Retención individual versus retención casada: una visión general
La retención es una forma de distribuir su carga fiscal en el transcurso del año. La cantidad que se retiene de su pago de impuestos se basa en la información que proporciona a su empleador en el Formulario W-4 cuando comienza un trabajo. Su empleador usa su W-4 para calcular su retención el día de pago. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha rediseñado el formulario W-4 para 2020, un cambio necesario por la eliminación de la exención personal de la Ley de recortes de impuestos y empleos, así que asegúrese de que sea el que use, a partir del 1 de enero de 2020.
El Formulario W-4 le permite reclamar subsidios, y cuantos más subsidios reclame, menos impuestos se retendrán de su cheque de pago. Los contribuyentes casados tienden a reclamar más subsidios que los contribuyentes solteros porque hay dos de ellos, y los subsidios son algo así como un recuento de la cantidad de dinero que debe extenderse para apoyar a todos.
Las deducciones se correlacionan con los tramos de impuestos y las deducciones estándar al momento de los impuestos. Estos también son más generosos para las parejas casadas, nuevamente porque se presume que sus gastos son mayores.
Para llevar clave
- Cuantos más subsidios reclame en el Formulario W-4 que presente a su empleador, menos impuestos se retendrán de su paga. El objetivo es retener la cantidad correcta para evitar adeudar impuestos adicionales en el momento de los impuestos o pagar de más para que reciba un reembolso Por lo general, está seguro de reclamar solo una asignación si es soltero y tiene solo un trabajo. Una pareja casada califica para un mayor número de asignaciones que una sola persona, una por cada cónyuge, por lo que la retención es menor.
Retención Única
Por lo general, está seguro reclamando una asignación si es soltero y solo tiene un trabajo. No tiene prohibido reclamar dos, pero esto puede ser complicado. Puede descubrir que le debe dinero al IRS al final del año fiscal si esto resulta en que se retiene muy poco de su pago.
Puede "dividir" sus asignaciones si tiene más de un trabajo. Por ejemplo, puede reclamar una asignación en su W-4 para cada uno de ellos, pero también tiene derecho a reclamar dos con un empleador y cero con el otro.
También puede reclamar una asignación para su hijo, o una para cada hijo si tiene más de uno, incluso si es soltero. Recuerde, la premisa es que necesita más pagos para llevar a casa para llegar a fin de mes para su familia.
Desafortunadamente, está limitado a cero asignaciones si es soltero y alguien más lo reclama como dependiente en su declaración de impuestos. Como resultado, se retendrán los impuestos más posibles de su pago. Por supuesto, esto podría resultar en un reembolso de impuestos, ya que pagaría más en el transcurso del año de lo que su factura de impuestos real equivaldrá al final del año. También puede optar por reclamar asignaciones cero en su W-4, incluso si no tiene que hacerlo. Esto puede ayudarlo a adeudar menos impuestos estimados si, por ejemplo, tiene ingresos de un concierto secundario o del Seguro Social.
No puede reclamar ningún descuento de retención en su W-4 si es soltero y alguien lo reclama como dependiente en su declaración de impuestos.
Retención Casada
Una pareja casada califica para un mayor número de subsidios. Tienes dos desde el principio, uno para ti y tu cónyuge. Y si tiene hijos, puede reclamar una asignación por cada uno de ellos. Nuevamente, cuantos más subsidios reclames, menos se retendrá de tu pago de impuestos.
Sin embargo, puede ser complicado si solo trabaja un cónyuge. El IRS proporciona una calculadora de retención para ayudarlo a hacerlo bien.
Llenar su formulario W-4
Ejemplo de retención individual versus retención de casados
Si está casado y tiene dos hijos, puede reclamar cuatro asignaciones, una para cada uno de ustedes. Suponiendo que cada asignación tiene un valor de $ 1, 000 anualmente, eso equivale a $ 4, 000 menos que se retendrán de su pago durante el transcurso del año fiscal. Recibirás aproximadamente $ 77 adicionales por cheque de pago si te pagan semanalmente: $ 4, 000 dividido por 52.
Sin embargo, si es soltero y no tiene dependientes, puede reclamar solo una asignación por $ 1, 000 al año. Recibirás un $ 19 adicionales por período de pago para este subsidio si le pagan semanalmente, una diferencia de $ 58 por semana en el pago neto que si estuviera casado y tuviera hijos y reclamara cuatro subsidios.
En determinadas circunstancias, se le puede otorgar una exención por la retención de impuestos, pero caduca anualmente, así que recuerde renovarla.
Consideraciones Especiales
Es posible que se retengan demasiado o muy pocos ingresos de cada cheque de pago, dependiendo de la cantidad de asignaciones que reclame. El objetivo es retener la cantidad justa para evitar adeudar impuestos adicionales en el momento de los impuestos o pagar en exceso para que reciba un reembolso.
Los reembolsos no son un regalo del IRS. Es simplemente devolverle su propio dinero, sin intereses, porque pagó demasiado en el transcurso del año. El IRS le retiene ese dinero extra y se lo devuelve al cierre del año fiscal cuando presenta su declaración.
Su Formulario W-4 no es un trato único. Puede, y debe, presentar uno nuevo a su empleador cada vez que cambie su situación fiscal, como porque se ha casado, divorciado, agregado a su familia o para adaptarse a las nuevas leyes fiscales. Puede enviar un W-4 nuevo y revisado en cualquier momento si desea cambiar su retención.
Es posible escapar de la retención por completo, pero solo en algunas circunstancias muy específicas. Debe haber tenido derecho a un reembolso en el año anterior por toda su retención porque no tenía responsabilidad fiscal y esperaba la misma situación en el año en curso. Para obtener esta exención, debe escribir "exento" en el espacio debajo de la línea 4 (c) y solo completar los pasos uno (su información personal) y cinco (su firma y la fecha). La exención debe renovarse anualmente, lo que significa que debe presentar un nuevo formulario W-4 cada año antes del 15 de febrero. No puede reclamar una exención de retención si su ingreso fue superior a $ 1, 100 en 2019 o si tiene más de $ 350 en ingresos no ganados, como como de intereses o dividendos.
La línea de fondo
El monto exacto del impuesto sobre la renta adeudado para una persona soltera o casada debe verificarse visitando a un profesional de impuestos o utilizando la calculadora de retenciones en IRS.gov. De hecho, el sitio web del IRS ofrece muchas herramientas útiles para hacer sus impuestos.
