Serie EE.
El programa de bonos de ahorro del Tesoro de los Estados Unidos se introdujo en 1935 para alentar a los estadounidenses a ahorrar dinero e invertir en el gobierno estadounidense. Sin embargo, el Tesoro se ha adaptado a los tiempos y, con raras excepciones, los bonos de ahorro ya no se imprimen en papel. El gobierno vende bonos de ahorro y otros valores a través del sitio web "TreasuryDirect.gov".
Los bonos de ahorro ahora vienen en dos versiones, la Serie EE y la Serie I.
Los bonos de la Serie EE tienen una tasa fija y son inversiones cuyo valor se duplicará en 20 años. Los nuevos bonos de la Serie I tienen una tasa fija y una tasa variable para mantenerse al día con la inflación.
Serie EE Bonos de Ahorro de EE. UU.
El bono de la Serie EE más conocido es un descendiente directo del bono de ahorro de la Serie E. La Serie E original se conocía como War Bond y ayudó a financiar la participación estadounidense en la Segunda Guerra Mundial.
Los bonos de la Serie EE se pueden comprar con un valor nominal de tan solo $ 25. Los valores nominales también están disponibles en incrementos de centavo sobre la base de $ 25. Por lo tanto, puede comprar un bono por $ 25.32 si lo desea. La cantidad máxima que un comprador puede comprar en un año es de $ 10, 000. Los bonos se emiten a un solo propietario y no se pueden vender en el mercado secundario.
Garantía de doble valor y redención
Los bonos EE vienen con una garantía del gobierno de EE. UU. De al menos el doble de valor durante el plazo del bono, que generalmente es de 20 años. Al vencimiento, el propietario del bono puede canjear el capital u optar por permitirle cobrar intereses adicionales por otros 10 años después de la fecha de vencimiento. Los tenedores no pueden canjear el bono antes de mantenerlo por un año. Después de ese aniversario, pueden canjear en cualquier momento y dejarán de ganar intereses adicionales. Si se canjea dentro de los cinco años posteriores a la compra, se aplica una multa de intereses de tres meses. Además, el monto mínimo de canje es de $ 25.12.
Tasa de interés de la serie EE
La tasa de interés se fija por 20 años al momento de su emisión. El gobierno puede ajustar la tasa después del vigésimo año. Las tasas pagadas en los bonos de la serie EE se establecen dos veces al año, en mayo y noviembre, y siguen siendo las mismas para todos los bonos emitidos durante el siguiente período de seis meses. Como ejemplo, para los seis meses que terminaron el 30 de abril de 2019, la tasa de interés de los bonos de la Serie EE fue de 0.10%.
El comprador de un bono electrónico de la Serie EE paga por adelantado el valor nominal completo del bono. Si el interés compuesto no duplica su valor en 20 años, el Tesoro de los Estados Unidos se compromete a compensar la diferencia.
Los ingresos por intereses de los bonos EE están exentos de impuestos estatales y locales, pero no de impuestos federales. El propietario puede recibir una desgravación fiscal si los fondos van a financiar educación superior calificada.
Los bonos de la Serie EE emitidos antes de junio de 2003 se compraron a la mitad del valor nominal, con la promesa de que se duplicarían al valor nominal durante 20 años. El interés de esos bonos más antiguos se calcula sobre el monto del pago, no sobre el valor nominal.
Serie I Bonos de Ahorro de EE. UU.
Los bonos de ahorro de la Serie I son relativamente nuevos, ya que se introdujeron en 1998.
A diferencia de los bonos EE, los bonos de la Serie I no tienen una garantía de duplicar su valor en 20 años. En cambio, los bonos de la Serie I se emiten por un período de 30 años y tienen una tasa de rendimiento fija durante la vida del bono más una tasa de interés ajustada por inflación. La tasa ajustable se revisa semestralmente, en mayo y noviembre, y se basa en el Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U). Esta cifra del IPC toma en consideración los productos comprados por casi el 90% de la población estadounidense y se considera un mejor indicador del gasto del consumidor.
Los bonos de la Serie I comprados durante los seis meses que terminan el 30 de abril de 2019 pagan un 2, 83% de interés. Eso fue superior al 2, 52% del semestre anterior.
Compra de Bonos de la Serie I
Los bonos de la Serie I se pueden comprar directamente del Tesoro de los Estados Unidos en su sitio web, "www.treasurydirect.gov". También se pueden comprar a través de una declaración de impuestos, utilizando dólares de reembolso de impuestos. Cuando se utiliza una declaración de impuestos para comprar bonos de la Serie I, es raro que el comprador reciba un certificado en papel.
También hay varias similitudes con los bonos de la Serie EE. Los bonos de la Serie I no pueden venderse, pero pueden canjearse anticipadamente con una multa de tres meses de interés si son menos de cinco años a partir de la fecha de emisión.
Diferencias en los Bonos de la Serie I
Una bonificación potencial es que los bonos de la Serie I, si se usan para pagar los costos de la educación superior, pueden estar exentos de impuestos federales, así como de los impuestos estatales y locales: el bono debe canjearse y las ganancias se deben usar en el mismo año calendario para calificar.
La diferencia clave entre los dos tipos de bonos de ahorro es esa tasa ajustable. Los bonos de la Serie I no tienen la misma garantía de duplicar su valor durante 20 años, pero sí tienen un ajuste de inflación incorporado.
¿Que es lo peor que puede pasar? El propietario de un bono de la Serie I podría verse afectado por años de baja inflación o incluso deflación, y no lograr duplicar su valor con el tiempo.
Para llevar clave
- El bono de ahorro de la Serie EE tiene una tasa de interés fija de rendimiento. El gobierno de los Estados Unidos se compromete a duplicar su valor nominal al vencimiento a 20 años. El bono de ahorro de la Serie I no tiene garantía de valor al vencimiento. tasa fija más una tasa de interés ajustable basada en la inflación.
