Una hipoteca asumible permite al comprador de una propiedad asumir la hipoteca del vendedor de la propiedad. Puede haber beneficios para el comprador y el vendedor vinculados a una hipoteca asumida. Sin embargo, todo depende de que el comprador tenga la capacidad de asumir la tasa hipotecaria supuesta, que a menudo es más baja que las tasas de mercado vigentes. Además, una hipoteca asumible ayuda al comprador a evitar ciertos costos de liquidación. En general, los préstamos realizados durante los últimos 20 años de una hipoteca rara vez son asumibles, con la notable excepción de los préstamos VA y FHA.
El comprador no es la única parte que se beneficia de una hipoteca asumible. El vendedor comparte el arbitraje ya sea cobrando un precio más alto por la propiedad, requiriendo que el comprador pague los costos de cierre en los que puede incurrir el vendedor o exigiendo el pago en efectivo por la mitad de los ahorros del comprador durante un período de tiempo acordado.
Por ejemplo, si la tasa de interés actual es del 8%, la tasa hipotecaria asumible es del 5% y el comprador planea vivir en la casa durante cinco años, el vendedor podría exigir la mitad de los ahorros esperados a menudo no descontados para los cinco años período. En tal caso, ¡la hipoteca asumible puede beneficiar al vendedor incluso más que al comprador!
Estas son algunas de las ventajas y desventajas de las hipotecas asumidas tanto para compradores como para vendedores.
Ventajas
- Si la tasa de interés asumible es más baja que las tasas de mercado actuales, el comprador ahorra dinero de inmediato. También hay menos costos de cierre asociados con asumir una hipoteca. Esto puede ahorrar dinero tanto para el vendedor como para el comprador. Si el comprador obtiene una tasa de interés más baja, el vendedor puede encontrar más fácil negociar un precio más cercano al precio justo del mercado. El vendedor también puede beneficiarse al usar la hipoteca asumible como una estrategia de marketing para atraer compradores. No todas las hipotecas son asumibles, y el vendedor podría tomar ventaja sobre la competencia del mercado.
Desventajas
- Un comprador que asume una hipoteca puede requerir una gran cantidad de efectivo o sacar una segunda hipoteca. Si la casa se valora a un precio mayor que la hipoteca que queda en la casa, el comprador debe compensar la diferencia. Una casa podría estar en el mercado por $ 350, 000, pero la hipoteca a asumir es de solo $ 200, 000. El comprador deberá contribuir con $ 150, 000. Una segunda hipoteca es problemática porque hay dos prestamistas hipotecarios involucrados y los detalles contractuales son complejos en los casos en que el comprador incumple. Además, asumir otro préstamo niega los beneficios del préstamo asumible.
Finalmente, se pueden asumir préstamos VA y FHA siempre que el comprador reciba la aprobación de crédito del prestamista hipotecario. Esta contingencia no se aplica al prestamista, quien acepta que se puede asumir el préstamo, sino que es una forma de que el prestamista determine si el comprador es solvente. En tales casos, el vendedor no recibirá ninguna de las ganancias del arbitraje, pero el comprador debe pagar tarifas adicionales a VA o FHA.
