¿Qué es una hipoteca permanente?
Una hipoteca permanente es un tipo de préstamo de interés solamente, en contraste con una hipoteca normal con amortización del principal.
DESMONTAJE Hipoteca permanente
El capital de una hipoteca permanente no se amortiza durante la vigencia del préstamo, sino más bien en total al final del plazo del préstamo. El principal del préstamo se paga en su totalidad al vencimiento como un pago global. Las hipotecas típicas funcionan como notas de amortización de pago a nivel que aplican una parte de cada pago al principal durante la vida del préstamo.
Una hipoteca vigente es un subtipo de un préstamo permanente, que opera de la misma manera básica, requiriendo que el prestatario solo realice pagos de intereses durante la vigencia del préstamo, pagando el resto como una suma global al final del plazo del préstamo.
A menudo no se ofrece un préstamo permanente porque su estructura significa un mayor riesgo para el prestamista. El riesgo proviene de una mayor probabilidad de que el prestatario no pueda hacer el pago global del principal. Por esta razón, este tipo de préstamo generalmente se ofrece con una tasa de interés más alta que un préstamo tradicional y generalmente se emite en circunstancias limitadas, una de las cuales es una hipoteca vigente.
Un préstamo permanente es solo un tipo de préstamo de interés solamente; Los préstamos de interés común más comunes incluyen préstamos de tasa ajustable, con el pago global esperado al final de un período introductorio.
Pros y contras de una hipoteca permanente
Un préstamo permanente puede ser atractivo desde la perspectiva del prestatario, ya que de lo contrario no podría pagar una casa. Como un ejemplo, los prestatarios más jóvenes y de bajos ingresos que anticipan pagos mensuales más bajos que un préstamo que requiere el reembolso del principal pueden marcar la diferencia en la obtención de una vivienda. Si estos prestatarios tienen buenas razones para creer que sus ingresos aumentarán a tiempo y les permitirán realizar el pago final del principal, la estructura de préstamos permanentes les da la oportunidad de invertir el dinero que de otro modo aplicarían a los pagos de préstamos en otros lugares, con potencial para activos -construcción y mayor estabilidad a largo plazo. Además, los pagos de intereses sobre hipotecas permanentes son generalmente deducibles de impuestos, lo que significa que todo el pago es deducible de impuestos.
Sin embargo, una hipoteca permanente o cualquier tipo de préstamo permanente puede significar un riesgo adicional para un prestatario. Estos préstamos se pueden ofrecer a una tasa ajustable, por lo que las tasas pueden aumentar, lo que significa pagos mensuales más altos. Si el dinero gastado en pagar el principal no se invierte sabiamente, entonces el prestatario podría no encontrar la seguridad que necesitará cuando llegue el momento de pagar el principal. Esto es especialmente cierto si el nivel de ingresos anticipado del prestatario al final del plazo del préstamo no cumple con las expectativas. Finalmente, el valor de la vivienda del prestatario puede no apreciarse tan rápido como se desea, lo que puede significar que la venta podría no ser una opción para cubrir la deuda pendiente.
