¿Qué es un plan de pago único de pago único?
Un plan de pago único de desembolso único permite al prestatario recibir los ingresos de la hipoteca inversa y una gran cantidad de dinero cuando se cierra el préstamo, pero no se obtienen ingresos adicionales más adelante. El plan de pago único de desembolso único es el único de los seis planes de pago de hipoteca inversa que tiene una tasa de interés fija. Se acumulan intereses sobre el monto de la suma global, los costos de cierre financiados (incluida la prima del seguro hipotecario por adelantado) y las primas mensuales del seguro hipotecario en curso. Todos estos costos en conjunto componen la cantidad que el prestatario debe cuando la hipoteca inversa se vence y se paga.
Hipoteca inversa
Comprensión de un plan de pago de suma global de desembolso único
El plan de pago único de desembolso único tiene una tasa de interés más alta que otros planes, que tienen una tasa ajustable. Este escenario es similar a la primera hipoteca de un prestatario. Si el prestatario selecciona una tasa ajustable, la tasa será menor, pero la cantidad que deberá es incierta. Si el prestatario elige una hipoteca de tasa fija, la tasa será más alta, pero el prestatario sabrá de antemano sus costos de préstamo totales.
El plan de desembolso único puede ser una buena opción para los prestatarios que necesitan pagar un saldo alto en una primera hipoteca o pagar otro gasto importante, pero no esperan necesitar ingresos adicionales de la hipoteca inversa más adelante. Los propietarios de viviendas que desean recibir pagos mensuales regulares (o que desean la opción de pedir prestado según sea necesario) deben elegir una opción de tasa ajustable: pagos a plazo, pagos de tenencia, una línea de crédito o una combinación de pagos a plazo o tenencia con una línea de crédito. Los prestatarios que no han demostrado la capacidad de administrar una gran suma de manera inteligente también son malos candidatos para el plan de desembolso único. Además, algunos delincuentes que buscan defraudar a las personas mayores han utilizado el plan de desembolso único para robar grandes sumas en una sola transacción.
Otro inconveniente de la opción de suma global de desembolso único es que debido a una regulación implementada en 2013, el propietario solo puede pedir prestado el 60% del límite de capital inicial en el primer año del préstamo. Esto significa que un propietario que podría pedir prestado hasta $ 200, 000 a lo largo del tiempo con un plan de pago diferente solo podría pedir prestado $ 120, 000 (60% de $ 200, 000) con la opción de desembolso único. El 40% adicional, o $ 80, 000, se mantiene como valor acumulado de la vivienda, lo que ayuda a mantener la opción de pagar la hipoteca inversa más adelante. Además, el prestatario podría cambiar su plan de pago para pedir prestado el otro 40%. Sin embargo, si las tasas de interés han aumentado significativamente desde que se obtuvo el préstamo, el prestatario podría recibir menos dinero de lo esperado al cambiar los planes de pago.
