Una disposición de recuperación es una disposición en un tratado de reaseguro que permite a la parte cedente recuperar parte o la totalidad del riesgo inicialmente cedido al reasegurador. Las disposiciones de recuperación recogen las circunstancias en las que puede ocurrir una recuperación.
Desglose de la disposición de recuperación
Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, acuerda indemnizar al titular de la póliza a cambio de una prima. Esta indemnización es una responsabilidad, y la aseguradora es responsable de cubrir las pérdidas de los reclamos presentados. Existen límites regulatorios y financieros sobre la cantidad de riesgo a la que una aseguradora puede exponerse. Con cada nueva póliza escrita, la aseguradora disminuye su capacidad de asumir nuevos riesgos. Para reducir o difundir el riesgo inherente, una aseguradora puede celebrar un tratado de reaseguro. El tratado de reaseguro contendrá reglas que aborden cómo las compañías cedentes pueden recuperar el riesgo en la disposición de recuperación.
Explicando los Tratados de Reaseguro
En un tratado de reaseguro, la aseguradora cede algunas de sus obligaciones al reasegurador. Renunciar a parte del compromiso total de la aseguradora libera capacidad de suscripción. El reasegurador recibirá una parte de las primas o una tarifa a cambio de asumir la responsabilidad. En la mayoría de los casos, el tratado de reaseguro seguirá vigente hasta que expire la póliza subyacente. La aseguradora a menudo cederá las políticas de mayor riesgo vistas por encima de su nivel de retención.
Un principio fundamental del reaseguro es que los intereses de la empresa cedente tienen prioridad sobre los intereses del reasegurador. El asegurador cedente retendrá las pólizas que considera rentables y de bajo riesgo mientras firma un tratado de reaseguro para cubrir aquellas pólizas que exceden el perfil de retención de la compañía.
Disposiciones de recuperación de reaseguros
A veces, una aseguradora puede querer aumentar su retención. Los deseos de aumentar la retención podrían deberse al crecimiento financiero de la compañía o los cambios en la región geográfica que cubre la compañía. En este punto, el asegurador puede desear invocar la disposición de recuperación del tratado.
La recuperación del riesgo finalizará el pago de las primas y tarifas de la compañía cedente al reasegurador. El reasegurador debe garantizar la cobertura de todos los costos administrativos y de mantenimiento de las políticas que asume, así como obtener una ganancia por mantener las políticas de alto riesgo. La mayoría de los reaseguradores no luchan contra la incorporación de una disposición de recaptura a un tratado de reaseguro. Sin embargo, un reasegurador agregará condiciones que restrinjan cómo la empresa cedente puede recuperar su riesgo.
Los reaseguradores a menudo requieren que la empresa cedente se abstenga de recuperar el riesgo por un período mínimo. La disposición de recuperación también requiere que la compañía cedente proporcione una notificación anticipada suficiente de que tiene la intención de recuperar algunas de sus responsabilidades.
