Tabla de contenido
- Inscribirse fuera de su ventana
- Suponga que su cónyuge está cubierto
- No comprar suficiente cobertura
- ¿No puede pagar sus primas?
- La línea de fondo
Medicare es el programa nacional de atención médica para ciudadanos de 65 años en adelante y para personas más jóvenes que cumplen con ciertos criterios de elegibilidad. Cubre muchos gastos médicos importantes para los participantes. Pero elegir el plan de Medicare correcto puede ser confuso en muchos casos, y puede ser difícil descifrar todo el lenguaje escrito en estos planes y opciones. Aquí hay algunos errores potenciales que debes evitar cuando eliges tu plan para que termines con la cobertura que necesitas.
Para llevar clave
- Su período de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después de eso. No asuma que su cónyuge está cubierto porque usted lo está. Asegúrese de tener suficiente cobertura para todos sus gastos médicos. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, puede calificar para un programa de ahorros de Medicare.
Inscribirse fuera de su ventana de inscripción
Este puede ser uno de los mayores errores cometidos con Medicare. Si recibe el Seguro Social cuando cumpla 65 años, no tiene que hacer nada: se inscribe automáticamente en el programa. Esto significa que las primas se deducen de sus beneficios mensuales. Pero si demora en tomar el Seguro Social hasta una edad posterior, tendrá que inscribirse por su cuenta cuando cumpla 65 años.
El período de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumpla 65 años y dura tres meses después de eso. Entonces, si cumple 65 años en septiembre, tiene entre junio y diciembre para inscribirse. No tiene que registrarse si aún está cubierto por una póliza de seguro de salud de su trabajo. Tenga en cuenta que la cobertura COBRA y la cobertura de un antiguo empleador donde todavía paga las primas no cuentan. Una vez que deja de trabajar, tiene ocho meses para inscribirse. Pero si trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, es posible que deba inscribirse incluso si tiene cobertura actual con la empresa.
También puede retrasar la inscripción si tiene cobertura a través del plan de un cónyuge más joven. Pero no registrarse dentro del plazo prescrito puede generar recargos en sus primas futuras y posibles brechas en su cobertura.
Suponga que su cónyuge está cubierto
La cobertura de Medicare no funciona como la cobertura basada en el empleador. Esto significa que no cubre a toda la familia y solo se aplica de forma individual. El hecho de que tenga cobertura no significa que su cónyuge esté cubierto. También tuvieron que haber pagado sus cuotas en la fuerza laboral durante al menos 10 años para calificar para la Parte A. Si su cónyuge no tiene 65 años, entonces tendrán que encontrar cobertura en otro lugar, tal vez a través de su empleador, un plan COBRA o una póliza vendida en el intercambio. No importa si su cónyuge recibe beneficios conyugales del Seguro Social.
Si su cónyuge no ha cumplido 65 años, puede calificar bajo ciertas condiciones. Cualquier persona que reciba beneficios por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses, o que tenga enfermedad renal en etapa terminal o esclerosis lateral amiotrófica (ELA), también califica para Medicare.
No comprar suficiente cobertura
Si bien la Parte A de Medicare es gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual. La mayoría de las personas probablemente deberían obtener al menos la Parte B para que tengan cobertura para visitas al médico y atención ambulatoria. La prima estándar para la cobertura de la Parte B es de $ 144.60 para 2020, que puede deducirse de su beneficio mensual del Seguro Social. También hay un deducible anual de $ 198 para la cobertura de la Parte B.
La prima anual de Medicare cambia anualmente y se deduce de sus beneficios del Seguro Social.
Las Partes C y D también pueden proporcionar cobertura importante para cosas como medicamentos dentales, de la vista y recetados. También puede optar por una política de Medicare Advantage que ayuda a sufragar estos costos. La prima promedio para este tipo de cobertura le costará alrededor de $ 23.00 en 2020. Y una póliza de seguro Medigap puede ayudarlo a pagar cosas que no están cubiertas en otro lugar, como coseguros, copagos y deducibles. Ayuda a comparar estas opciones para ver cómo pueden ajustarse a sus necesidades.
¿No puede pagar sus primas?
Muchas personas no tienen suficiente dinero en sus ahorros para la jubilación, lo que significa que dependerán en gran medida de sus cheques del Seguro Social para pagar sus gastos mensuales. Tenga en cuenta que sus primas mensuales se deducen de sus beneficios, lo que reduce la cantidad que recibe cada mes. Según la Administración del Seguro Social, el beneficio máximo que las personas reciben a la edad de jubilación es de $ 3, 011.
Si su ingreso es lo suficientemente bajo como para que tenga problemas para pagar las primas, su departamento estatal o local de servicios sociales puede tener programas disponibles para aquellos que califican financieramente. Si es elegible para cualquiera de los cuatro programas diferentes de ahorros de Medicare disponibles, puede recibir ayuda para pagar sus primas.
La línea de fondo
Medicare es un programa complejo que tiene muchas partes y opciones para elegir. No dude en buscar orientación profesional de un asesor financiero calificado que haya recibido capacitación en esta área para obtener ayuda.
