979, se utiliza para procesar transferencias (débitos y créditos) de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) en la noche, generalmente entre las 10:00 p.m. y la 1:30 a.m., hora estándar del este (EST). El ACH es un sistema nacional para transferir dinero electrónicamente que a veces se conoce como la "ventana nocturna".
Para llevar clave
- El ciclo nocturno procesa las transferencias ACH, que son transferencias electrónicas de dinero, por la noche. Mientras que el ciclo diario para procesar las transferencias ACH es de 8:00 a.m. a 1:00 p.m. EST, el ciclo nocturno generalmente se extiende de 10:00 p.m. a 1:30 p.m. La red está configurada para procesar una gran cantidad de pagos, desde nóminas y pagos de proveedores hasta facturas de servicios públicos.
Los fundamentos de los ciclos nocturnos
Las corporaciones utilizan el procesamiento de ciclo nocturno para mover fondos a cuentas de concentración, que son cuentas de depósito centralizadas utilizadas por las instituciones para agregar fondos y procesar y liquidar transacciones bancarias internas. Contrasta con el ciclo del día, que permite el procesamiento de transferencias ACH entre las 8:00 a.m. y la 1:00 p.m. EST.
En comparación con una transferencia bancaria, los pagos de ACH tardan más, pero son menos costosos y más seguros.
La Cámara de Compensación Automatizada se especializa en el procesamiento de pagos de alto volumen y bajo valor. Las tarifas relativamente bajas cobradas alientan a las empresas a utilizar el servicio. Su infraestructura fue creada para facilitar grandes lotes de pagos para que grandes cantidades de pagos puedan realizarse simultáneamente.
$ 100, 000
Este será el nuevo límite de dólares ACH por transacción del mismo día a partir de 2020. El límite actual es de $ 25, 000.
Ejemplos de ciclos nocturnos
Las transferencias de crédito que ACH facilita varían ampliamente en su naturaleza y pueden incluir nóminas, depósitos directos, pagos de proveedores y pagos minoristas. También acomoda cobros de débito directo, que incluyen pagos al consumidor, como primas de seguros, facturas de servicios públicos y préstamos hipotecarios. Debido a que los ACH son sistemas de liquidación neta, cualquier liquidación dada puede experimentar un retraso de hasta varios días, lo que puede desencadenar un grado de riesgo de liquidación.
