¿Qué es una disposición de Sunrise?
Una disposición de salida del sol, también conocida como cláusula de salida del sol, es una disposición del contrato que extiende la cobertura a los eventos que ocurrieron antes de la firma del contrato. Los contratos de seguro y reaseguro utilizan disposiciones de la salida del sol.
Disposición de Sunrise explicada
Los contratos de seguro y reaseguro brindan al asegurado protección contra riesgos específicos durante un período predefinido. El período en el que la política permanece vigente es uno de los aspectos más críticos del contrato. La fecha de vigencia limita el tiempo en que la aseguradora está en riesgo, así como también limita el tiempo de protección contra pérdidas para el asegurado. En algunos casos, las pérdidas pueden aparecer años después de la finalización del plazo efectivo del contrato de seguro.
Ejemplo de cláusula de amanecer
Por ejemplo, en una póliza de seguro de automóvil, el asegurado está protegido contra el riesgo de un accidente vehicular. Identificar que ha ocurrido una pérdida tiende a ser simple, ya que el daño a la propiedad es visible tan pronto como ocurre un accidente automovilístico. Las pérdidas por otros tipos de riesgos, como negligencia o mala práctica, pueden no ser identificables al instante, ya que pueden desarrollarse en el transcurso del tiempo.
Por ejemplo, un paciente solo puede comenzar a experimentar complicaciones de la cirugía años después del procedimiento. El inicio tardío de los síntomas presenta la posibilidad de que la identificación de la pérdida se produzca una vez vencida la póliza de seguro. Para proteger al asegurado de cualquier daño que tarde mucho en desarrollarse, las pólizas de seguro y reaseguro pueden contener una disposición de salida del sol.
Disposición Sunrise vs. Disposición Sunset
Las disposiciones de Sunrise permiten al asegurado retener la cobertura contra pérdidas que se informaron mientras la póliza de seguro vigente está vigente, pero que ocurrió durante el período anterior a la vigencia de la póliza. Este tipo de disposición es cada vez más raro en el lenguaje del contrato debido al mayor uso de las disposiciones de extinción. Las disposiciones de extinción limitan la cantidad de tiempo que el asegurado tiene para informar una pérdida después de que termina una póliza.
Las aseguradoras y reaseguradoras prefieren usar disposiciones de extinción porque estas disposiciones establecen un límite de tiempo estricto sobre cuánto tiempo las aseguradoras serán responsables de las reclamaciones. Una disposición de salida del sol permite al asegurado mantener un nivel de cobertura a pesar de que ya no paga las primas del contrato finalizado.
Las políticas de reclamos pueden contener disposiciones de salida y puesta del sol con más frecuencia que las políticas de ocurrencia. Las políticas de ocurrencia se centran en cuándo ocurrió el incidente en lugar de la fecha del informe. Con una política de reclamos, la atención se centra en la fecha de presentación de un reclamo contra la política.
Las disposiciones se encuentran en la sección de aprobación del contrato de seguro y no alteran los términos o condiciones del resto de la póliza más allá de la disposición establecida.
