¿Qué significa la tarifa en línea?
La tasa en línea (ROL) es la relación entre la prima pagada y la pérdida recuperable en un contrato de reaseguro. La tarifa en línea representa cuánto debe pagar una aseguradora para obtener cobertura de reaseguro, con un ROL más alto que indica que la aseguradora tiene que pagar más por la cobertura. La tarifa en línea es la inversa del período de recuperación de un contrato de reaseguro.
Tasa en línea explicada
Las compañías de seguros utilizan el reaseguro para liberar capacidad adicional para suscribir nuevas pólizas transfiriendo algunas de sus responsabilidades a los reaseguradores. A cambio de asumir algunas de las obligaciones de un asegurador, los reaseguradores reciben una parte de la prima que el asegurador recauda en las pólizas que suscriben.
Los contratos de reaseguro de fijación de precios requieren que la reaseguradora examine una serie de factores, incluidas las exposiciones de la aseguradora y las pérdidas recientes experimentadas por la industria. Los reaseguradores analizan los puntos de referencia del mercado, incluida la frecuencia y la gravedad de las reclamaciones realizadas. Si el número de reaseguradores es limitado y la pérdida histórica es severa, las aseguradoras deben esperar pagar más por la cobertura. Esto puede empujar a la aseguradora a ajustar sus actividades de suscripción cobrando una prima más alta o cambiar la forma en que invierte sus primas para mantener el exceso de capacidad.
Por ejemplo, una compañía de seguros de propiedad quiere trasladar parte de su riesgo a una compañía de reaseguros, específicamente para cubrir la posibilidad de que una inundación catastrófica aumente drásticamente su exposición a pérdidas. Tanto el reasegurador como el asegurador examinan la gravedad y la frecuencia de las reclamaciones pasadas, y deciden un contrato en el que el reasegurador asumirá hasta $ 20 millones en pasivos. A cambio, el asegurador acuerda proporcionarle al reasegurador $ 4 millones en primas. La tarifa en línea para este contrato se calcula dividiendo la prima por la cobertura, con el resultado de una tarifa en línea del 20 por ciento. El período de recuperación sería de cinco años.
Tasa en línea en la proyección de la rentabilidad del reaseguro
La tarifa en línea es un factor importante para las compañías de reaseguros que intentan determinar si un contrato de reaseguro propuesto sería un movimiento comercial rentable. Este análisis puede volverse bastante complicado cuando se tienen en cuenta las provisiones de reincorporación, gastos y provisiones de arrastre de años anteriores. Los cálculos se vuelven aún más difíciles cuando los porcentajes adicionales de primas y comisiones de beneficios cambian cada año o si se cancela la cobertura. El uso de una distribución de frecuencia puede ayudar a las aseguradoras y reaseguradoras a visualizar estos datos porque la media de la distribución está relacionada con el "período de recuperación" para las coberturas de riesgo tradicionales. El período de recuperación puede compararse con los resultados de modelos de catástrofe u otros análisis de precios.
