¿Qué es una cuenta de borrador de acciones?
Una cuenta de giro compartido es una versión de una cuenta corriente, excepto que es ofrecida por una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Para entender qué es una cuenta de giro compartido, primero es importante saber la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito.
Los bancos son empresas que existen para obtener beneficios ofreciendo productos financieros, como préstamos, cuentas de ahorro y corrientes, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito, a los consumidores. Las cooperativas de crédito son instituciones financieras que son propiedad conjunta de todos los miembros o titulares de cuentas. No existen para obtener ganancias sino para beneficiar a los titulares de las cuentas. Cuando deposita dinero en una cuenta de giro de acciones de una cooperativa de crédito, técnicamente está comprando acciones en esa cooperativa de crédito.
Para llevar clave
- Una cuenta de giro compartido es una cuenta de cooperativa de crédito que es similar a la cuenta corriente de un banco, excepto que es equivalente a comprar una acción en la cooperativa de ahorro y crédito. Las cuentas de giro compartido no tienen requisitos de saldo mínimo ni cobran tarifas de mantenimiento de la cuenta. También ganan intereses, compuestos trimestralmente. Las cuentas de giro compartido fueron creadas bajo la Ley de Equidad de Cuentas Corrientes del Consumidor de 1980.
Comprender las cuentas de borrador de acciones
Una cuenta de giro compartido se refiere a una cuenta de cooperativa de crédito que es similar a la cuenta corriente de un banco. Las cuentas de borradores de acciones se crearon bajo la Ley de Equidad de Cuentas Corrientes del Consumidor de 1980. Permiten a los miembros de las cooperativas de crédito acceder a sus saldos de acciones escribiendo borradores en sus cuentas. Las cuentas de giro compartido permiten emitir un número ilimitado de cheques, y uno de sus principales beneficios es que están asegurados con un seguro federal. Los intereses ganados en cuentas de giro accionario se capitalizan trimestralmente.
Estas cuentas son similares a las cuentas de orden de retiro negociables (NOW), que son básicamente cuentas de ahorro que generan intereses contra las cuales se pueden escribir giros. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas en borrador, mientras que las cuentas NOW son productos bancarios.
En la práctica, una cuenta de giro compartido funciona casi exactamente como una cuenta corriente. Los titulares de cuentas pueden emitir cheques ilimitados contra la cuenta, y las cooperativas de crédito suelen emitir tarjetas de débito que se pueden utilizar para realizar compras y retiros utilizando las acciones de las cuentas. Los titulares de cuentas pueden usar sus tarjetas de débito para realizar compras en puntos de venta (POS), retirar dinero de cajeros automáticos o comprar en línea. Los titulares de cuentas también pueden ingresar a una sucursal de una cooperativa de crédito para depositar o retirar dinero de una cuenta de giro de acciones.
Diferencias entre cuentas de giro compartido y cuentas corrientes
Una diferencia clave entre las cuentas de giro compartido y muchas cuentas corrientes es que la primera genera intereses. Las cooperativas de crédito pagan intereses y dividendos sobre las acciones de los titulares de cuentas, por lo que el dinero depositado en una cooperativa de ahorro genera dividendos e intereses que se capitalizan trimestralmente. Entre 1933 y 2011 en los EE. UU., Las cuentas corrientes de depósito a la vista no podían ganar intereses. Ahora que se ha levantado la prohibición de los depósitos a la vista, algunas cuentas corrientes bancarias ofrecen intereses.
Otra diferencia clave entre las cuentas de giro compartido y las cuentas corrientes es que muchos bancos requieren un saldo mínimo mensual o cobran tarifas mensuales por el mantenimiento de una cuenta corriente. Las cooperativas de ahorro y crédito no cobran honorarios mensuales a sus miembros ni exigen saldos mínimos en cuentas de giro compartido. Esto los convierte en una opción atractiva para los consumidores que buscan evitar pagar tarifas o tener que mantener saldos mínimos, especialmente ahora que muchas cooperativas de ahorro y crédito han abierto sus puertas al público en general.
