Préstamos con recurso frente a préstamos sin recurso: una visión general
La diferencia esencial entre un préstamo con y sin préstamo tiene que ver con qué activos puede reclamar un prestamista si un prestatario no paga un préstamo.
Muchos préstamos se toman con algún tipo de garantía, o activos de cierto valor que el prestamista puede tomar si el prestatario no devuelve el dinero como se describe en el préstamo. Los pasos para la recolección de activos o la garantía del préstamo también se detallan a menudo en el préstamo, así como a través de las leyes locales.
Tanto en préstamos con recurso como sin préstamo, el prestamista puede tomar posesión de los activos que se utilizaron como garantía para garantizar el préstamo. En la mayoría de los casos, la garantía es el activo adquirido por el préstamo. Por ejemplo, tanto en hipotecas con recurso como sin hipoteca, el prestamista podría incautar y vender la casa para pagar el préstamo si el prestatario no paga.
Préstamos contra recursos y sin recurso
Para llevar clave
- Tanto los préstamos con recurso como los sin recurso tienen que ver con el cobro de activos después de que un prestatario no reembolsa un préstamo. Después de que se cobra la garantía, los prestamistas de los préstamos con recurso aún pueden ir tras los otros activos del prestatario si no han recuperado todo su dinero. Con un préstamo sin recurso, los prestamistas pueden cobrar la garantía, pero no pueden ir tras los otros activos del prestatario; en otras palabras, no tienen más recursos.
Préstamos de recurso
La distinción entre préstamos con recurso y sin préstamo entra en juego si aún se debe dinero a la deuda después de que se venda la garantía. En una hipoteca de recurso, el prestamista puede ir tras los otros activos del prestatario o demandar para que se le embargue su salario, cualquier cosa que deba ser completada.
Los préstamos de recurso otorgan a los prestamistas un mayor grado de poder porque tienen menos límites sobre los activos que los prestamistas pueden reclamar para el reembolso del préstamo. Desde el punto de vista del prestamista, un préstamo de recurso reduce el riesgo percibido asociado con prestatarios menos solventes.
Préstamo sin recurso
Sin embargo, en un préstamo o hipoteca sin recurso, el prestamista no tiene suerte. Si, después de vender el activo garantizado con el préstamo, todavía hay un saldo adeudado, el prestamista tiene que asumir la pérdida. No tiene derecho a reclamar sobre otros fondos, posesiones o fuentes de financiación del prestatario. Muchas hipotecas tradicionales son préstamos sin recurso, que utilizan solo la casa como garantía.
No es sorprendente que, por principio, los prestatarios casi siempre favorezcan los préstamos sin recurso, mientras que los prestamistas casi siempre favorecen los préstamos con recurso. Si bien los prestatarios potenciales pueden encontrar atractivo esperar préstamos sin recurso, es importante recordar que tienen tasas de interés más altas y están reservados para individuos y empresas con el mejor crédito.
Además, la falta de pago de una deuda sin recurso puede dejar intactos los otros activos del prestatario, pero el incumplimiento aún está registrado, con todo lo que implica para el puntaje de crédito del prestatario, que no es positivo.
