¿Qué es la regulación Y?
La Regulación Y es una acción de la Reserva Federal que regula las prácticas de los bancos corporativos, así como ciertas prácticas de los bancos estatales. Las prácticas o cuestiones que se enmarcan en la gobernanza de la Regulación Y incluyen el establecimiento de reservas mínimas de capital (proporción de reservas a activos) para las compañías tenedoras bancarias, ciertas transacciones de las compañías tenedoras bancarias y la definición de actividades no bancarias para las compañías tenedoras bancarias, bancos estatales y extranjeros bancos que operan en los Estados Unidos
Para llevar clave
- La Regulación Y es una acción de la Reserva Federal que estructura las prácticas corporativas de las compañías tenedoras de bancos y algunas prácticas de los bancos miembros del estado. La regulación también establece qué tipos de transacciones las compañías tenedoras de bancos deben solicitar a la Reserva Federal que apruebe. Las transacciones incluyen dos fusiones de compañías bancarias, un banco que realiza una actividad no bancaria, una persona o grupo que se hace cargo de una compañía bancaria o banco miembro del estado, o un banco con problemas que elige un nuevo alto funcionario o director.
Cómo funciona la regulación Y
La Regulación Y describe varias transacciones de compañías tenedoras de bancos que requieren la aprobación de la Reserva Federal:
- Adquisición o fusión con otra compañía tenedora de bancos Participación directa o indirecta en actividades no bancarias Adquisición individual o grupal de un banco miembro estatal o compañía tenedora de bancos Designación de un nuevo oficial superior o director por parte de una compañía tenedora de bancos o un banco miembro del estado con problemas
Después de la introducción de la Regulación Y, la Reserva Federal luego modificó las políticas para simplificar el proceso de aprobación. Los cambios redujeron la carga regulatoria sobre los bancos que se consideran "bien administrados". Esto también sirvió para hacer que el proceso de supervisión esté más orientado al riesgo.
La Regulación Y también establece las proporciones mínimas de capital a activos que las compañías tenedoras de bancos deben mantener para mantenerse saludables.
Cambios que redujeron el escrutinio de los bancos bien administrados
Parte de los cambios introducidos en las enmiendas incluyeron reducir el enfoque del proceso de solicitudes para analizar únicamente las propuestas específicas presentadas por los bancos. Cuando los bancos presentaron solicitudes con anterioridad en virtud de la Regulación Y, fueron potencialmente sometidos a un análisis exhaustivo de los problemas de cumplimiento no relacionados con las transacciones o nombramientos en cuestión.
La Reserva Federal también eliminó ciertos requisitos y procedimientos de solicitud para bancos bien administrados. Se eliminaron las restricciones relacionadas con la realización de ciertas actividades no bancarias.
Determinando un Banco Saludable
El criterio para ser designado como banco bien administrado incluye cumplir con estándares bien capitalizados, mantener una calificación satisfactoria y no tener antecedentes recientes como sujeto de acción de supervisión. La calificación satisfactoria depende de que la Reserva Federal considere satisfactoria la gestión del banco y las calificaciones compuestas. Lo mismo es cierto para cualquier calificación de cumplimiento aplicable emitida al banco.
La racionalización de la Regulación Y aún incluye un período de comentarios públicos de 30 días con respecto a la transacción que el banco solicitó para su aprobación.
Transacciones que no necesitan aprobación
Algunas transacciones no requieren la aprobación de la Reserva Federal. Esto incluye la adquisición de valores en calidad de fiduciario por un banco de buena fe, otorgándole el control de valores con derecho a voto de otro banco a menos que se apliquen ciertas estipulaciones. Esas estipulaciones incluyen que el banco adquirente obtenga la autoridad discrecional única durante más de dos años en valores con derecho a voto. La aprobación de la Reserva Federal también sería necesaria si la adquisición beneficia al banco adquirente, sus empleados, subsidiarias o accionistas.
