Hay muchos profesionales financieros que, por una tarifa, lo ayudarán a navegar hacia y hasta la jubilación. Pero usar un asesor financiero no es obligatorio. Si no puede pagar, no confíe, o de lo contrario preferiría no usar un asesor, administrar su propia jubilación siempre es una opción. Solo tiene que trazar un plan sensato y estar dispuesto a seguirlo. Estos son algunos de los conceptos básicos de una estrategia de bricolaje.
Para llevar clave
- No necesariamente necesita un profesional financiero que lo ayude a planificar su jubilación. Si aún no tiene una comprensión básica de la inversión, tómese un tiempo para aprender sobre acciones, fondos mutuos y otros lugares para colocar sus ahorros de jubilación. Cuando se acerque a la jubilación, querrá leer sobre las estrategias de retiro que pueden ayudarlo a maximizar sus ingresos y minimizar sus impuestos.
Comience bien antes de la jubilación
Solo recuerde hacer un seguimiento de cuánto puede contribuir cada año. Hay una penalización por contribuir en exceso. Los límites de contribución dependen del tipo de cuenta que tenga y se ajustan anualmente. Cuando cumpla 50 años, puede comenzar a agregar una contribución para ponerse al día.
A continuación, aproveche los consejos gratuitos. Hay una gran cantidad de información valiosa en línea sobre cuánto ahorrar, cómo diversificar su cartera, cómo maximizar la coincidencia 401 (k) de su empleador, cómo evitar tarifas y comisiones excesivas cuando invierte, y mucho más.
Elija inversiones apropiadas
Debido a que su jubilación podría ser de años, incluso décadas, en el futuro, debe invertir dinero en inversiones que generen intereses, paguen dividendos y aumenten su valor para que luego puedan venderse con fines de lucro. Debe poder vencer la inflación, o al menos mantenerse al día, y la inflación no se detendrá cuando se jubile.
"Tener una asignación de activos adecuada que esté representada por una amplia base de fondos mutuos indexados puede ayudar a reducir las emociones asociadas con el aumento y la disminución más frecuentes de los precios de las acciones individuales", dice Kevin Michels, CFP®, un planificador financiero de Medicus Wealth Planning en Draper, Utah. Los fondos indexados también tienen la ventaja de tarifas y costos relativamente bajos, otra cosa importante a tener en cuenta al invertir.
Es crucial controlar los gastos de inversión en la jubilación ya que las altas tarifas pueden erosionar los rendimientos.
Si bien comprar y retener es una estrategia de inversión tradicional, también querrá revisar su asignación de activos a lo largo del tiempo. Las inversiones que son apropiadas para un joven de 24 años pueden no serlo para un joven de 64 o 74 años.
"Cuando envejeces, es mucho más importante que encuentres inversiones seguras", dice Kirk Chisholm, administrador de patrimonio del Grupo de Asesoría Innovadora en Lexington, Massachusetts. "Cuando estás cerca de la jubilación, no puedes permitirte perder un gran porcentaje de Tus ahorros. Puede reducir su riesgo al encontrar bonos con una fecha de vencimiento corta, certificados de depósito, anualidades fijas (no indexadas o variables), acciones de dividendos seguros, bienes inmuebles físicos u otros activos en los que se consideraría un experto ".
Qué hacer a medida que se acerca la jubilación
Antes de jubilarse, trate de hacer una estimación razonable de cuánto dinero necesitarán usted y su familia para vivir cómodamente durante la jubilación. Luego sume todas sus fuentes de ingresos probables y compare las dos. Si sus ingresos no serán adecuados para cubrir sus gastos, deberá hacer algunos ajustes.
"Lo más importante", dice Cullen Breen, presidente de Dutch Asset Corporation, en Albany, NY, "es la regla de oro: mantenga sus gastos lo más bajo posible". Esto no puede ser exagerado y es lo más importante que puedes controlar ".
Probablemente tendrá múltiples fuentes de ingresos de jubilación, comenzando con el Seguro Social. Puede obtener una estimación de sus beneficios futuros del Seguro Social en el sitio web SSA.gov. Si ha obtenido al menos 40 créditos (aproximadamente diez años de trabajo), puede obtener un presupuesto personalizado utilizando el Estimador de jubilación de la SSA. O simplemente puede conectar su ingreso actual y la fecha de jubilación planificada en la Calculadora rápida del Seguro Social para obtener una cifra aproximada.
Si está casado, tenga en cuenta que incluso si su cónyuge no es elegible para el Seguro Social según su propio registro de trabajo, puede tener derecho a beneficios conyugales basados en el suyo. También es posible que pueda aumentar sus ingresos del Seguro Social sustancialmente al obtener beneficios más tarde, en lugar de cuando es elegible por primera vez.
Sus otras fuentes de ingresos de jubilación pueden incluir uno o más planes de contribución definida, como una 401 (k) o 403 (b), una pensión tradicional de beneficios definidos y cualquier IRA que haya establecido a lo largo de los años.
Fuera de las cuentas de jubilación, es probable que tenga otros activos, como acciones y bonos individuales, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), anualidades y certificados de depósito.
Cuando llegue el momento (o antes, si es posible), también querrá leer sobre estrategias de retiro que pueden ayudarlo a maximizar sus ingresos de jubilación, minimizar su factura de impuestos y, especialmente importante, no agotar sus ahorros prematuramente.
