Cada año, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) compila una lista de las quejas más comunes que los consumidores tienen con sus proveedores de seguros. La lista es una compilación de registros de los departamentos estatales de seguros, que son una de las principales herramientas que las personas pueden buscar ayuda cuando sienten que una compañía de seguros no los está tratando bien. (¿Por qué comprar un seguro de salud cuando la póliza de sus padres puede cubrirlo? Siga leyendo para evitar pagar dos veces. Consulte los Consejos de seguro de salud para estudiantes universitarios ).
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No es sorprendente que la gran mayoría de las quejas surjan de problemas relacionados con el manejo de reclamos, que es la razón por la cual las personas contratan seguros en primer lugar. El estudio más reciente de NAIC afirma que poco más del 26% de todas las quejas se deben a demoras que los asegurados experimentan cuando esperan recibir un reclamo. La denegación de un reclamo es la siguiente queja más frecuente y representa un poco más del 14% de todas las quejas. En una queja relacionada, otro 14% provino de montos de reclamos insatisfactorios ofrecidos por una compañía de seguros.
También vale la pena señalar qué tipos de seguros tienen más quejas. Los resultados nuevamente no son sorprendentes, ya que las disputas de accidentes y seguros de salud son las más comunes, y representan poco más del 48% de las quejas. Auto es la siguiente categoría más alta con más del 31% y le siguen los propietarios con casi el 10%. Después de quejas de vida y anualidades de casi el 7%, la lista se reduce a más quejas menores.
Conocer la mayor proporción de quejas por categoría de seguro es importante para los consumidores. Por ejemplo, esté en alerta máxima cuando tenga que hacer un reclamo de seguro médico y manténgase igualmente alerta cuando tenga un reclamo de automóvil o de propietario. A continuación se detallan cuatro pasos a seguir para luchar contra una aseguradora que está retrasando el pago de su reclamo, ha negado su reclamo o ha hecho lo que usted considera una oferta de bajo nivel para resolver su reclamo.
Mantenga registros prístinos Cuando se trata de reclamos, el trabajo que realizó antes de que ocurriera un accidente puede ser de vital importancia. Con respecto a asegurar los contenidos en su hogar, es útil mantener recibos y registros de sus posesiones, especialmente los activos más caros. Una fuente de la industria sugiere hacer un recorrido por su hogar y grabar todo el contenido con una cámara de video y luego guardar el video en un lugar seguro fuera de casa, como en la oficina o en una caja de seguridad. Y cuando se trata de disputar un reclamo, mantenga un registro muy detallado de con quién habló, cuándo y qué se discutió. Las empresas de seguros sospechosas hacen todo lo posible para dificultar el proceso de reclamos, por lo que la evidencia para demostrar su evasión puede ayudar inmensamente a su caso. (No vaya a trabajar sin esta política, especialmente si su trabajo está en su hogar. Consulte la cobertura del seguro: una necesidad comercial ).
Aproveche el regulador estatal Llevar a una compañía de seguros a los tribunales debe usarse como último recurso, ya que puede anular un reclamo en el tribunal durante muchos años y retrasar seriamente la recepción de los fondos necesarios para reemplazar una casa o pagar facturas médicas. Los primeros pasos son intentar trabajar directamente con su agente de seguros o proveedor de la compañía de seguros de una manera tranquila y paciente, documentando todo el proceso todo el tiempo. Si terminan resultando difíciles de trabajar, la utilización de los servicios de un regulador estatal de seguros puede ayudar a avanzar el proceso.
Conozca su póliza de seguro y sus derechos Una revisión exhaustiva de una póliza de seguro nueva o existente ofrecerá algunos de los mejores conocimientos sobre lo que se espera si una persona necesita hacer un reclamo. Los detalles sobre lo que está cubierto, lo que debe hacerse para presentar un reclamo, la rapidez con la que debe presentarse un reclamo y cuál es el proceso para estimar los montos de reembolso de daños están contenidos dentro. Puede ser una buena idea contar con la ayuda de un abogado durante una deposición donde una firma de seguros lo entrevista para obtener detalles sobre un accidente o el valor de las posesiones en el caso del seguro de propiedad y accidentes, especialmente si los montos son considerables. Igualmente importante es saber cuáles son sus derechos en el caso de una disputa, que también debe detallarse en una política o en una discusión con su agente, proveedor de seguros o regulador estatal.
Sea persistente En el peor de los casos, encontrar dificultades para lograr que una compañía de seguros cumpla con sus obligaciones de reclamos puede ser un proceso extremadamente frustrante y lento. La gran mayoría de los casos deberían ser mucho más directos, y la mayoría de las reclamaciones y disputas en realidad son manejadas de manera correcta y ética por las compañías de seguros. Pero cuando surgen desafíos, las personas deben estar al tanto de su proveedor de seguros con seguimientos frecuentes y la documentación exhaustiva de todo el proceso. (La protección del consumidor contra las fallas de las compañías de seguros en realidad cae en manos de los gobiernos estatales. ¿Cuánta protección tiene? Para obtener más información, lea ¿Está protegido si su compañía de seguros se arruina? )
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También existen los Estudios de la línea de fondo que califican a los proveedores de seguros individuales, por lo que puede ser una buena idea hacer una verificación de antecedentes de su proveedor actual y consultar estos estudios cuando busque un nuevo proveedor. Una vez más, la mayoría de las reclamaciones de seguros se manejan adecuadamente y de manera oportuna, pero es útil estar al tanto de los desafíos que puede enfrentar si el proceso no funciona tan bien como debería.
