¿Qué es una retención de cuenta?
Una retención de cuenta es una restricción en la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a los fondos en la cuenta debido a varias razones. Cuando un banco pone una cuenta en espera, generalmente lo hace para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta el interés del cliente. La retención de una cuenta puede durar solo uno o dos días, pero podría ser mucho más prolongada dependiendo del motivo de la retención.
DESGLOSE Retención de cuenta
Hay varias razones para una retención de cuenta. Un depósito de un cheque particularmente grande, un cheque fuera del estado o un cheque extranjero puede hacer que una cuenta se ponga en espera, aunque la retención se limitaría al monto del cheque. El cliente tendría que esperar a que se borre el cheque antes de tener acceso a los fondos. (Sin embargo, las cuentas nuevas generalmente están sujetas a retenciones en depósitos iniciales completos). Si los fondos se comprometieran como garantía para un préstamo, habría una retención. Una orden de un tribunal o una autoridad fiscal federal o estatal también daría lugar a una suspensión. Si el banco necesita realizar una investigación de actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho de bloquear temporalmente el uso de fondos por parte del cliente. Si un cliente informa que él o ella fue víctima de robo de identidad, para proteger al cliente, el banco se aseguraría de que no se pueda acceder a la cuenta.
La duración de la bodega depende del motivo. En el caso de una verificación de fuente grande o desconocida, la retención puede ser de uno o varios días. El cheque emitido en el Tesoro de los Estados Unidos se liquidaría al día siguiente, pero un cheque emitido en un banco fuera del país puede requerir varios días para su liquidación. La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) del Reglamento CC de la Junta de la Reserva Federal aborda la cuestión de la disponibilidad tardía de fondos por parte de los bancos. Todos los bancos deben divulgar sus políticas de disponibilidad de fondos a sus clientes. En una situación en la que está involucrado un gravamen fiscal, el cliente primero debe resolver su deuda con la autoridad fiscal antes de que se levante la retención de la cuenta. Del mismo modo, cuando un cliente promete una cuenta bancaria como garantía para un préstamo, el préstamo debe pagarse o la cuenta bancaria debe eliminarse como garantía antes de que el cliente pueda reanudar el acceso a los fondos en la cuenta.
