Tabla de contenido
- historial de pagos
- Deuda pendiente
- Duración del historial crediticio
- Nuevas cuentas
- Tipos de crédito utilizados
- Más que solo FICO
¿Qué consideran los prestamistas cuando miran su informe de crédito? Es una pregunta simple con una respuesta complicada, ya que no existen estándares universales por los cuales cada prestamista juzgue a los prestatarios potenciales.
Por supuesto, hay algunos elementos que disminuirán sus probabilidades de aprobación en casi todas partes. Analizar qué constituye su puntaje FICO (que la mayoría de las personas considera "mi calificación crediticia") es un buen lugar para comenzar.
Para llevar clave
- El historial de pagos representa el 35% del puntaje FICO del prestatario y es el factor más importante para los prestamistas. Grandes cantidades de deudas pendientes son otra preocupación importante para los prestamistas. Un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia. La apertura de un montón de cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede dañar su crédito. Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia en el uso de múltiples fuentes de crédito, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles, de manera confiable.
historial de pagos
Más que nada, los prestamistas quieren que les paguen. En consecuencia, el historial de un prestatario potencial de hacer pagos a tiempo es de particular importancia. De hecho, al calcular el puntaje FICO de un prestatario potencial, el historial de pagos es el factor más importante. Representa el 35% de la puntuación. Nadie está entusiasmado con prestar dinero a alguien que ha demostrado un compromiso menos que estelar para pagar sus deudas.
Los pagos atrasados, los pagos atrasados, el incumplimiento de la hipoteca y la bancarrota son señales de alerta para los prestamistas. Como es tener una cuenta referida a una agencia de cobranza por falta de pago. Si bien algunas imperfecciones en su historial de pagos pueden no impedir que los prestamistas le den dinero, es probable que lo aprueben por una cantidad de dinero menor de la que podría haber calificado, y es probable que se le cobre una tasa de interés más alta.
Deuda pendiente
Grandes cantidades de deuda pendiente son otra preocupación importante para los prestamistas. Es una paradoja, pero cuanto menos deuda tenga, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito. El principio aquí es similar al que involucra el historial de pagos. Si tiene una gran cantidad de deuda existente, las probabilidades de que pueda pagarla disminuyen. La deuda pendiente representa el 30% del cálculo de su puntaje FICO.
Duración del historial crediticio
Un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia. La frecuencia con la que usa sus tarjetas también juega un papel importante. La duración de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje FICO.
Lo que los prestamistas miran en su informe de crédito
Nuevas cuentas
Tener un historial crediticio establecido es bueno para su calificación crediticia. Abrir un montón de nuevas tarjetas de crédito en poco tiempo no lo es. Cuando de repente abre varias tarjetas de crédito, los prestamistas potenciales no pueden evitar preguntarse por qué necesita tanto crédito. También tendrán preguntas sobre su capacidad para pagar la deuda si de repente elige maximizar todas esas tarjetas. Las nuevas cuentas de crédito representan el 10% de su puntaje FICO. Si necesita un buen puntaje de crédito, pase para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito solo para obtener esa taza o paraguas de viaje gratis.
Tipos de crédito utilizados
Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, hay una variedad de formas en que los consumidores usan el crédito. Desde la perspectiva del prestamista, la variedad es buena. Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia usando múltiples fuentes de crédito de manera confiable. Los cálculos de puntaje FICO tienen un peso del 10% de los tipos de crédito utilizados.
Más que solo FICO
Su puntaje FICO y sus componentes proporcionan un buen conjunto de pautas generales para el tipo de elementos que los prestamistas consideran al revisar las solicitudes de crédito, pero hay más en el tema que solo su puntaje. Los acreedores pueden tener sus propias metodologías de puntaje patentadas que utilizan factores similares, pero no idénticos, al determinar la elegibilidad de un solicitante para el crédito.
También vale la pena tener en cuenta que, si bien su calificación crediticia desempeña un papel importante para ayudarlo a calificar para el crédito, no es el único factor que los prestamistas consideran. También se revisan factores como la cantidad de ingresos que gana, cuánto tiene en el banco y el tiempo que ha estado empleado. Además, tenga en cuenta que cada vez que firma un préstamo para otro prestatario, el historial de pagos de ese préstamo también se convierte en su historial.
