Nutmeg ofrece a los residentes del Reino Unido servicios financieros algorítmicos y humanos para múltiples tipos de cuentas, incluidas las Cuentas de Ahorro Individual de por Vida (ISA) que son elegibles para un bono gubernamental del 25%, ISA regulares que están libres de impuestos hasta £ 20, 000 por año, y el empleador Pensiones personales igualadas. Nuez moscada cambió de asesoría financiera totalmente automatizada a híbrida en 2018, con niveles de inversión más altos administrados por equipos de inversión humana. Esta revisión se refiere principalmente a las carteras de asignación fija que se crean y administran automáticamente, pero también tocaremos los otros niveles.
Pros
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Reequilibrio automatizado y reinversión de dividendos
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Acceso a asesores financieros en niveles superiores
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Opciones de cartera con conciencia social
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Diversos tipos de cuenta y opciones
Contras
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Tarifa relativamente alta para el nivel de asignación fijo (automatizado)
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El nivel de ingresos fijos recibe pocos servicios después de la configuración
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Marketing del sitio orientado hacia niveles más altos
Configuracion de cuenta
4.2 4.2La nuez moscada tiene un proceso de incorporación suave y bien construido. Usted completa un breve cuestionario que identifica objetivos, horizontes de inversión y sus niveles de depósito inicial y recurrente, ya sea a través de efectivo, terceros o contribuciones del empleador (para cuentas de pensiones). Una vez que haya completado el cuestionario, se le pedirá que elija un estilo de inversión de tres niveles: asignación fija, totalmente administrado y socialmente responsable. El nivel inferior está completamente automatizado, mientras que los otros niveles cuentan con una gestión práctica por parte de un equipo financiero humano. Las tarifas varían para cada nivel, por lo que debe leer la letra pequeña en detalle antes de tomar una decisión.
Una página de incorporación final contiene un control deslizante simple con "bajo riesgo / recompensa" en un extremo y "alto riesgo / recompensa en el otro extremo". Debe elegir uno de los cinco incrementos sensibles al riesgo: cauteloso, constante, equilibrado, de crecimiento o aventurero, y la elección influye en la combinación de renta variable y renta fija en la asignación de activos propuesta para el nivel elegido. Luego, el sistema genera un gráfico con el desglose de sus activos y los rendimientos proyectados en el horizonte de inversión, con bandas superior e inferior para ajustar la volatilidad del mercado.
Puede revisar el contenido de la cartera propuesta, que contó con 19 ETF de acciones, bonos del gobierno y bonos corporativos para una cuenta de inversión general con un horizonte de 10 años en nuestra prueba. Este número relativamente alto de ETF individuales podría agregar costos inesperados porque los clientes son responsables de los honorarios de los fondos y los diferenciales del mercado.
El establecimiento de metas
4.4La nuez moscada tiene una planificación efectiva de objetivos, pero el seguimiento de objetivos no está tan bien desarrollado como lo encontrará en algunas otras plataformas. Los nuevos clientes eligen objetivos de una lista de lavandería durante la configuración de la cuenta, mientras que una sección de recursos proporciona calculadoras de cuentas de ISA y pensiones que ofrecen orientación sobre los niveles de activos necesarios para alcanzar los objetivos financieros o de jubilación. Nutmeg también ofrece evaluaciones gratuitas y pagas de inversiones de terceros antes de la configuración de la cuenta, con ambos servicios cumpliendo una doble función como herramientas de marketing. Un blog financiero de propósito general también tiene contenido que puede ayudar en la planificación y el seguimiento de objetivos.
El desglose de la asignación de cartera de Nutmeg le muestra un gráfico detallado con rendimientos hipotéticos para el horizonte de inversión, así como para los años posteriores, lo que brinda la oportunidad de ajustar los valores para lograr esos objetivos. Dicho esto, no hay ayuda manual, orientación o entrenamiento una vez que las cuentas se establecen en el nivel de asignación fija (automatizado), pero los clientes totalmente administrados y con conciencia social pueden hablar con asesores financieros en cualquier momento.
Servicios Contables
3.2El servicio de revisión de cartera de Nutmeg es un complemento interesante que le permite cargar declaraciones de terceros y obtener una revisión gratuita por parte de un miembro del equipo de inversión con solo un nombre y una dirección de correo electrónico. Cobran £ 163 por una revisión más exhaustiva de 45 minutos y una entrevista con un asesor financiero que ayudará a los clientes a identificar sus objetivos.
Puede configurar depósitos recurrentes, elegir niveles de efectivo y acceder a una amplia variedad de recursos educativos internos gratuitos. Nuez moscada también transferirá cuentas de terceros de forma gratuita previa solicitud, aunque esto aún podría generar tarifas en la corredora de origen. Los retiros de cuentas estándar son gratuitos, pero demoran entre 3 y 7 días hábiles para recibir fondos, mientras que los retiros de ISA y las cuentas de pensiones personales pueden incurrir en sanciones obligatorias.
Contenido de la cartera
4 4El contenido de la cartera de asignación fija de Nutmeg es una tarifa estándar para los robo advisors. Nuez moscada divide las asignaciones de activos en las siguientes 7 categorías:
- Acciones desarrolladas Acciones emergentes del mercado Bonos gubernamentales emergentes del mercado Bonos gubernamentales desarrollados Bonos corporativos Materias primas Renta variable global.
Como se mencionó, puede ver diferentes carteras de asignación fija de muestra antes de configurar una cuenta. Mover un control deslizante a través de las categorías de riesgo de Nutmeg generará diferentes asignaciones de activos de más del 80% en ETF de bonos en un extremo del espectro a 99.7% en acciones (a través de ETF nuevamente) en el otro. Si está interesado en una cartera de muestra en particular, puede hacer clic en la asignación para ver un desglose completo de los ETF incluidos.
Una vez que se financia una cuenta, el robo-advisor compra y vende acciones fraccionarias de ETF para llenar carteras. Estos ETF provienen de una amplia variedad de fuentes de fondos del Reino Unido, EE. UU. E internacionales que incluyen Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO y UBS.
Gestión de la cartera
2.2 2.2Todas las carteras buscan la diversificación y otros elementos de la teoría moderna de la cartera (MPT). El nivel de asignación fija totalmente automatizado proporciona una cartera diversificada para usted en la configuración y realiza un reequilibrio regular cuando hay demasiada deriva. Los dividendos que pagan los activos de su cartera también se reinvierten automáticamente. Los asesores humanos brindan apoyo más allá de eso, como el asesoramiento sobre el aumento de las contribuciones para mantenerse en el objetivo, en los niveles más altos.
El desglose aproximado de la gestión de la cartera para los otros dos niveles es el siguiente:
- Las carteras totalmente gestionadas son gestionadas activamente por un equipo de inversión humano que realiza ajustes estratégicos regulares a su cartera diseñados para aislar contra pérdidas y aumentar los retornos. Las carteras especialmente responsables invierten en fondos sostenibles y son gestionadas activamente por un equipo de inversión humana que nuevamente realiza ajustes estratégicos regulares a su cartera diseñada para aislar contra pérdidas y aumentar los retornos.
Experiencia de usuario
3, 3Experiencia móvil
Nutmeg ofrece aplicaciones móviles dedicadas y con todas las funciones para los sistemas operativos iPhone y Android, con funciones de cuenta robustas. La compañía conoce bien la entrega de negocios móviles porque se lanzó inicialmente en 2012 como un robo-advisory basado en aplicaciones.
Experiencia de escritorio
El sitio web de Nutmeg es fácil de navegar, destacando las principales características de la cuenta, servicios y divulgaciones. Los recursos de soporte son útiles y de gran alcance, con calculadoras y un blog con cientos de artículos financieros de uso general.
Servicio al Cliente
2.9La nuez moscada le facilita la respuesta a sus preguntas. El número de teléfono de la empresa, la dirección de correo electrónico y el enlace de chat en vivo se enumeran en cada página, lo que ofrece un contacto fácil con representantes de servicio al cliente. También hay una práctica función de devolución de llamada que permite a los clientes nuevos y potenciales elegir una hora de cita para que un representante llame. El horario de atención telefónica se detalla de lunes a jueves de 8 a.m. a 7 p.m. y los viernes de 8 a.m. a 4 p.m. Los clientes también pueden programar una visita a la oficina de Londres.
Educación y seguridad
3Nuez moscada ofrece contenido educativo gratuito en forma de recursos, herramientas y un blog. El blog bien poblado cubre una variedad de temas educativos además del análisis de mercado basado en los titulares actuales. La Actualización para inversores de nuez moscada es una pieza de contenido mensual con un componente de video que resume algunas de las noticias del mercado y lo vincula con la oferta de nuez moscada. Bien extenso, el contenido educativo se beneficiaría de una tabla de contenido e índice con listados mejor organizados.
Nuez moscada cumple con los estándares de seguridad y protección para la industria del Reino Unido. El sitio utiliza cifrado SSL de 384 bits de alta resistencia. Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas en State Street Bank, lo que brinda protección hasta £ 85, 000. Nuez moscada también proporciona protección predeterminada de hasta £ 50, 000. La plataforma también ofrece autenticación de 2 niveles para cuentas web y móviles, mientras que las aplicaciones móviles proporcionan seguridad adicional a través de la tecnología de reconocimiento de rostros y huellas digitales.
Comisiones y tarifas
4.2 4.2El nivel de asignación fija automatizada de Nutmeg le cobra una tarifa de 0.45% sobre los primeros £ 100, 000 en activos bajo administración, bajando a 0.25% por encima de ese nivel. Esto es un poco más alto que el promedio para las características que ofrece Nutmeg. Los niveles totalmente administrados y socialmente responsables le cobrarán una tarifa de 0.75% sobre los primeros £ 100, 000 en activos, bajando a 0.35% por encima de ese nivel. Los honorarios anuales de ETF promedian 0.17% para el nivel de asignación fija, 0.19% para el nivel completamente administrado y un considerable 0.33% para el nivel de conciencia social. Nuez moscada también estima que el spread promedio del mercado es de 0.07%.
¿Es la nuez moscada una buena opción para ti?
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
