¿Qué es el seguro de propiedad?
El seguro de propiedad es un término amplio para una serie de pólizas que proporcionan cobertura de protección de propiedad o cobertura de responsabilidad civil para propietarios. El seguro de propiedad proporciona un reembolso financiero al propietario o inquilino de una estructura y su contenido en caso de daños o robo, y a una persona que no sea el propietario o inquilino si esa persona resulta lesionada en la propiedad.
El seguro de propiedad puede incluir una serie de pólizas, como seguro de propietarios de viviendas, seguro de inquilinos, seguro contra inundaciones y seguro contra terremotos. Los bienes personales generalmente están cubiertos por una póliza de propietarios o inquilinos. La excepción es la propiedad personal que tiene un valor muy alto y es costosa; esto generalmente se cubre comprando una adición a la política llamada "cláusula adicional". Si hay un reclamo, la póliza de seguro de propiedad reembolsará al titular de la póliza el valor real del daño o el costo de reemplazo para solucionar el problema.
Para llevar clave
- El seguro de propiedad se refiere a una serie de pólizas que ofrecen protección de propiedad o cobertura de responsabilidad civil. El seguro de propiedad puede incluir seguro de propietarios de viviendas, seguro de inquilinos, seguro contra inundaciones y seguro contra terremotos, entre otras pólizas. Los tres tipos de cobertura de seguro de propiedad incluyen el costo de reemplazo, real valor en efectivo y costos de reemplazo extendidos.
Cómo funciona el seguro de propiedad
Los riesgos cubiertos por el seguro de propiedad generalmente incluyen afecciones selectas relacionadas con el clima, incluidos los daños causados por incendios, humo, viento, granizo, el impacto de la nieve y el hielo, los rayos y más. El seguro de propiedad también protege contra el vandalismo y el robo, cubriendo la estructura y su contenido. El seguro de propiedad también brinda cobertura de responsabilidad en caso de que alguien que no sea el propietario o el inquilino se lesione mientras esté en la propiedad y decida demandar.
Las pólizas de seguro de propiedad normalmente excluyen los daños que resultan de una variedad de eventos, incluidos tsunamis, inundaciones, refuerzos de drenaje y alcantarillado, filtraciones de agua subterránea, agua estancada y otras fuentes de agua. El moho generalmente no está cubierto, ni el daño de un terremoto. Además, la mayoría de las políticas no cubrirán circunstancias extremas, como eventos nucleares, actos de guerra o terrorismo.
Importante
El seguro de propiedad incluye seguro para propietarios de viviendas, seguro para inquilinos, seguro contra inundaciones y seguro contra terremotos.
Comprender el seguro de propiedad
Existen tres tipos de cobertura de seguro de propiedad: costo de reemplazo, valor en efectivo real y costos de reemplazo extendidos.
- El costo de reemplazo cubre el costo de reparar o reemplazar la propiedad al mismo o igual valor. La cobertura se basa en valores de costo de reemplazo en lugar del valor en efectivo de los artículos. La cobertura del valor real en efectivo paga al propietario o alquila el costo de reemplazo menos la depreciación. Si el artículo destruido tiene 10 años, obtienes el valor de un artículo de 10 años, no uno nuevo. Los costos de reemplazo extendidos pagarán más que el límite de cobertura si los costos de construcción han aumentado; sin embargo, esto generalmente no excederá el 25% del límite. Cuando compra un seguro, el límite es la cantidad máxima de beneficio que la compañía de seguros pagará por una situación u ocurrencia determinada.
Consideraciones Especiales
La mayoría de los propietarios compran una póliza híbrida que compensa la pérdida física o el daño causado por 16 peligros, incluidos incendios, vandalismo y robo. La cobertura, conocida como póliza HO3, tiene ciertas condiciones y exclusiones. Existe un límite predeterminado en la cobertura de ciertos objetos de valor y objetos de colección, que incluyen oro, anillos de boda y otras joyas, pieles, efectivo, armas de fuego y otros artículos. Por lo general, no se brinda cobertura en un HO3 por rotura / daño accidental y desaparición misteriosa (perdida, extraviada) de objetos de valor, incluyendo obras de arte y antigüedades.
La cobertura para propietarios de viviendas HO5 incluye todo en una póliza HO3, pero está orientada hacia la estructura misma y la propiedad dentro de la casa, incluidos muebles, electrodomésticos, ropa y otros artículos personales. Un HO5 no cubre terremotos o inundaciones. Las pólizas de seguro HO5 están disponibles para hogares que se construyeron en los últimos 30 años o se renovaron en los últimos 40 años, y generalmente cubren cualquier daño al costo de reemplazo.
El seguro de propiedad HO4 generalmente se conoce como seguro de inquilino: cubre a los inquilinos por pérdida de propiedad personal y cobertura de responsabilidad civil. No cubre la casa o apartamento real que se alquila, lo que debería estar cubierto por la póliza de seguro del propietario.
Tenga en cuenta que ninguno de estos niveles de cobertura le reembolsa al propietario la propiedad que se descompone o se daña en situaciones de uso y desgaste más normales, como un techo que comienza a gotear sin daños por el viento y el granizo. Ahí es donde pueden ser útiles las garantías de vivienda, otra forma de proteger su propiedad.
