Ahorrar frente a invertir: una visión general
Las palabras "ahorro" e "inversión" a veces se usan indistintamente, pero a fin de cuentas, deberíamos participar en ambas para asegurar nuestro futuro financiero.
Una característica compartida de ahorrar e invertir es la mayor importancia que juegan en nuestras vidas. Si tampoco lo está haciendo, el momento de comenzar es ahora. Esto puede requerir cambios en los gastos, el seguimiento y la utilización de sus ingresos, pero puede y debe integrarse en su plan. Una regla general es que el ahorro debe ser a corto plazo, mientras que la inversión debe ser a largo plazo. Teniendo eso en cuenta, repasemos las diferencias. Además, tenga en cuenta tanto para ahorrar como para invertir que cuando el riesgo disminuye, la liquidez aumenta y viceversa.
Para llevar clave
- Ahorrar dinero generalmente significa que está disponible cuando lo necesitamos y tiene un bajo riesgo de perder valor. Invertir generalmente conlleva un horizonte a largo plazo, como el fondo universitario o la jubilación de nuestros hijos. La diferencia más grande e influyente entre ahorrar e invertir es riesgo.
Ahorro
Ahorramos para compras y emergencias. Ahorrar dinero generalmente significa que está disponible cuando lo necesitamos y tiene un bajo riesgo de perder valor. Es importante realizar un seguimiento de sus ahorros, establecer una fecha límite o un cronograma y un valor para sus objetivos. Por ejemplo, si está ahorrando para sus vacaciones familiares anuales, es posible que desee apuntar a $ 3, 000 para ahorrar en nueve meses para retirar al final del año. Entonces sabe cuánto necesita, cuánto ahorra mensualmente y la capacidad de sacar el dinero sin comisiones para gastar en esas preciadas vacaciones.
Invertir
Al invertir, es importante invertir sabiamente. Tendrá un mejor rendimiento si comienza a invertir temprano. Comprender los diferentes vehículos de inversión, para qué sirven y cómo usarlos es imprescindible para tener éxito. Invertimos para objetivos a largo plazo, como el fondo universitario de nuestros hijos o la jubilación. Utilizamos vehículos específicos que permiten el crecimiento. Si nuestros hijos tienen más de 10 años antes de ir a la universidad, podemos invertir mensualmente en un vehículo como una cuenta de ahorro educativo (ESA) o un plan 529. Estos permiten retiros cuando su hijo va a la universidad. Los planes universitarios a largo plazo pueden ayudarte a alcanzar esa meta con éxito.
Diferencias clave
Para empezar, la diferencia más grande e influyente entre ahorrar e invertir es el riesgo. Ahorra cuando deposita dinero en una cuenta de ahorros, como una cuenta del mercado monetario o un Certificado de depósito (CD). Tiene poco riesgo de pérdida de fondos, pero también tiene ganancias mínimas. Cuando ahorra, generalmente puede sacar ese dinero cuando lo necesita (o después de un período de tiempo). Cuando invierte, tiene el potencial de mejores ganancias o recompensas a largo plazo, pero también el potencial de pérdida.
Corre el riesgo de invertir más para obtener un mayor rendimiento, pero su pérdida potencial también puede ser grande. Es importante revisar sus objetivos para determinar qué opción es mejor para cada uno, ahorrando o invirtiendo. Hacerlo incorrectamente podría costarle mucho dinero en honorarios o pérdida de ingresos potenciales obtenidos a través de la inversión.
Otra diferencia es el interés, o el dinero hecho. Al invertir, queremos que nuestras inversiones nos hagan ganar dinero, mientras que el objetivo del ahorro es mantener nuestro dinero seguro y obtener muy pocos beneficios.
Un CD es una herramienta de ahorro popular. Esta herramienta puede ser relativamente a corto plazo, desde unos pocos meses hasta muchos (7 o más) años. Mientras está en el CD, su dinero está seguro y crece a una tasa de interés ligeramente mayor que en una cuenta de ahorros regular, pero acceder a él antes de que termine el plazo del CD podría significar pagar tarifas y multas. Asegúrese de encontrar la mejor tarifa en un CD comparando las opciones de varias instituciones.
Es posible ser un inversor maravilloso, tener un crecimiento en su 401 (k) y tener propiedades de inversión, pero no puede llegar a fin de mes porque no entiende cómo ahorrar sus fondos a corto plazo. Puede ahorrar dinero cada mes, pero a largo plazo, esos ahorros no pagarán en la jubilación y probablemente no pagarán la universidad de sus hijos, lo que hace que la inversión sea igualmente importante. Esto debería recordarnos lo importantes que son ambos, especialmente cuando se hacen juntos.
Consideraciones Especiales
En términos generales, el corto plazo es inferior a 7 años y el largo plazo es superior a 7 años, pero cuando se trata de ahorrar e invertir, esas cifras se basan más en los detalles del objetivo. Tenga en cuenta cuándo necesitará fondos, cuál es su plan para los fondos y la seguridad / riesgo asociado con el objetivo.
Al final, no espere para ahorrar o invertir. El tiempo es la mejor oportunidad para hacer crecer su dinero y alcanzar sus objetivos. Con una cantidad relativamente pequeña de dinero, puede comenzar a invertir y ahorrar y comenzar a alcanzar todos sus objetivos financieros.
