Los banqueros privados trabajan en las divisiones de banca privada de grandes bancos minoristas, en bancos de inversión y en empresas de gestión de patrimonio. Proporcionan servicios financieros personalizados principalmente a personas de alto patrimonio neto (HNWI). En esencia, los banqueros privados son asesores financieros personales para los muy ricos.
A continuación se muestra un vistazo al campo, lo que implica el trabajo y cuáles son las calificaciones para convertirse en un banquero privado.
Para llevar clave
- Los banqueros privados trabajan en grandes bancos minoristas o de inversión, o empresas de gestión de patrimonio, proporcionando servicios especializados a los ultra ricos. Los banqueros privados definen objetivos financieros con los clientes, desarrollan un plan para ejecutar los objetivos con los otros expertos de la empresa, luego construyen y administran cartera de clientes para tratar de alcanzar esos objetivos. Muchos banqueros privados comienzan como analistas financieros o asesores financieros de nivel básico antes de convertirse en banqueros privados.
¿Qué hacen los banqueros privados?
Los banqueros privados se reúnen con los clientes para definir objetivos de inversión y luego trabajan con analistas financieros y otros profesionales de la empresa para crear estrategias de inversión individualizadas para cumplir esos objetivos.
Después de definir una estrategia, los banqueros privados ejecutan las estrategias seleccionando mezclas apropiadas de valores y productos de inversión para las carteras de los clientes, que luego administran y ajustan de forma continua.
Además de los servicios de asesoría de inversiones y gestión de cartera, muchos banqueros privados supervisan los servicios de gestión de depósitos y efectivo, servicios de crédito y préstamo, servicios de planificación fiscal, servicios de fideicomiso, productos de jubilación y anualidades y productos de seguros.
Muchas divisiones de banca privada en grandes bancos manejan prácticamente todos los aspectos de las finanzas de los clientes. Un banquero privado a menudo trabaja con relativamente pocos clientes para proporcionar el enfoque y el servicio personalizado que los clientes de banca privada a menudo demandan. En algunas empresas, los banqueros privados se centran en administrar las carteras de los clientes, mientras que los gerentes de relaciones manejan las necesidades de otros clientes.
Los bancos privados más grandes de los Estados Unidos son Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup y Goldman Sachs.
Trayectoria profesional
Muchos banqueros privados comienzan a trabajar en puestos de analista financiero de nivel de entrada en empresas de gestión de patrimonio, bancos, casas de bolsa u otras organizaciones en la industria de valores. Muchos analistas financieros estudian acciones, bonos y otros valores para producir planes financieros, informes analíticos y recomendaciones para banqueros privados, gerentes de cartera y otros profesionales de inversión senior en la empresa. Con experiencia y un historial de alto rendimiento, un analista financiero especializado en inversiones puede ascender a una posición de banquero privado.
Otros profesionales en el campo comienzan a trabajar como asesores financieros personales que atienden a clientes minoristas en bancos y otras empresas de servicios financieros. Los asesores financieros personales hacen el mismo trabajo que los banqueros privados, pero generalmente tratan con clientes que no tienen la riqueza para justificar el costo de los servicios altamente personalizados que suelen ofrecer los banqueros privados. Un historial de éxito como asesor minorista puede llevar a un puesto como banquero privado.
$ 102, 000
Según Glassdoor, $ 102, 000 es el salario base anual promedio más honorarios, bonos y comisiones para un banquero privado.
Preparación académica
Una licenciatura en una disciplina de negocios u otra materia relevante es una calificación básica para trabajar como banquero privado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, una licenciatura debe combinarse con una experiencia laboral sustancial para calificar para un puesto en este campo.
La mayoría de los empleadores prefieren contratar candidatos experimentados con títulos de maestría en disciplinas comerciales como finanzas, contabilidad o administración de empresas. Muchos empleadores también buscan candidatos para trabajos con experiencia que tengan títulos de posgrado en matemáticas, estadística o derecho. Los cursos en materias como impuestos, gestión de riesgos, inversiones y planificación financiera son especialmente valiosos para los posibles banqueros privados.
otras calificaciones
Muchos empleadores buscan banqueros privados con una o más certificaciones profesionales relevantes para el campo. La designación de analista financiero colegiado (CFA), otorgada por el CFA Institute, es una de las certificaciones profesionales más respetadas para profesionales de la inversión. Está disponible para candidatos que tengan al menos cuatro años de experiencia calificada.
La designación de planificador financiero certificado (CFP), otorgada por la Junta de CFP, es otra certificación de gran prestigio común entre los banqueros privados. La designación CFP requiere dos años de experiencia en planificación financiera o tres años de experiencia profesional calificada.
La designación de asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA), otorgada por la Asociación Americana de Banqueros, está diseñada para asesores de fideicomiso y patrimonio. Hay varios caminos para la designación CTFA; el camino más corto requiere tres años de experiencia en gestión de patrimonios y la finalización de un programa de capacitación aprobado. Cada una de estas certificaciones requiere que los candidatos pasen uno o más exámenes.
Los banqueros privados generalmente deben obtener las licencias apropiadas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que es responsable de la supervisión de las empresas de valores en los Estados Unidos. Muchos banqueros privados requieren licencias de las Series 7 y 63. Se pueden requerir otras licencias, dependiendo del puesto. Los banqueros privados que tienen la intención de tratar con seguros de vida, anualidades variables y productos relacionados también pueden requerir licencias apropiadas de sus juntas de seguros estatales locales.
