¿Qué es una tasa de CD promocional (tasa de bonificación de CD)?
Una tasa de certificado de depósito promocional (CD), también conocida como tasa de bonificación de CD, es una tasa de rendimiento más alta de lo normal en un CD ofrecido por bancos y cooperativas de crédito para atraer nuevos depósitos. A menudo, esta tarifa promocional se limita a ciertos montos de depósito o por ciertos períodos cortos de tiempo.
Los fundamentos de las tarifas promocionales de CD
Las tasas de certificados de depósito promocionales generalmente se ofrecen solo para CD a corto plazo y requieren una inversión mínima más alta. Al igual que todos los CD, garantizan una tasa de rendimiento mínima y brindan la seguridad de la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) de hasta $ 250, 000 por persona en los bancos. Los certificados de acciones, que son la versión de CD de las cooperativas de ahorro y crédito, también son de bajo riesgo, ya que están asegurados por la misma cantidad a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Al vencimiento, los CD promocionales se renuevan en un CD estándar del mismo vencimiento, con la tasa estándar de CD publicada, no una tasa promocional. Sin embargo, las instituciones pueden ofrecer incentivos a los inversores para que sigan invirtiendo al ofrecer una tasa de reinversión más alta que la que generaría un nuevo CD. Las tarifas promocionales se utilizan para atraer a nuevos clientes o atraer a los clientes existentes a comprar más CD.
Certificados de depósito explicados
Un certificado de depósito es un certificado de ahorro con una fecha de vencimiento fija y una tasa de interés fija emitida en cualquier denominación considerando los requisitos mínimos de inversión. Los plazos pueden ser tan cortos como unos pocos días o tan largos como una década, pero el rango estándar es de tres meses a cinco años. Los CD pagan tasas más altas que las cuentas de ahorro. Los CD con tasas más altas obtienen mayores rendimientos. Los bancos en línea tienden a tener las tasas más competitivas.
Los CD pueden renovarse automáticamente al vencimiento o, al vencimiento, el capital más los intereses ganados están disponibles para su retiro. Un CD es un depósito a plazo que restringe a los titulares de retirar fondos a pedido. Se cobra una multa por retiro anticipado dependiendo de la duración del CD y la institución emisora.
Las penalizaciones típicas por retiro anticipado son iguales a una cantidad establecida de intereses. El seguro de la FDIC y la NCUA no cubre las penalidades incurridas al retirar dinero anticipadamente. Los plazos pueden ser tan cortos como unos pocos días o tan largos como una década, pero el rango estándar de opciones es entre tres meses y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés.
La mayoría de los CD vienen con tasas fijas, lo que significa que los rendimientos porcentuales anuales están bloqueados durante el período. Por ejemplo, un CD de cinco años con un rendimiento porcentual anual (APY) del 2.50 por ciento ganaría alrededor de $ 625 con un depósito de $ 5, 000. En una cuenta de ahorros que gana una tasa de 1.50 por ciento, la misma cantidad ganaría alrededor de $ 375. En este escenario, un CD ganaría más de 1.5 veces una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
