Los millennials tienen la distinción poco envidiable de ser los estudiantes universitarios más endeudados de la historia. Según un informe del Panel de Crédito al Consumidor de la Reserva Federal de Nueva York, los consumidores menores de 30 años deben un total combinado de más de $ 1 billón en préstamos estudiantiles a partir de 2018.
Desafortunadamente, muchos estudiantes universitarios no tienen experiencia con el dinero, y muchos sacan más dinero del que necesitan. A menudo usan su dinero extra para comprar artículos que desean, en lugar de necesitar.
Para llevar clave
- Llevar una deuda estudiantil puede afectar muchas áreas de su vida, desde comprar una casa hasta ahorrar para la jubilación.
La deuda estudiantil puede ser perdonada bajo ciertas circunstancias, pero no si están en mora.
La firma conjunta de la deuda del estudiante hace que el cofirmante sea responsable de los préstamos si el prestatario primario no cumple con los requisitos.
Si bien a menudo es necesario que los estudiantes soliciten préstamos para pagar el costo total de su educación, debe considerar cuidadosamente cómo usar ese préstamo.
El dinero mal administrado podría tener un profundo impacto en su vida. A continuación hay diez formas en que la deuda de préstamos estudiantiles puede afectar negativamente su vida. (sobre el tema, aquí: La tecnología puede ayudar con los préstamos estudiantiles).
1. Puede que tengas que renunciar a la escuela de posgrado
La deuda de préstamos estudiantiles puede impedir que asista a la escuela de posgrado. El estudiante universitario promedio acumula $ 30, 000 en deuda de préstamos estudiantiles. Los estudiantes que abandonan sus programas de pregrado con deudas significativas a menudo no pueden permitirse el lujo de obtener otro préstamo masivo.
2. Es posible que no pueda permitirse comprar una casa
La deuda de préstamos estudiantiles impacta significativamente la capacidad de compra de una vivienda. Cuando Equifax preguntó a los inquilinos milenarios en 2015 por qué no compraron una casa, el 55.7% de los encuestados mencionó "deuda de préstamos estudiantiles / no se ahorró suficiente dinero" como la razón principal por la que no pudieron comprar una casa.
Incluso si puede pagar los pagos mensuales, invertir dinero en sus préstamos estudiantiles podría prohibirle ahorrar lo suficiente para el pago inicial mínimo requerido por muchos prestamistas.
3. Puede que tengas que vivir en casa
Mientras que algunos inquilinos no pueden permitirse comprar casas, otros millennials con deudas de préstamos estudiantiles no pueden permitirse alquilar apartamentos. En general, aproximadamente 14 millones de adultos jóvenes de entre 23 y 37 años viven en casa con uno o ambos padres, según un análisis de Zillow, publicado en mayo de 2019.
Según Student Loan Hero, "los estadounidenses deben más de $ 1.56 billones en deuda de préstamos estudiantiles, repartidos entre unos 45 millones de prestatarios. Eso es aproximadamente $ 521 mil millones más que la deuda total de tarjetas de crédito de los Estados Unidos".
Esta cifra es mucho mayor que en generaciones anteriores. Muchos de estos adultos jóvenes no abandonan el nido porque no ganan suficiente dinero para pagar sus préstamos estudiantiles y también para pagar el alquiler.
4. Podría tener un patrimonio neto más bajo
En 2014, un informe del Centro de Investigación Pew reveló que las disparidades entre los graduados universitarios con deuda de préstamos estudiantiles versus aquellos sin deuda. La mediana del patrimonio neto de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años con deuda de préstamos estudiantiles es de $ 8, 700. Sin embargo, el patrimonio neto medio de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años sin deuda de préstamos estudiantiles es de $ 64, 700, que es siete veces mayor.
5. No podrías ser capaz de perseguir tus sueños
La deuda de préstamos estudiantiles afecta más que su independencia financiera y nivel de vida; También determina qué sueños persigues. Por ejemplo, es posible que desee trabajar para organizaciones sin fines de lucro; sin embargo, es probable que renuncies a estas aspiraciones de un trabajo que paga más para cubrir los pagos de tu préstamo estudiantil. Puede encontrarse sacrificando un trabajo, que le ofrece más satisfacción y propósito, por el trabajo con un salario más alto.
6. Podría tener un puntaje de crédito más bajo si los pagos se retrasan
Las principales agencias de crédito tratan los préstamos estudiantiles como otros tipos de préstamos a plazos. No realizar pagos a tiempo puede afectar negativamente los puntajes de crédito FICO. Los puntajes de crédito más bajos indican un riesgo más alto y harán que sea menos probable que los prestamistas le extiendan su crédito para comprar un vehículo, una casa, etc. También puede aumentar la cantidad de intereses cobrados si se aprueba la solicitud de crédito. Además, las compañías como las compañías de seguros a menudo usan puntajes de crédito para determinar las tasas de seguro.
7. Su deuda de préstamo estudiantil no desaparece
La deuda de préstamos estudiantiles es diferente de otros tipos de deuda. Un consumidor que no puede permitirse hacer los pagos del automóvil puede devolver el automóvil al concesionario. Del mismo modo, un propietario puede devolver las llaves al banco. Sin embargo, para cuando esté en el proceso de recuperación de préstamos estudiantiles, no queda nada para "devolver". El dinero ya se ha gastado, ya sea que lo haya gastado en la escuela o no. Además, los préstamos estudiantiles rara vez se cancelan en un tribunal de quiebras.
8. Puede ser descalificado para un trabajo
Las compañías frecuentemente realizan verificaciones de antecedentes, que ahora incluyen verificaciones de crédito. Según un artículo en CNN, el 34% de las empresas realizan una verificación de crédito en algunos solicitantes de empleo, mientras que el 14% realiza una verificación de crédito en todos los solicitantes de empleo. Si se atrasa en el pago de su préstamo estudiantil, debe esperar que esta información sea vista por posibles empleadores que podrían tenerla en su contra.
9. Los federales podrían apoderarse de sus fondos
10. Es posible que tenga una tasa predeterminada más alta
Según el sitio web Student Loan Hero, el 11.5% de los préstamos estudiantiles tienen una morosidad de 90 días o más o están en mora, y la noticia es peor si abandona la universidad sin obtener un título universitario.
Según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, "los estudiantes que piden préstamos para la universidad pero nunca se gradúan tienen tres veces más probabilidades de incumplimiento" que los que se gradúan. (Obtenga más información sobre cómo administrar sus préstamos estudiantiles, aquí: Una guía para principiantes sobre préstamos estudiantiles ) .
La línea de fondo
Más estudiantes están sacando préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Sin embargo, es esencial reconocer las consecuencias de pedir dinero prestado y ser lo suficientemente disciplinado como para pedir prestado lo que se necesita.
