¿Qué es la ejecución hipotecaria voluntaria?
Una ejecución hipotecaria voluntaria es un procedimiento de ejecución hipotecaria que es iniciado por un prestatario que no puede continuar haciendo pagos de préstamos en una propiedad, en un intento de evitar pagos adicionales y evitar la ejecución hipotecaria involuntaria y el desalojo. Una ejecución hipotecaria involuntaria, por otro lado, es iniciada por la institución prestamista para tomar posesión de una propiedad para recuperar sus pérdidas y, por lo general, es la última opción para los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos. Los prestatarios pueden buscar ejecuciones hipotecarias voluntarias de bancos y otras instituciones de crédito para propiedades residenciales y comerciales.
Hay varias frases que se usan para describir ejecuciones hipotecarias voluntarias, que incluyen el incumplimiento estratégico, la retirada, el tintineo y la ejecución hipotecaria amigable. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria es una de las formas más comunes de ejecución hipotecaria voluntaria. Las reglas, leyes y sanciones para ejecuciones hipotecarias voluntarias varían ampliamente según la institución crediticia y el estado.
DESGLOSE Ejecución Hipotecaria Voluntaria
La ejecución hipotecaria voluntaria es extremadamente perjudicial para las calificaciones crediticias de un prestatario y puede dificultar el alquiler o la compra de una vivienda y obtener la aprobación de préstamos durante muchos años después, pero no es tan perjudicial desde el punto de vista financiero como una ejecución hipotecaria involuntaria. Por lo tanto, puede ser una opción rentable para algunos prestatarios que, en lugar de luchar para hacer los pagos cada mes, concluyen que no podrán continuar haciendo los pagos. Muchos deudores planean una ejecución hipotecaria voluntaria abriendo nuevas tarjetas de crédito y sacando nuevos préstamos e hipotecas para automóviles antes de que caiga su calificación crediticia. Los prestamistas a menudo aceptan la solicitud del prestatario de una ejecución hipotecaria voluntaria porque puede hacer que el proceso de recuperar propiedades y cobrar deudas sea mucho más rápido y más rentable que una ejecución hipotecaria involuntaria.
Las razones para la ejecución hipotecaria voluntaria incluyen una pérdida de empleo repentina e inesperada, la comprensión de que uno está viviendo más allá de sus posibilidades y los cambios en el mercado inmobiliario y las tasas de interés variables.
Ejecuciones hipotecarias voluntarias y la crisis de la vivienda de 2007-2008
Antes de la burbuja de la vivienda estadounidense y la crisis de las hipotecas de alto riesgo a fines de la década de 2000, la ejecución hipotecaria voluntaria era una opción rara vez utilizada por los prestatarios que luchaban por pagar sus préstamos de propiedad; Sin embargo, se ha vuelto mucho más ampliamente utilizado en los años posteriores. En 2007 y 2008, los precios de la vivienda se desplomaron, a menudo registrando disminuciones de valor de dos dígitos. A principios de 2010, aproximadamente el 25 por ciento de todas las hipotecas estaban bajo el agua, lo que significa que el monto adeudado por la hipoteca era más que el valor de la vivienda. Según algunos estudios, las ejecuciones hipotecarias voluntarias aumentaron más del doble entre 2007 y 2008 y representaron más del 25 por ciento de todos los incumplimientos en 2009. Las ejecuciones hipotecarias voluntarias se han mantenido comunes durante la última década, ya que los valores de las viviendas aún no han aumentado lo suficiente como para liberar a muchos prestatarios del carga de equidad negativa.
