¿Qué es un certificado de depósito sin seguro?
Un certificado de depósito no asegurado es un certificado de depósito (CD) que no está asegurado contra pérdidas. Debido a la falta de seguro, estos CD generan una tasa de interés más alta, ya que el comprador asume todo el riesgo. En caso de quiebra de la institución financiera o entidad que emitió el CD, el comprador pierde la inversión.
Para llevar clave
- Un certificado de depósito sin seguro es un CD que no está asegurado contra pérdidas ni por la FDIC ni por la NCUA. Los CD que no tienen seguro tienen tasas de interés más altas porque el comprador del CD asume todos los riesgos asociados con ellos. Los ejemplos de CD sin seguro son CD de Yankee, toro CD y CD de oso.
Comprensión de un certificado de depósito no asegurado
La mayoría de los certificados de depósito están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o, en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Estas instituciones pagarían a los titulares de CD hasta cierto límite en caso de que la institución financiera prestamista fuera insolvente.
No todos los CD son iguales
Una cuenta asegurada de la FDIC es una cuenta bancaria o de ahorro (asociación de ahorro y préstamo) que cumple con los requisitos para ser cubierta por la FDIC. El tipo de cuentas que pueden estar aseguradas por la FDIC incluyen órdenes de retiro negociables (AHORA), cuentas corrientes, de ahorro y de depósito en el mercado monetario, así como certificados de depósitos (CD).
El monto máximo asegurado en una cuenta calificada es de $ 250, 000 por depositante, por institución miembro. Eso significa que si tiene hasta esa cantidad en una cuenta bancaria y el banco falla, entonces la FDIC lo repara de cualquier pérdida que haya sufrido.
Otras categorías de CD son las exóticas que las empresas de inversión reúnen. Los inversores en busca de rendimiento a veces los compran sin darse cuenta de que no están garantizados por el gobierno. Pueden tener altas tasas de interés, largos períodos de bloqueo, tasas variables, tasas de rendimiento vinculadas a índices como los mercados de acciones o bonos, o incluso tasas variables vinculadas a un activo que no tiene precio revelado públicamente.
Algunos CD negociados pueden estar parcialmente sin seguro. Otras formas de CD son el CD de toro, el CD de oso y el CD de Yankee. La tasa de interés del CD alcista se correlaciona directamente con el valor de su índice de mercado subyacente. Cuando alguien invierte en un CD alcista, se le garantiza una tasa de rendimiento mínima, así como un porcentaje específico adicional, basado en el índice de mercado asociado. La tasa de interés que recibe un tenedor de un CD alcista durante la vida del CD aumenta a medida que aumenta el valor del índice de mercado.
Los CD offshore depositan su dinero en el certificado bancario de una institución extranjera. El atractivo son las tasas de interés que son un múltiplo de lo que puede obtener de una inversión similar en los Estados Unidos. El peligro es apostar por la seguridad de un banco extranjero, y si su dinero se mantiene en la moneda de ese país en lugar de dólares estadounidenses, está expuesto al riesgo cambiario.
