¿Qué es el seguro de muerte accidental y desmembramiento?
El seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) generalmente es una cláusula adicional para un seguro de salud o póliza de seguro de vida. El pasajero cubre la muerte no intencional o el desmembramiento del asegurado. El desmembramiento incluye la pérdida, o la pérdida de uso, de partes o funciones del cuerpo (por ejemplo, extremidades, habla, vista u oído). Debido a las limitaciones de cobertura, los posibles compradores deben leer detenidamente los términos de la póliza.
Seguro de muerte accidental y desmembramiento
Comprender el seguro de muerte accidental y desmembramiento
La política de AD&D contiene un cronograma que detalla los términos y porcentajes de los diversos beneficios y circunstancias especiales cubiertas. Por ejemplo, si un asegurado muere por lesiones sufridas en un accidente, la muerte debe ocurrir dentro de un período específico para que se paguen los beneficios.
Muerte accidental
Al agregar un anexo AD&D, también conocido como anexo de doble indemnización, a una póliza de seguro de vida, los beneficiarios designados reciben beneficios de ambos en caso de que el asegurado fallezca accidentalmente. Los beneficios generalmente no pueden exceder una cierta cantidad. La mayoría de las aseguradoras limitan el monto a pagar en estas circunstancias. Dado que la mayoría de los pagos de AD&D generalmente reflejan el valor nominal de la póliza de seguro de vida original, el beneficiario recibe un beneficio dos veces la cantidad del valor nominal de la póliza de seguro de vida en caso de muerte accidental del asegurado.
Por lo general, la muerte accidental cubre circunstancias excepcionales, como la exposición a los elementos, accidentes de tránsito, homicidios, caídas, ahogamientos y accidentes que involucran equipos pesados.
Desmembramiento
Por lo general, la política de AD&D paga un porcentaje por la pérdida de una extremidad, parálisis parcial o permanente, o la pérdida del uso de partes específicas del cuerpo, como la pérdida de la vista, la audición o el habla. Los tipos y extensión de las lesiones cubiertas son particulares y definidos por cada asegurador y póliza. Es poco común que una póliza pague el 100% del monto de la póliza por algo menos que una combinación de la pérdida de una extremidad y la pérdida de una función corporal importante, como la vista o el oído en al menos un ojo u oído.
El seguro voluntario de muerte accidental y desmembramiento (VAD & D) es un plan de protección financiera que proporciona efectivo al beneficiario en caso de que el titular de la póliza muera accidentalmente o pierda cierta parte del cuerpo. VAD & D es una forma limitada de seguro de vida y generalmente es menos costosa que una póliza de seguro de vida completa.
AD&D voluntario
El seguro voluntario de muerte accidental y desmembramiento (VAD & D) es un beneficio opcional ofrecido por algunos empleadores. Las primas se basan en la cantidad de seguro comprado, y este tipo de seguro generalmente lo compran los trabajadores en ocupaciones que los colocan en alto riesgo de lesiones físicas. La mayoría de las políticas se renuevan periódicamente con términos revisados.
Cuánto paga dicha póliza depende no solo de la cantidad de cobertura comprada, sino también del tipo de reclamo presentado. Por ejemplo, la póliza podría pagar el 100% si el titular de la póliza es asesinado o se vuelve tetrapléjico, pero solo el 50% por la pérdida de una mano o la pérdida permanente de audición o vista en un oído.
Exclusiones comunes de AD&D
Cada proveedor de seguros incluye una lista de circunstancias excluidas de la cobertura. En la mayoría de los casos, la lista consiste en suicidio, muerte por enfermedad o causas naturales y lesiones por guerra. Otras exclusiones comunes incluyen la muerte como resultado de la sobredosis de sustancias tóxicas, la muerte bajo la influencia de medicamentos sin receta y la lesión o muerte de un atleta profesional durante un evento deportivo. Por lo general, si la pérdida del asegurado ocurre debido a su acto criminal, no se paga ningún beneficio.
