Hay una multitud de asesores financieros en el mercado. Emplear los servicios de uno puede ser extremadamente beneficioso para una persona que desea alcanzar una meta de inversión u otros objetivos financieros. Es importante saber qué tipos de servicios proporciona el profesional financiero según sus objetivos financieros.
Planificación Financiera vs. Gestión de Cartera
Aunque es común usar los términos "gestión de cartera" y "planificación financiera" indistintamente, estos productos básicos de la industria de servicios financieros no son lo mismo. La gestión de la cartera es el acto de crear y mantener una cuenta de inversión, mientras que la planificación financiera es el proceso de desarrollar objetivos financieros generales y crear un plan de acción para alcanzarlos.
En la industria, los gerentes de cartera generalmente tienen más experiencia y están más avanzados en sus carreras, ya que necesitan lidiar con las complejidades de la inversión. Los planificadores financieros generalmente comienzan en roles más junior.
Tanto los planificadores financieros como los gerentes de cartera pueden tener las mismas designaciones, pero no se requiere una certificación específica. Estas designaciones generalmente incluirán Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Consultant (ChFC). Comprender las diferencias entre los dos tipos de asesores ayudará a seleccionar el profesional financiero más adecuado para sus necesidades.
Planificacion Financiera
La planificación financiera es un proceso más completo que la gestión de cartera. Es una evaluación de la situación financiera general de un individuo con la intención de desarrollar objetivos financieros a largo plazo. La planificación financiera cubre muchas áreas, como la construcción de un fondo de emergencia, el ahorro para una nueva casa o la reducción de deudas, la acumulación de activos de jubilación, el ahorro para el fondo universitario de un niño, la planificación del patrimonio o la creación de eficiencia fiscal.
Antes de crear un plan financiero integral, uno debería hacer un balance de todo su patrimonio neto. Esto incluiría una valoración de todos los activos, como bienes inmuebles, cuentas de ahorro, jubilación, cuentas de inversión y cualquier deuda pendiente.
Gestión de la cartera
La gestión de la cartera es proporcionada por profesionales financieros que crean y recomiendan carteras de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) o inversiones alternativas para cumplir con los objetivos de inversión de un inversor específico. Los administradores de cartera toman decisiones comerciales diarias sobre una cartera de activos, mientras que un planificador financiero hace recomendaciones sobre ciertos productos en función de los objetivos del individuo.
Los profesionales que realizan la gestión de la cartera se centran en satisfacer las necesidades de los inversores a través de la tasa de rendimiento lograda dentro de una cartera y, a menudo, son responsables de reequilibrar la cuenta para mantenerse en línea con las preferencias de asignación del inversor y la tolerancia al riesgo.
Una diferencia importante entre los planificadores financieros y los gerentes de cartera es que los gerentes de cartera están sujetos al concepto de deber fiduciario. Su objetivo es administrar las inversiones del cliente de buena fe y priorizar los intereses del cliente en cualquier decisión de inversión.
La línea de fondo
En el nivel más básico, la planificación financiera se trata de administrar y presupuestar sus necesidades financieras futuras, mientras que la administración de la cartera está invirtiendo su capital actual para aumentar su riqueza.
