¿Qué es un préstamo RHS?
Un préstamo RHS es un tipo de financiamiento realizado o garantizado por el Servicio de Vivienda Rural (RHS) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. El RHS presta directamente a prestatarios de bajos ingresos en áreas rurales y también garantiza préstamos que cumplen con los requisitos de RHS hechos por prestamistas aprobados. Los préstamos hipotecarios de RHS pueden ser parte de un grupo de hipotecas titulizadas por la Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno (GNMA, más comúnmente conocida como Ginnie Mae), que es una corporación gubernamental dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
El RHS origina y garantiza más que las hipotecas de viviendas. El RHS opera programas de préstamos para servicios comunitarios como clínicas de atención médica, estaciones de policía y bomberos, escuelas y centros de cuidado infantil, y para cosas como vehículos y equipos de primera respuesta.
Cómo funciona un préstamo RHS
Existen diferentes tipos de programas de préstamos disponibles a través del RHS del USDA, cada uno con sus propios requisitos para solicitantes y prestamistas.
Vivienda unifamiliar Préstamos directos para vivienda
Los préstamos de vivienda unifamiliar directa son para familias en niveles de ingresos bajos a muy bajos y están diseñados para ayudar a estas familias a obtener viviendas seguras, sanitarias y decentes que no podrían obtener por sí mismas. Un prestatario que quiera comprar una casa y que no califique para una hipoteca tradicional debido a sus bajos ingresos o su historial crediticio problemático puede tener una mejor oportunidad de solicitar un préstamo hipotecario directo para una sola familia de RHS.
El trabajo en progreso es el costo de los bienes sin terminar en el proceso de fabricación. Trabajo en proceso es el término utilizado para describir bienes parcialmente completados, que generalmente pasan de materia prima a producto terminado en un corto período de tiempo. Las cifras tanto para el trabajo en progreso como para el trabajo en proceso se enumeran en el balance general de una empresa.
Un préstamo RHS puede ayudar a un prestatario que de otra manera no podría calificar para una hipoteca tradicional debido a bajos ingresos o mal crédito a comprar una casa en un área rural aprobada.
Para ser elegible para el préstamo, el prestatario no debe poder obtener un préstamo de otra fuente. Los ingresos de la familia no deben exceder los límites establecidos para su área respectiva. Además, la residencia debe medir en general 2, 000 pies cuadrados o menos, no tener un valor de mercado que exceda el límite de préstamo para el área, no tener una piscina enterrada y no estar diseñada para actividades comerciales. La residencia también debe estar ubicada en un área aprobada.
Con un préstamo RHS, es posible que no se requiera un pago inicial en la casa; sin embargo, el prestatario aún debe poder pagar los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro. La vivienda para la que se utiliza la hipoteca debe ser la residencia principal prevista del prestatario. El costo de las reparaciones requeridas podría incluirse en el monto de la hipoteca.
Otros tipos de programas de préstamos RHS
El programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares ayuda a los prestamistas aprobados a brindar la oportunidad de poseer viviendas dignas. Los prestatarios pueden ser de ingresos bajos a moderados. Los prestatarios aprobados pueden construir, rehabilitar, mejorar o reubicar una residencia en un área rural elegible. Se aplican otros requisitos.
El RHS también ofrece programas de préstamos para viviendas de alquiler multifamiliares en áreas rurales. Estos programas financian proyectos diseñados para individuos y familias de bajos ingresos, ancianos y discapacitados y para trabajadores agrícolas domésticos.
Los críticos de los programas de RHS han pedido el fin de su servicio de préstamos, recomendando en cambio que un mercado libre sirva a las familias de bajos ingresos que buscan la manera de comprar una casa propia.
