¿Qué son los bonos de ahorro de EE. UU.
Un bono de ahorro de los Estados Unidos es un bono del gobierno que ofrece una tasa de interés fija durante un período de tiempo fijo. Muchas personas encuentran atractivos estos bonos porque no están sujetos a impuestos estatales o locales sobre la renta. Estos bonos no pueden transferirse fácilmente y no son negociables.
ROMPIENDO Bonos de Ahorro de EE. UU.
Un bono de ahorro estadounidense es un tipo común de bono del gobierno, que es un bono emitido por un organismo gubernamental para recaudar fondos del público para financiar sus proyectos de capital y otras operaciones necesarias para administrar la economía. Cuando el gobierno vende bonos, en realidad está tomando un préstamo del público, que promete pagar en una fecha predeterminada en el futuro. Como compensación por proporcionarle capital, el gobierno realiza pagos de intereses a sus tenedores de bonos.
Historia del bono de ahorro de EE. UU.
En 1935, durante la Gran Depresión, el presidente Franklin D. Roosevelt firmó una legislación que permitía al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitir bonos de ahorro con respaldo federal, Serie A. En 1941, el bono de la Serie E se emitió por primera vez para ayudar a financiar la Segunda Guerra Mundial y fueron llamados Bonos Defensivos. Después del ataque a Pearl Harbor, se llamaron bonos de ahorro de guerra, y el dinero invertido en ellos se destinó directamente al esfuerzo de guerra.
Después de que terminó la guerra, se alentó a los estadounidenses a comprar bonos de ahorro, lo que proporcionó una forma para que las personas y las familias obtuvieran ganancias de sus inversiones mientras disfrutaban de la garantía absoluta del gobierno de los Estados Unidos.
Características de los bonos de ahorro de EE. UU.
- No negociable: el bono de ahorro de los EE. UU. Fue diseñado para no ser negociable, lo que significa que un inversor solo puede comprar el bono directamente del gobierno de los EE. UU. Y no puede venderlo a ningún otro inversor. El bono, en efecto, no puede transferirse, ya que representa un contrato entre el inversor y el gobierno de los Estados Unidos. Esta relación directa asegura que el bono de ahorro de EE. UU. No fluctúe en valor. Por lo tanto, un inversor recibiría su inversión original si canjeaba el bono. Además, cualquier certificado de bono de ahorro perdido o dañado se puede volver a emitir o reemplazar, ya que el bono está registrado en el gobierno. Compra: Un inversor puede comprar los bonos en incrementos de centavo con un valor mínimo de inversión de $ 25 y un valor máximo de $ 10, 000. Un inversionista de bonos no puede comprar más de $ 10, 000 de valor nominal de bonos de ahorro de los Estados Unidos en un año calendario. Los bonos de ahorro de EE. UU. Solo se pueden comprar y canjear electrónicamente a través del sitio web TreasuryDirect administrado por el gobierno. El inversor debe abrir una cuenta de TreasuryDirect y proporcionar un número de Seguro Social (SSN), una cuenta corriente o de ahorro y una dirección de correo electrónico. Pago de intereses: los bonos de ahorro de EE. UU. Son bonos de cupón cero que no pagan intereses hasta que se canjean o hasta el vencimiento fecha. El interés se acumula semestralmente y se acumula cada año durante 30 años. Después de que se haya mantenido un bono durante 30 años, ya no generará pagos de intereses al inversor. Un inversor que compre el bono a fin de mes seguirá recibiendo los intereses devengados de todo el mes. Cualquier interés pagado en la fecha de reembolso o vencimiento se emite electrónicamente a la cuenta bancaria designada del titular del bono. Amortización anticipada: el tiempo que tarda un bono en madurar varía, pero a menudo es entre 15 y 30 años. Un tenedor de bonos debe esperar al menos 12 meses después de la compra inicial antes de canjear el bono de ahorro, momento en el cual recibirá el valor nominal más los intereses. Además, los inversores que canjeen los bonos dentro de los primeros cinco años de la compra perderán el interés de los últimos tres meses como multa. Sin embargo, canjear un bono después de mantenerlo durante cinco años no conlleva ninguna penalidad. Consecuencias fiscales: El interés devengado de los bonos de ahorro está exento de impuestos estatales y locales sobre la renta. Sin embargo, se aplican impuestos federales, pero solo en el año en que vence el bono, se canjea, o después de 30 años, cuando el bono deja de generar intereses. Si el inversor utiliza los ingresos de la redención de bonos para pagar la matrícula de la educación superior, puede estar exento de impuestos más altos.
Tipos de bonos de ahorro de EE. UU.
Los dos tipos de bonos de ahorro de EE. UU. Que se pueden comprar electrónicamente son los bonos de la Serie EE y de la Serie I.
- Bono de ahorro de la serie EE EE. UU.: el bono de ahorro de la serie EE reemplazó al bono de la serie E en 1980. Estos bonos se venden a su valor nominal y valen su valor total al momento de la redención. Estos bonos ofrecen una tasa de interés fija, que se paga al vencimiento o redención. Serie I Bono de Ahorro de EE. UU.: El bono de ahorro de la Serie I se introdujo en 1998. Al igual que el bono de la Serie EE, la Serie I se vende al valor nominal. Estos bonos ofrecen una tasa de interés ajustada por inflación, lo que hace que la tasa de interés sea algo variable. Si la inflación aumenta, la tasa de interés del bono de ahorro se ajustará al alza. Durante los períodos de deflación, se garantiza que los bonos nunca caerán por debajo del 0.00%.
Para comprar o canjear un bono de ahorro de EE. UU., Un inversor debe ser ciudadano de EE. UU., Residente oficial de EE. UU. O empleado del gobierno de EE. UU. (Independientemente del estado de ciudadanía).
Los bonos de ahorro de EE. UU. Se encuentran entre los tipos de inversiones más seguros, ya que están respaldados por el gobierno federal y, por lo tanto, están libres de riesgos. Aunque estos bonos no generan mucho interés en comparación con el mercado de valores, sí ofrecen una fuente de ingresos menos volátil. Ofrecen una forma de ahorrar para gastos futuros, ya que no se pueden cobrar hasta al menos 12 meses después de la compra, y cuanto más espere para cobrar el bono, más intereses acumulará. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Cómo se gravan los bonos de ahorro?")
