Los solicitantes de hipotecas esperan que se les pida que demuestren sus ingresos, verifiquen su empleo y den permiso para que se revisen sus declaraciones de impuestos, pero en estos días, los prestamistas con frecuencia exigen cada vez más respuestas a preguntas que pueden parecer fuera de los límites para los prestatarios. Las preguntas sobre exactamente de dónde proviene cada dólar en su cuenta bancaria pueden parecer excesivas, pero los prestamistas deben documentar todo sobre las finanzas de un solicitante para demostrar a los aseguradores que los prestatarios pagarán el préstamo.
Preguntas que debe esperar de un historial laboral de un prestamista
La mayoría de los prestamistas quieren ver un historial de dos años de empleo y necesitarán un contacto para verificar su trabajo. En algunos casos, según un artículo reciente en MarketWatch, los prestamistas pueden solicitar ver su diploma o certificado de estudios universitarios para verificar que estaba en la escuela cuando dijo que sí.
Ingresos
Por lo general, se requieren dos recibos de pago recientes, pero algunos prestamistas también requerirán declaraciones de impuestos, especialmente si trabajaba por cuenta propia. Las discrepancias en los ingresos pueden generar preguntas adicionales, especialmente si sus ingresos han disminuido por alguna razón, como una bonificación o comisión reducida. Si recibe manutención infantil, Seguro Social u otros pagos que no sean salarios, deberá proporcionar documentación que indique que los ingresos continuarán.
Bienes
Los prestamistas quieren saber de dónde provienen sus activos para asegurarse de que no esté pidiendo prestado dinero de alguien para el pago inicial. Se requieren cartas de regalo y deben cumplir con las restricciones del prestamista si está recibiendo ayuda para la compra de su vivienda.
Deudas Sus deudas aparecerán en su informe de crédito y se calcularán como parte de su relación deuda / ingresos. Es una buena idea revisar su historial de crédito antes de solicitar una hipoteca porque las deudas o deudas en disputa que usted cree que ya han sido reembolsadas requerirán pruebas y es posible que deban eliminarse de su informe de crédito antes de poder calificar para un préstamo.
Historial de crédito
Su puntaje de crédito es una parte importante de su solicitud de préstamo, pero los prestamistas también verán su informe para verificar las consultas de crédito y los problemas de crédito anteriores. Si tiene una serie de consultas de crédito recientes, los prestamistas pueden preguntarle si ha obtenido otros préstamos o nuevas tarjetas de crédito que aún no han aparecido en su informe.
VER: Verifique su informe de crédito
Preguntas inesperadas del prestamista que aún son de etnia legal
Para evitar la discriminación basada en el origen étnico de alguien, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) realmente exige que los prestamistas pregunten sobre la raza de los prestatarios. Luego, HUD puede revisar los registros del prestamista para asegurarse de que no rechacen a las minorías o les cobren tarifas más altas.
Pleitos
Si bien puede parecer una demanda, especialmente si usted es el demandante, no debería afectar el financiamiento de su vivienda, los prestamistas siempre requieren que los solicitantes pregunten si están involucrados en una demanda debido al costo potencial y la posibilidad de un juicio que va en contra de prestatario.
Divorcio
Los prestamistas están particularmente preocupados por los detalles financieros de un divorcio debido a la posibilidad de que un prestatario pueda ser considerado responsable de la deuda de un ex cónyuge. Además, si está tratando de incluir la pensión alimenticia o la pensión alimenticia como ingreso en su solicitud de préstamo, un prestamista necesitará alguna prueba de que el ingreso continuará.
Preguntas que no se le pueden formular Si bien puede parecer que un prestamista puede preguntarle algo a un prestatario, hay dos temas que los prestamistas tienen prohibido investigar: planificación familiar y problemas de salud. Según HSH.com, según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, los prestamistas no pueden preguntar si está planeando una familia. En el pasado, esta pregunta se usaba para discriminar a las prestatarias porque los prestamistas asumían que las mujeres dejarían de trabajar cuando quedaran embarazadas. Sin embargo, se le puede preguntar cuántos dependientes tiene y sobre su estado civil, porque esa es información que puede usarse para calificarlo como comprador de vivienda por primera vez y para programas especiales de préstamos que tienen limitaciones de ingresos.
Según la Ley de Equidad de Vivienda y la Ley de Estadounidenses con Discapacidades, los prestamistas tienen prohibido discriminar a los prestatarios que están enfermos o discapacitados, por lo que no se les permite hacer preguntas relacionadas con su condición física.
La línea de fondo Todos los prestatarios de hoy deben estar preparados para responder casi cualquier cosa que un prestamista hipotecario le pida, pero si considera que le están haciendo preguntas inapropiadas, debe hacerle algunas preguntas a su prestamista a cambio y tal vez encontrar otro prestamista.
