"Para los 35 años, debería haber ahorrado el doble de su salario, según los expertos en jubilación", se lee en la publicación de Twitter que generó mil memes.
Los millennials, probablemente cansados de que les dijeran que comían demasiados aguacates, se opusieron a los consejos de la firma de inversión con sede en Boston Fidelity Investments mencionados en un artículo de MarketWatch publicado originalmente en enero y promocionado en Twitter el 12 de mayo. Los expertos de Fidelity recomiendan que antes del 30, idealmente uno debería tener un año de salario ahorrado, y en cinco años, esa cantidad debería duplicarse.
No estoy seguro de cómo alguien debe obtener un título universitario de $ 40, 000-150, 000, comprar una casa, formar una familia y ahorrar el doble de su salario a los 35.
- Ian Kenyon (@IanKenyonNFL) 16 de mayo de 2018
Para 2018, su economía debería producir un salario mínimo de aproximadamente $ 22 / hora para igualar el salario mínimo de las generaciones anteriores. https://t.co/oBYE7YtBkR
- Brian Clevinger (@bclevinger) 14 de mayo de 2018
Creo que querías decir,
A los 35 años deberías tener una deuda el doble de tu salario.
- Desde Rusia con amor (@emanzi) 14 de mayo de 2018
Para los miembros de la generación que afrontaban una deuda estudiantil alta récord, ingresos medios decrecientes y que vivían en hogares intergeneracionales, la guía no parecía realista. Algunos creen que tales declaraciones ignoran problemas sistémicos más grandes.
Los millennials que trabajan tienen menos probabilidades de recibir beneficios complementarios como el seguro de salud y los planes de jubilación de sus empleadores, según un estudio realizado por el Centro para la Investigación de la Jubilación en el Boston College. El estudio del Centro atribuye el aplazamiento de los principales eventos de la vida de aquellos que pertenecen a esta generación, lo que afecta su preparación para la jubilación, a la mala experiencia en el mercado laboral. (Los Millennials se graduaron en un mercado laboral donde los trabajos buenos con buenos beneficios eran más difíciles de encontrar que para generaciones anteriores). Entre las personas en los Estados Unidos que ganan menos de $ 25, 000, solo el 32% tiene acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador y el 20% participa en ellos. según Pew Charitable Trusts. Solo el 47% de los trabajadores de entre 18 y 29 años informaron tener acceso a un plan, en comparación con el 63% de los que tenían entre 45 y 64 años.
Independientemente de los cambios de política que deban realizarse y la viabilidad de los consejos de Fidelity para todos, la educación financiera es crucial para los jóvenes. Cuando se trata de invertir, el tiempo realmente es dinero (ver: interés compuesto). Dado que tendrá más años antes de la jubilación si comienza temprano, puede guardar una cantidad nominal cada mes para alcanzar su objetivo. También existe el beneficio de guardar dinero antes de que se acumulen responsabilidades y gastos.
"El interés compuesto es especialmente mágico cuando eres joven. Ojalá hubiera sabido esto", dijo Julia Kagan, editora de finanzas personales y jubilación de Investopedia. "De hecho, les dije a las personas de 20 años, especialmente que es mejor comenzar una cuenta de jubilación que presionar para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido".
Entonces, ¿cuánto debería ahorrar idealmente? Fidelity lo fija al 15% de su ingreso anual cada año a partir de los 25 años, e invierte más del 50% de esos ahorros en acciones en promedio durante su vida, si desea jubilarse antes del 67.
Si eso te asusta, no estás solo. La tasa de ahorro personal de los Estados Unidos fue del 3, 1% en marzo de este año. Pero Fidelity dice que ayuda a mantener los hitos en mente. “No se desanime si no está en su hito más cercano. Hay formas de alcanzar futuros hitos a través de la planificación y el ahorro ", dijo Adheesh Sharma, director de soluciones financieras de Fidelity Strategic Advisers, Inc…" La clave es tomar medidas ".
